兴业信用卡App升级为“兴业生活”后体验如何?补上了动账通知,部分功能仍待提升

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兴业信用卡App升级为“兴业生活”后体验如何?补上了动账通知,部分功能仍待提升

第04期

2022年10月11日11:00我有话说(0人参与)
导读

今年7月,兴业银行信用卡App“好兴动”升级为“兴业生活”,强调以用户需求与消费偏好为导向,致力于成为易用、爱用、受用的生活服务和金融服务平台。那么,兴业生活App能否让人开启“兴业生活”?新浪金融评测室为您揭晓。

  金融评测室综合用户体验、功能服务、性能安全、创新发展4大维度,210多项细分指标对兴业银行信用卡App“兴业生活”进行全扫描,最终给予77.350分(总分100)

  今年,兴业银行信用卡App“好兴动”升级为“兴业生活”,更加强调生活服务,也新增了动账提醒服务。但是,人工客服不够完善,查账等交互设置仍待提升。此外,快捷支付管理、申卡流程等基础功能的进化速度不够快,仍需站在用户视角从“细节”之处下功夫。

评测报告

评测分析

  兴业银行兴业生活APP评测分析:

  今年,兴业银行信用卡App“好兴动”升级为“兴业生活”,更加强调生活服务,也新增了动账提醒服务。但是,人工客服不够完善,查账等交互设置仍待提升。此外,快捷支付管理、申卡流程等基础功能的进化速度不够快,仍需站在用户视角从“细节”之处下功夫。

  用户体验(31.975分/40分):补上了动账通知,查账等交互体验仍待优化

  兴业银行信用卡App“兴业生活”注册比较便捷,持卡/非持卡用户输入手机号、设置登录密码、接收短信验证码,即可完成注册。注册成功后,用户可以添加兴业银行卡或其他银行卡,也可以先报名占坑。不过,App注册/登录尚未进行一体化处理。

  登录方面,兴业生活App支持手机号登录,也支持集团网络金融客户号登录。App基于机型支持面容、指纹和手势等快捷登录方式,可以进行“面容/指纹→手势密码→账户密码”的单向切换。若用户想更换登录账号,App支持更换账号;若用户忘记登录密码,App支持在线找回。

  值得注意的是,若用户在注册/登录过程中遇到问题,没有相关的帮助提示。此外,与去年评测时一样,用户在新设备首次登录旅程仍可优化,“先输入密码、再接收验证码”不如“先接收验证码”、“再输入密码”的前后两步更高效。

  与去年评测时相比,兴业生活App升级到了2.3.0版,底边栏沿用了“首页、热门、商城、卡·金融和我的”五大频道。具体来看,“首页”自上而下分为“导航、头图、消息、常用功能+本地优惠等六个楼层”。其中,“常用功能”沿用了“9+1”的十宫格模式,用户点击“更多”可以查看/搜索应用,也可以自定义0-1个常用应用——值得注意的是,自定义权限为1个功能键的设置下,“拖动调整顺序”无法实现,也没有意义。

  搜索互动方面,兴业生活App “首页、商城”设有搜索入口,分别对应着全局搜索和商城搜索。其中,“首页→搜索”推荐热门搜索、显示历史搜索,支持对功能与服务、商城商品、活动等进行搜索;用户输入关键词可以查看联想推荐,模糊搜索匹配程度、搜索结果罗列较优。若用户对搜索结果不满意或搜索不到结果时,可以咨询客服,且代入了关键词。

  客服互动方面,兴业生活App“首页、热门、卡·金融和我的”频道均设有客服入口,但对常用功能点的覆盖度不足。与去年评测时相比,“在线客服”整合了热点问题、小兴百科,用户点击“开始咨询”可以接入智能客服:提问→回答→有帮助/无帮助,但无帮助后没有后续提示;对于大部分用户提问,智能客服可以给出答案,并能匹配到相关功能点(反复测试中发现,个别智能回复给出的功能链接不存在)。

  用户输入“人工”等关键词可以转接人工客服,但与同业相比仍有几点可以提升:第一,人工客服无法暂时退出,也不保留历史记录,用户若需要中途截图,只能反复接入人工客服;第二,若转接人工时遇到排队人数多,系统不断提示人数变化,不如同业惯用设置高效;第三,服务结束后,无法对人工客服进行评价。

  消息互动方面,兴业生活App“消息中心”整合了账务中心、活动与积分、系统公告等,可以开启/关闭各类消息通知,也可以清除未读消息。与去年评测时相比,App今年增加了动账通知——用户每一笔消费/还款交易,App会进行弹窗提示,且单笔通知可读性尚可,但也有进化空间,交易金额、类型可以更明显地提示。

  便捷互动方面,兴业生活App支持客服中语音输入,暂不支持其他语音/远程视频服务。

  用户管理方面,兴业生活App“我的→设置→客户信息管理”支持更新证件信息、个人信息,也支持更新电子账单地址、卡片寄送地址等;“我的→设置→密码管理”支持修改App登录密码、支付密码;“我的→设置→通用”支持清理缓存,略遗憾的是要进行两层相同交互。同时,“我的→设置→通用→App账号管理”支持注销账户,且提示清晰、操作便捷。

  整体交互方面,用户在兴业生活App“卡·金融”频道顶部,可以看到本期账单剩余应还金额/还款日,交互了额度查询、立即还款。但与去年评测时一样,无法根据时间轴线/还款状态显示已出账单(还款情况)、未出账单情况,仍需从用户视角提升体验——用户还款之后,更关心的是消费情况(虽然账单没出)。

  值得注意的是,App交互体验也有一些瑕疵之处,比如还款添加完银行卡后返回“立即还款”页面,而不是“确认还款”or“选择付款账户”页面。此外,App可以在添卡等部分环节增加OCR识别,也建议增加“意见反馈”固定入口。

  与去年评测时相比,兴业生活App升级到了2.3.0版,操作比较流畅,补上了动账提醒。但是,人工客服不够完善,自定义常用功能有bug。特别是,查账等交互设置仍待提升,部分交互有瑕疵。

  产品功能(28.600分/35分):申卡等功能待提升,积分服务可优化

  卡片管理方面,兴业生活App“卡片管理”可以查看已绑卡片(支持排序),也可以添加/移除银行卡。对于单张兴业信用卡,用户可以看到卡面、卡名,也可以进行相关卡片管理——包括查询/复制卡号、管理卡片密码、设置支付密码、进行App相关交易设置、查看年费信息等。其中,“手机支付”可以查看已绑定的第三方快捷支付,也可以去绑定,但不能解绑。值得注意的,部分评测员的兴业银行借记卡无法添加。

  新卡服务方面,兴业生活App支持申请办卡、查询进度、在线激活等服务。具体来看,“我要办卡”卡种比较丰富、分类比较清晰,单张卡的权益提示清楚,略遗憾的是不能搜索卡片。值得注意的是,单张卡申请流程比较清晰,但无法导入个人基本信息。

  额度管理方面,兴业生活App“额度管理”可以查看可用额度、固定额度和临时额度,也可以申请临时额度,提升/降低固定额度,查看现金分期、预借现金额度等。略遗憾的是,可用额度与总额度的对比感知不够明显。

  由于兴业银行信用卡单卡单账户,所以App“账单查询”采用了“单卡查询+切换卡片”的模式,整合了本期账单、未出账单和历史账单,支持近两年的历史账单查询,也支持账单日修改、账单补寄等服务。具体到“账单明细”,明细列表进出项比较清晰、可读性较强,支持按交易类型筛选、按金额/时间排序。

  值得注意的是,“账单查询→未出账单”依然不能展示金额,需要进一步点击查看——在用户还完本期账单、有未出账单时,查询效率不如同业高效。此外,单期账单中“筛选与排序”从尾部提到了头部,但依然两层交互,仍可优化。

  同时,App“账单查询”关联了还款、分期两大常用功能。用户可以实时还款、最低还款(他行卡还款需要100元起),也可以设置自动还款(仅支持本行);用户如果有分期需求,可以进行账单分期、消费分期,也可以设置自动分期,且相关手续费率标识清晰、完整协议可查看。

  金融服务方面,兴业生活App提供预借现金、现金分期、随兴分等借款服务。其中,现金分期的额度、手续费、利率等标识比较清楚,但预借现金的手续费标识可优化;溢缴款可以通过“预借现金”转出,暂未将功能点进行分离。此外,App支持一些借记卡的相关服务。

  积分服务方面,兴业生活App“积分查询”可以查看积分数量(有效期)、明细,也支持赚积分和花积分,但整体建设一般。不过,App首页推荐的6积分、1积分活动有一定吸引力。

  支付服务方面,兴业生活App支持扫一扫、付款码,且开启/关闭、更换支付卡比较顺畅,也支持查询交易记录、设置小额免密。

  生活服务方面,兴业生活App设有“商城”频道聚焦商城服务,商品种类比较丰富、购物流程也比较顺畅;“热门”频道聚焦热门活动、商品、优惠券等。此外,“卡生活”上线了本地优惠专区,提供优惠券购买、商户买单等服务;也上线了“权益商城”,提供影音会员、出行会员等各类卡券的特价购买,也可以使用积分兑换。

  值得注意的是,App“我的→我的权益”可以查看所持卡片权益,但与同业相比,卡片权益建设较为一般,仍有较大的提升空间,权益丰富度也待提升。

  与去年评测时相比,“好兴动”升级为“兴业生活”,更加注重场景生态圈建设,6积分、1积分等活动也有一定吸引力。不过,App积分服务、卡片权益的整体建设仍有较大提升空间。此外,第三方快捷支付管理、申卡流程也有可提升之处。

  性能安全(11.950分/15分):

  性能安全主要考察了基本安全措施设置、隐私保护、App人工渗透分析和性能检测四大板块。

  基本安全设置方面,兴业生活App适时启动安全键盘,超时登录自动退出,多次输错密码会触发账户暂时冻结,也支持常用设备管理,但IOS防录屏设置仍待提升。

  隐私保护方面,兴业生活App首次打开明示隐私政策,隐私政策中也标明了发布/生效/更新时效,也标明了个人信息查询、更正、删除途径,以及用户申诉渠道、反馈机制和注销渠道。同时,用户可以进行系统权限管理、撤销同意隐私条款,暂时无法开启/关闭个性化推荐。新浪金融评测室技术支持“爱加密”提供的合规评估报告显示,兴业生活App在5项检测中全部合规。

  性能检测方面,新浪金融评测室技术支持“博睿数据”提供的数据显示,兴业生活App重要频道响应程度、CPU占用不及行业平均水平。

  安全检测方面,新浪金融评测室技术支持“梆梆安全”提供的安全测试报告显示,兴业生活App在4大类10个漏洞中检测到3项风险点。

  发展创新(4.825分/10分):

  发展创新主要考虑适老化发展、多渠道发展、App发展创新三大方面。

  今年7月,兴业银行信用卡官方App“好兴动”升级为“兴业生活”,力图打造零售生活服务平台。正如名称对“生活”的强调,App加强场景生态圈建设,推出系列营销活动,6积分等活动也有一定吸引力。

  从适老化发展的角度看,兴业生活App暂时没有推出适老版App,而是提供了“安愉专区”——整合了查账还款、查积分、花积分等功能入口,方便老年用户查账功能。但是,具体用户旅程的适老化不足,诸如积分、客服等服务更没有进行适老化。

  多渠道运营方面,兴业银行信用卡运营了“兴业银行信用卡”公众号,提供“办卡”、“用卡”和“查询管理”三大板块服务,可绑定信用卡查账单、查积分、查额度等,也提供在线客服,整体建设可圈可点。不过,暂未上线小程序服务。

  从App发展创新来看,兴业生活App升级到了2.3.0版,更加强调“生活”。 从用户体验的角度看,App补上了动账提醒,但人工客服不够完善,查账等交互设置仍待提升;从功能服务的角度看,App更加注重场景生态圈建设,但积分服务、卡片权益的整体建设仍有提升空间。

  特别是,App的一些基础功能进化速度不够快,诸如快捷支付管理、申卡流程仍可提升。App在加强生活服务的同时,仍需持续优化金融服务,站在用户视角从“细节”之处下功夫。

  (测试版本为2.3.0版,隐私测试数据由爱加密提供,性能测试数据由博睿数据提供,安全测试数据由梆梆安全提供,评测截止日期2022年10月8日)

备注说明

  备注说明:

  今年是新浪金融评测室成立的第九个年头,九年来我们参与并见证了银行App发展的每一步!从2020年开始,新浪金融评测室加入了对“银行信用卡App”的评测,结合行业发展的新趋势,与业内专家深入探讨、反复推敲,制定了信用卡App评测标准,并引入了第三方技术机构给予数据支持,力求专业、客观和公正。

  经过初测、复测、交叉评测等多轮测试,金融评测室综合用户体验、功能服务、性能安全、发展创新4大维度、210余项细分指标对13家银行信用卡App进行全扫描。。

  全报告:2022年信用卡App评测

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兴业银行
兴业银行是经中华人民共和国国务院、中国人民银行批准成立的大陆首批股份制商业银行之一,成立于1988年8月,总行设在福建省福州市,2007年2月5日在上海证券交易所挂牌上市(股票代码:601166),注册资本190.52亿元。