金融评测室综合用户体验、功能服务、性能安全、发展创新4大维度，210多项细分指标对中国银行信用卡App“缤纷生活”进行全扫描，最终给予69.800分（总分100）。

　　与去年评测时相比，缤纷生活App没有进行大版本升级，进行了一定的优化，搜索、客服均有所提升，但依然有不足之处，还款、注销旅程仍有提升空间，动账消息缺失更是一大遗憾。此外，App适老化发展不足， 一些功能也不够完善。

评测报告

评测分析

　　中国银行缤纷生活APP评测分析：

　　与去年评测时相比，缤纷生活App没有进行大版本升级，进行了一定的优化，搜索、客服均有所提升，但依然有不足之处，还款、注销旅程仍有提升空间，动账消息缺失更是一大遗憾。此外，App适老化发展不足， 一些功能也不够完善。

　　用户体验（29.650分/40分）：动账消息依然缺失，还款旅程仍待优化

　　中国银行信用卡App“缤纷生活”注册流程便捷，用户输入手机号、校验短信验证码、设置登录密码后即可完成注册。用户注册成功后，可以选择“立即绑卡”，新增了OCR识别银行卡信息。

　　登录方面，缤纷生活App默认手机号登录，支持中国银行手机银行、微信授权（Android）快速登录。同时，App基于机型支持面容、指纹、手势等快捷登录方式，支持“刷脸/指纹→手势→数字密码”单向切换。若用户想更换登录账号，App支持切换账号；若用户忘记登录密码，App支持在线找回。遗憾的是，部分安卓机型在测试中无法成功设置屏下指纹登录。

　　与去年评测时相比，缤纷生活App没有进行大版本的升级，底边栏依然延续“首页、分期、惠付、积分、我的”5大频道。具体来看，App“首页”从上而下分为“导航、头图、常用功能、缤纷头条、广告、热门活动、热卡精彩、我的账单”。

　　其中，“常用功能”采用“7+1”的八宫格模式，用户点击“全部工具”可以查看所有工具，也可以自定义0-3个常用工具（与去年评测时相比，新增了拖动调整顺序）。

　　搜索互动方面，缤纷生活App“首页、惠付和积分”频道设有搜索入口，“搜索”功能页设有热门搜索、历史搜索，支持对功能、商品、活动、商户等进行搜索。用户输入关键词可以进行联想推荐，搜索结果罗列比较清晰，模糊搜索匹配程度相比去年有所进步，但仍有提升空间——诸如“设备管理”等已有功能搜不出结果。此外，若用户搜索不到结果，可以咨询在线客服，但没有代入/匹配搜索关键词。

　　客服互动方面，缤纷生活App在“首页、分期、惠付、我的”设有客服入口，重要功能触点缺乏客服入口。“智能客服”逻辑比较合理：提问→回答→已解决/未解决，“未解决”会提示进行留言反馈或转人工。与去年评测时相比，智能客服水平有所提升，但“修改登录密码”等提问依然无法匹配到功能页面。特别是，部分苹果机型“未解决→转人工”无法点击。

　　用户输入“人工”等关键词，也可以转入人工客服：转接时提示等待人数，也可以在线留言；服务中可以暂时退出，也可以传图片/发表情；服务结束后，可以对客服进行评价。遗憾的是，在线客服系统无法查询账户信息，一些回复也略啰嗦。

　　消息互动方面，缤纷生活App“消息中心”整合了特惠快讯、专属服务、用卡服务、优惠推荐和最新公告，支持一键已读。值得注意的是，App会推送账单提醒，但消费/还款等动账消息仍无法推送。在反复测试中发现，部分机型的用卡服务也无法正常查看。

　　便捷服务方面，缤纷生活App支持语音搜索，语音识别准确度尚可（支持二次编辑）；客服中也增加了语音输入功能。

　　用户管理方面，缤纷生活App“我的”可以更新头像，更改登录手机号，管理信用卡地址、邮箱地址和收货地址；“我的→设置→登录与安全”支持修改登录密码，也支持用户注销，注销旅程比较顺畅，但注销后依然记录手机号。另外，对于身份证临期/过期用户，App会提示更新证件有效期。

　　整体交互方面，缤纷生活App“首页”设有账单卡片，可以根据时间轴线/还款状态显示已出账单、未出账单，并提示了还款情况，也交互了还款。遗憾的是，账单卡片位置略低，还款旅程也待优化：一是还款账户再次推荐信用卡，毫无意义；二是添加他行卡的体验，仍然较差。

　　若用户旅程遇阻，App会给出相关提示，但下一步的引导接续水平仍有提升空间。比如，他行卡还款失败时，缺乏更明确的提示；用户截屏，App提示“咨询客服”，但整个旅程并不顺畅——只是引导用户进入了客服，即便用户手动发送图片，在线客服也表示看不懂，并建议输入文字。

　　与去年评测时相比，缤纷生活App进行了一定优化，搜索、客服均有所提升，但依然有不足之处，动账消息缺失也是一大遗憾。特别是，还款旅程仍未完善，个别安卓机型出现不兼容的情况。

　　功能服务（23.975分/35分）：相比去年进步不大，一些功能不够完善

　　卡片管理方面，缤纷生活App“卡片管理”可以查看已绑银行卡，也可以添加/解绑卡片。对于单张中行信用卡，用户可以查看卡片详情，包括卡面、年费等；也可以管理交易密码，进行一键锁卡、挂失补卡。与去年评测时相比，App新增了卡号查询/复制，但依然不支持设置消费凭密/免密，也没有整合第三方快捷支付管理。虽然单独设立的“一键绑卡”，但功能性也不强，支持查看/解绑第三方支付机构，但除了京东可以一键绑定，其他机构均在建设中。

　　新卡服务方面，缤纷生活App支持申请办卡、查询进度、卡片激活等服务。具体来看，“我要办卡”包含卡片比较丰富、分类比较清晰，也支持搜索；单张卡片信息提示清楚，但申卡过程中身份信息依然无法自动导入。

　　额度管理方面，缤纷生活App“额度管理”可以查看可用额度、取现额度和分期额度，支持增额申请（部分卡片不支持）。

　　由于中国银行一张信用卡一个单独账户，所以缤纷生活App“账单服务”采用了“单卡查询+切换”的模式，整合了已出账单、未出账单和历史账单（近3年），也支持账单补制。具体到“交易明细”，明细列表进出项比较清晰、可读性尚可，但缤纷生活App还款交易的可读性较差。此外，支持按消费、退货、还款等大类交易进行筛选。

　　同时，App “账单服务”关联了还款、分期两大功能。用户可以全部还款、最低还款或自定义还款，也可以合并划款，设置自动还款；如果用户有分期需求，可以进行账单分期、消费分期，也可以申请自动分期、查询分期历史，且相关手续费标识清晰、完整协议可查看。

　　借贷服务方面，缤纷生活App“分期”频道整合了用户的信贷需求，支持分期还款、我要现金、自动分期。同时，App上线了“我要现金”分期业务，且手续费率标识比较清楚、完整合同可查看，仅支持转入本行借记卡。但是，App仍不支持溢缴款取出等功能，也不支持其他泛金融服务。

　　积分服务方面，缤纷生活App“积分”频道可以查看积分数量、积分明细，也可以兑换积分。积分兑换商品吸引力尚可，包括各种影音会员、微信立减金等，兑换流程也比较便捷。

　　支付服务方面，缤纷生活App“惠付”频道，聚焦支付服务和和生活优惠。其中，支付服务支持扫码付款、付款码/收款码，开启/关闭、更换卡片比较便捷，也支持查询交易记录、设置小额免密支付。

　　除了支付服务，“惠付”聚焦商圈乐享、观影服务、跨境专区和体育健身四大板块，“特惠快讯”整合了最新的活动内容，“冰雪玩乐”比较有本行特色。但与同业相比，缤纷生活App生活服务并不算丰富，下线了分期商城；“惠聚中行日”活动比较丰富，但相关板块建设较差，未能体现特色之处。

　　与去年评测时相比，缤纷生活App功能服务略有提升，比如完善了查询/复制卡号等基础功能，但进化速度比较慢——快捷支付管理、申请办卡等多个功能点不够完善，修改账单日仍要拨打客服电话。与同业相比，App尚未搭建权益平台，更不支持泛金融服务。

　　性能安全（12.025分/15分）：

　　性能安全主要包括基础安全设置、隐私检测、性能检测和安全检测四大板块。

　　基础安全设置方面，缤纷生活App适时启用安全键盘，超时登录自动退出，关键交易页面防录屏/防截屏。此外，App支持查看上次登录记录，换设备登录需重新绑定。

　　隐私检测方面，缤纷生活App首次打开明示隐私政策，隐私政策中标明了更新/生效日期，也标明了个人信息查询、更正、删除途径，以及用户申诉渠道、反馈机制和注销渠道。同时，用户可以撤回隐私协议，进行授权管理，暂时无法开启/关闭个性化推荐。另据新浪金融评测室技术支持“爱加密”提供的合规评估报告显示，缤纷生活IOS端、Android端在5项检测中存在不合规项。

　　性能检测方面，新浪金融评测室技术支持“博睿数据”提供的数据显示，缤纷生活App在启动时长、CPU占用方面不及行业平均水平。

　　安全检测方面，新浪金融评测室技术支持“梆梆安全”提供的安全测试报告显示，缤纷生活App在4大类10个漏洞中检测到2项风险点。

　　发展创新（4.150分/10分）：

　　创新发展主要考虑适老化发展、多渠道发展、App发展创新三大方面。

　　据半年报披露，中国银行不断优化产品和服务，促进信用卡业务高质量发展。服务“三亿人上冰雪”，大力推广冬奥主题信用卡产品及服务；加大集团协同联动，为优质客群提供便捷的信用卡服务，促进活跃客户增长；聚焦餐饮、百货、便利、生鲜等行业，开展“惠聚中行日 超级周末”优惠活动。

　　从适老化发展的角度看，缤纷生活App暂未上线“长辈版”。

　　多渠道运营方面，中国银行信用卡建设有官方小程序“中国银行信用卡”，运营了“中国银行信用卡”公众号。其中，“中国银行信用卡”小程序支持申卡、进程查询，“更多服务”跳转到公众号；“中国银行信用卡”公众号提供“账户服务”、“热卡精彩”和“特色服务”三大板块服务，可绑定信用卡查账单、查额度等，也可以接收动账消息、账单提醒，享受人工客服等。

　　从App发展创新来看，缤纷生活App没有进行大版本升级，也没有上线适老版。从用户体验的维度看，App搜索、客服有所优化，但依然有不足之处，还款、注销旅程仍有提升空间，动账消息缺失更是一大遗憾；从功能服务的维度看，App略有提升但进步不大，快捷支付管理、申卡等多个功能点不够完善，一些特色服务也体现不足，权益平台、泛金融服务更是难觅踪影。若与同业相比，缤纷生活App发展步伐略显缓慢，仍需明晰定位、找到抓手、加强App建设和运营。

　　（测试版本为5.4.0版，隐私测试数据由爱加密提供，性能测试数据由博睿数据提供，安全测试数据由梆梆安全提供，评测截止日期2022年10月8日）

备注说明

　　备注说明：

　　今年是新浪金融评测室成立的第九个年头，九年来我们参与并见证了银行App发展的每一步！从2020年开始，新浪金融评测室加入了对“银行信用卡App”的评测，结合行业发展的新趋势，与业内专家深入探讨、反复推敲，制定了信用卡App评测标准，并引入了第三方技术机构给予数据支持，力求专业、客观和公正。

　　经过初测、复测、交叉评测等多轮测试，金融评测室综合用户体验、功能服务、性能安全、发展创新4大维度、210余项细分指标对13家银行信用卡App进行全扫描。。

　　全报告：2022年信用卡App评测

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