中国银行缤纷生活App是否“缤纷”?动账消息依然缺失,今年仍在原地踏步

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中国银行缤纷生活App是否“缤纷”?动账消息依然缺失,今年仍在原地踏步

第06期

2022年10月26日11:28我有话说(0人参与)
导读

作为中国银行信用卡官方客户端,缤纷生活App过去一年做了哪些改变?是否让生活更加“缤纷”?新浪金融评测室为您揭晓。

  金融评测室综合用户体验、功能服务、性能安全、发展创新4大维度,210多项细分指标对中国银行信用卡App“缤纷生活”进行全扫描,最终给予69.800分(总分100)。

  与去年评测时相比,缤纷生活App没有进行大版本升级,进行了一定的优化,搜索、客服均有所提升,但依然有不足之处,还款、注销旅程仍有提升空间,动账消息缺失更是一大遗憾。此外,App适老化发展不足, 一些功能也不够完善。

评测报告

评测分析

  中国银行缤纷生活APP评测分析:

  与去年评测时相比,缤纷生活App没有进行大版本升级,进行了一定的优化,搜索、客服均有所提升,但依然有不足之处,还款、注销旅程仍有提升空间,动账消息缺失更是一大遗憾。此外,App适老化发展不足, 一些功能也不够完善。

  用户体验(29.650分/40分):动账消息依然缺失,还款旅程仍待优化

  中国银行信用卡App“缤纷生活”注册流程便捷,用户输入手机号、校验短信验证码、设置登录密码后即可完成注册。用户注册成功后,可以选择“立即绑卡”,新增了OCR识别银行卡信息。

  登录方面,缤纷生活App默认手机号登录,支持中国银行手机银行、微信授权(Android)快速登录。同时,App基于机型支持面容、指纹、手势等快捷登录方式,支持“刷脸/指纹→手势→数字密码”单向切换。若用户想更换登录账号,App支持切换账号;若用户忘记登录密码,App支持在线找回。遗憾的是,部分安卓机型在测试中无法成功设置屏下指纹登录。

  与去年评测时相比,缤纷生活App没有进行大版本的升级,底边栏依然延续“首页、分期、惠付、积分、我的”5大频道。具体来看,App“首页”从上而下分为“导航、头图、常用功能、缤纷头条、广告、热门活动、热卡精彩、我的账单”。

  其中,“常用功能”采用“7+1”的八宫格模式,用户点击“全部工具”可以查看所有工具,也可以自定义0-3个常用工具(与去年评测时相比,新增了拖动调整顺序)。

  搜索互动方面,缤纷生活App“首页、惠付和积分”频道设有搜索入口,“搜索”功能页设有热门搜索、历史搜索,支持对功能、商品、活动、商户等进行搜索。用户输入关键词可以进行联想推荐,搜索结果罗列比较清晰,模糊搜索匹配程度相比去年有所进步,但仍有提升空间——诸如“设备管理”等已有功能搜不出结果。此外,若用户搜索不到结果,可以咨询在线客服,但没有代入/匹配搜索关键词。

  客服互动方面,缤纷生活App在“首页、分期、惠付、我的”设有客服入口,重要功能触点缺乏客服入口。“智能客服”逻辑比较合理:提问→回答→已解决/未解决,“未解决”会提示进行留言反馈或转人工。与去年评测时相比,智能客服水平有所提升,但“修改登录密码”等提问依然无法匹配到功能页面。特别是,部分苹果机型“未解决→转人工”无法点击。

  用户输入“人工”等关键词,也可以转入人工客服:转接时提示等待人数,也可以在线留言;服务中可以暂时退出,也可以传图片/发表情;服务结束后,可以对客服进行评价。遗憾的是,在线客服系统无法查询账户信息,一些回复也略啰嗦。

  消息互动方面,缤纷生活App“消息中心”整合了特惠快讯、专属服务、用卡服务、优惠推荐和最新公告,支持一键已读。值得注意的是,App会推送账单提醒,但消费/还款等动账消息仍无法推送。在反复测试中发现,部分机型的用卡服务也无法正常查看。

  便捷服务方面,缤纷生活App支持语音搜索,语音识别准确度尚可(支持二次编辑);客服中也增加了语音输入功能。

  用户管理方面,缤纷生活App“我的”可以更新头像,更改登录手机号,管理信用卡地址、邮箱地址和收货地址;“我的→设置→登录与安全”支持修改登录密码,也支持用户注销,注销旅程比较顺畅,但注销后依然记录手机号。另外,对于身份证临期/过期用户,App会提示更新证件有效期。

  整体交互方面,缤纷生活App“首页”设有账单卡片,可以根据时间轴线/还款状态显示已出账单、未出账单,并提示了还款情况,也交互了还款。遗憾的是,账单卡片位置略低,还款旅程也待优化:一是还款账户再次推荐信用卡,毫无意义;二是添加他行卡的体验,仍然较差。

  若用户旅程遇阻,App会给出相关提示,但下一步的引导接续水平仍有提升空间。比如,他行卡还款失败时,缺乏更明确的提示;用户截屏,App提示“咨询客服”,但整个旅程并不顺畅——只是引导用户进入了客服,即便用户手动发送图片,在线客服也表示看不懂,并建议输入文字。

  与去年评测时相比,缤纷生活App进行了一定优化,搜索、客服均有所提升,但依然有不足之处,动账消息缺失也是一大遗憾。特别是,还款旅程仍未完善,个别安卓机型出现不兼容的情况。

  功能服务(23.975分/35分):相比去年进步不大,一些功能不够完善

  卡片管理方面,缤纷生活App“卡片管理”可以查看已绑银行卡,也可以添加/解绑卡片。对于单张中行信用卡,用户可以查看卡片详情,包括卡面、年费等;也可以管理交易密码,进行一键锁卡、挂失补卡。与去年评测时相比,App新增了卡号查询/复制,但依然不支持设置消费凭密/免密,也没有整合第三方快捷支付管理。虽然单独设立的“一键绑卡”,但功能性也不强,支持查看/解绑第三方支付机构,但除了京东可以一键绑定,其他机构均在建设中。

  新卡服务方面,缤纷生活App支持申请办卡、查询进度、卡片激活等服务。具体来看,“我要办卡”包含卡片比较丰富、分类比较清晰,也支持搜索;单张卡片信息提示清楚,但申卡过程中身份信息依然无法自动导入。

  额度管理方面,缤纷生活App“额度管理”可以查看可用额度、取现额度和分期额度,支持增额申请(部分卡片不支持)。

  由于中国银行一张信用卡一个单独账户,所以缤纷生活App“账单服务”采用了“单卡查询+切换”的模式,整合了已出账单、未出账单和历史账单(近3年),也支持账单补制。具体到“交易明细”,明细列表进出项比较清晰、可读性尚可,但缤纷生活App还款交易的可读性较差。此外,支持按消费、退货、还款等大类交易进行筛选。

  同时,App “账单服务”关联了还款、分期两大功能。用户可以全部还款、最低还款或自定义还款,也可以合并划款,设置自动还款;如果用户有分期需求,可以进行账单分期、消费分期,也可以申请自动分期、查询分期历史,且相关手续费标识清晰、完整协议可查看。

  借贷服务方面,缤纷生活App“分期”频道整合了用户的信贷需求,支持分期还款、我要现金、自动分期。同时,App上线了“我要现金”分期业务,且手续费率标识比较清楚、完整合同可查看,仅支持转入本行借记卡。但是,App仍不支持溢缴款取出等功能,也不支持其他泛金融服务。

  积分服务方面,缤纷生活App“积分”频道可以查看积分数量、积分明细,也可以兑换积分。积分兑换商品吸引力尚可,包括各种影音会员、微信立减金等,兑换流程也比较便捷。

  支付服务方面,缤纷生活App“惠付”频道,聚焦支付服务和和生活优惠。其中,支付服务支持扫码付款、付款码/收款码,开启/关闭、更换卡片比较便捷,也支持查询交易记录、设置小额免密支付。

  除了支付服务,“惠付”聚焦商圈乐享、观影服务、跨境专区和体育健身四大板块,“特惠快讯”整合了最新的活动内容,“冰雪玩乐”比较有本行特色。但与同业相比,缤纷生活App生活服务并不算丰富,下线了分期商城;“惠聚中行日”活动比较丰富,但相关板块建设较差,未能体现特色之处。

  与去年评测时相比,缤纷生活App功能服务略有提升,比如完善了查询/复制卡号等基础功能,但进化速度比较慢——快捷支付管理、申请办卡等多个功能点不够完善,修改账单日仍要拨打客服电话。与同业相比,App尚未搭建权益平台,更不支持泛金融服务。

  性能安全(12.025分/15分):

  性能安全主要包括基础安全设置、隐私检测、性能检测和安全检测四大板块。

  基础安全设置方面,缤纷生活App适时启用安全键盘,超时登录自动退出,关键交易页面防录屏/防截屏。此外,App支持查看上次登录记录,换设备登录需重新绑定。

  隐私检测方面,缤纷生活App首次打开明示隐私政策,隐私政策中标明了更新/生效日期,也标明了个人信息查询、更正、删除途径,以及用户申诉渠道、反馈机制和注销渠道。同时,用户可以撤回隐私协议,进行授权管理,暂时无法开启/关闭个性化推荐。另据新浪金融评测室技术支持“爱加密”提供的合规评估报告显示,缤纷生活IOS端、Android端在5项检测中存在不合规项。

  性能检测方面,新浪金融评测室技术支持“博睿数据”提供的数据显示,缤纷生活App在启动时长、CPU占用方面不及行业平均水平。

  安全检测方面,新浪金融评测室技术支持“梆梆安全”提供的安全测试报告显示,缤纷生活App在4大类10个漏洞中检测到2项风险点。

  发展创新(4.150分/10分):

  创新发展主要考虑适老化发展、多渠道发展、App发展创新三大方面。

  据半年报披露,中国银行不断优化产品和服务,促进信用卡业务高质量发展。服务“三亿人上冰雪”,大力推广冬奥主题信用卡产品及服务;加大集团协同联动,为优质客群提供便捷的信用卡服务,促进活跃客户增长;聚焦餐饮、百货、便利、生鲜等行业,开展“惠聚中行日 超级周末”优惠活动。

  从适老化发展的角度看缤纷生活App暂未上线“长辈版”。

  多渠道运营方面,中国银行信用卡建设有官方小程序“中国银行信用卡”,运营了“中国银行信用卡”公众号。其中,“中国银行信用卡”小程序支持申卡、进程查询,“更多服务”跳转到公众号;“中国银行信用卡”公众号提供“账户服务”、“热卡精彩”和“特色服务”三大板块服务,可绑定信用卡查账单、查额度等,也可以接收动账消息、账单提醒,享受人工客服等。

  从App发展创新来看,缤纷生活App没有进行大版本升级,也没有上线适老版。从用户体验的维度看,App搜索、客服有所优化,但依然有不足之处,还款、注销旅程仍有提升空间,动账消息缺失更是一大遗憾;从功能服务的维度看,App略有提升但进步不大,快捷支付管理、申卡等多个功能点不够完善,一些特色服务也体现不足,权益平台、泛金融服务更是难觅踪影。若与同业相比,缤纷生活App发展步伐略显缓慢,仍需明晰定位、找到抓手、加强App建设和运营。

  (测试版本为5.4.0版,隐私测试数据由爱加密提供,性能测试数据由博睿数据提供,安全测试数据由梆梆安全提供,评测截止日期2022年10月8日)

备注说明

  备注说明:

  今年是新浪金融评测室成立的第九个年头,九年来我们参与并见证了银行App发展的每一步!从2020年开始,新浪金融评测室加入了对“银行信用卡App”的评测,结合行业发展的新趋势,与业内专家深入探讨、反复推敲,制定了信用卡App评测标准,并引入了第三方技术机构给予数据支持,力求专业、客观和公正。

  经过初测、复测、交叉评测等多轮测试,金融评测室综合用户体验、功能服务、性能安全、发展创新4大维度、210余项细分指标对13家银行信用卡App进行全扫描。。

  全报告:2022年信用卡App评测

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