金融评测室综合用户体验、功能服务、性能安全、创新发展4大维度，210多项细分指标对招商银行信用卡App“掌上生活”进行全扫描，最终给予91.80分（总分100）。

　　今年，掌上生活App优化到了8.5版本，没有进行大版本升级，搜索、客服持续优化，诸如推荐办卡、理财服务也进一步升级，不过一些细节仍有提升空间，隐私保护也待加强。值得注意的是，过去一年，部分银行同业跑出了加速度，无论是体验还是服务都有新的亮点，掌上生活App如何筑高护城墙，保持长足发展？如何深化运营，找到新的突破点？可能仍要时刻警醒、不断探索。

评测报告

评测分析

　　今年，掌上生活App优化到了8.5版本，没有进行大版本升级，搜索、客服持续优化，诸如推荐办卡、理财服务也进一步升级，不过一些细节仍有提升空间，隐私保护也待加强。值得注意的是，过去一年，部分银行同业跑出了加速度，无论是体验还是服务都有新的亮点，掌上生活App如何筑高护城墙，保持长足发展？如何深化运营，找到新的突破点？可能仍要时刻警醒、不断探索。

　　用户体验（37.05分/40分）：体验较优，部分细节仍可更优化

　　招商银行掌上生活App注册流程简便，持卡/非持卡用户输入手机号、验证码，设置登录密码即可完成注册。用户注册成功后，可以进行绑卡认证，也可以通过人脸实名认证。

　　日常登录方面，掌上生活App支持手机号登录，也支持微信、Apple ID/华为账户等授权快速登录。App基于机型，支持刷脸、指纹、手势等快捷方式登录，可以进行“刷脸/指纹→手势密码→账户密码”的单向切换。若用户想更换登录账号，App支持切换账号；若用户忘记登录密码，App支持在线找回。

　　与去年评测时相比，掌上生活App今年没有进行大的改版，底边栏延续了 “精选、金融、今日发现、商城、我的”5个频道。具体来看，“首页”延续了去年的界面风格，自上而下依次为“导航栏、头图、常用功能区、推广区+7个活动楼层”，下拉首屏可以看到精选内容。

　　其中，“常用功能区”采用了“9+1”的十宫格模式，用户点击“全部”既可以查看全部工具，也可以自定义0-4个常用功能键，略遗憾的是没有搜索（部分用户确有在“全部工具”中搜索功能的习惯）。同时，“推广区”延续了去年“卡片精彩/刷卡有礼、吃点啥、看点啥、买点啥”的风格。

　　另一个重要频道“我的”也延续了去年的架构，用户可以直观的看到额度、积分等，也可以查询与“我”相关的权益、订单等，略遗憾的是看不到持卡情况。除此之外，掌上生活App“金融”频道聚焦用卡和汽车服务，“商城”频道聚焦购物，“今日发现”聚焦内容生态。

　　搜索互动方面，掌上生活App在“精选、金融、今日发现和商城”频道均设有搜索入口，可以查看历史搜索、热门搜索，支持对服务、活动、商城、门店、客服、资讯等的全局搜索；用户输入搜索词时，可以进行关键词联想；关键词模糊搜索匹配程度较优，搜索结果罗列比较清晰。与去年评测时相比，如果用户没有搜到结果，可以咨询客服解答，且自动带入了搜索关键词。

　　客服体验方面，掌上生活App在重要频道、重要功能触点均设有客服入口。值得注意的是，若用户从频道点击客服图标，会进入服务大厅，整合了常用功能、小招知道（视频指引）和热门问题；若用户从功能触点进入客服，会直接进入“小招助理”，且匹配了猜你想问。

　　具体来看，“小招助理”整合了智能客服、人工服务和电话人工：智能客服逻辑顺畅：提问→回复→赞/踩，且智能回复可以匹配到相关功能，“踩”之后可以转电话人工；若用户输入“人工”等关键词可以转人工服务（9：00-22：30），接入时提示等待人数/退出排队，服务中可以发送图片/结束对话，服务后可以选择进行评价。

　　消息提醒方面，掌上生活App“消息”整合了通知、活动和服务，可以进行消息设置（免打扰/清空等）。用户每一笔消费/还款，App会推送通知，且每笔通知可读性较强，也关联了必要操作。略遗憾的是，动账通知折叠了一层，可以更高效。

　　便捷服务方面，掌上生活App支持语音助手服务，语音识别准确度比较高（可以编辑），功能跳转也比较准确。同时，App支持客服中语音输入/语音播报，也支持网络电话服务，暂不支持视频客服。

　　用户管理方面，掌上生活App“我的→资料管理”支持修改头像/昵称/登录手机号，也支持更新身份证信息、预留手机号和寄卡地址等，并引入了完成度概念，比较方便用户管理个人信息。此外，“我的→设置→密码管理”可以进行登录密码和支付密码管理；“我的→设置→安全管理”支持用户注销，相关提示比较清晰，不过注销旅程略长，部分用户在测试中遇到了“系统繁忙、未知错误”情况。

　　整体交互方面，用户在App“金融”频道顶部，可以直观地查看“账户·银行卡”情况，包括可用额度、账单情况，且账单情况可以根据时间轴线/还款状态显示已出账单、未出账单，并提示了还款情况，交互了还款、查账单、查额度，比较简明清晰。值得注意的是，若用户截屏会提示咨询客服，且交互设置也比较顺畅。

　　与去年评测时相比，掌上生活App今年没有进行大版本升级，搜索、客服进一步优化，整体交互顺畅、操作流畅，不过一些交互细节也有优化空间。值得注意的是，过去一年，部分银行同业跑出了加速度，个别体验更是亮点突出，掌上生活App如何保住优势、更进一步？如何深化运营，找到下一个突破点？

　　功能服务（32.95分/35分）：理财服务升级，个别功能细节可提升

　　账户管理方面，掌上生活App“账户·银行卡”可以查看绑定的银行账户（本行和他行），也可以添加/删除卡片；“卡片管家”可以管理本人名下所有信用卡：对于单张卡，用户可以看到卡片详情，包括卡面、卡号查询/复制；也可以一键锁卡、卡片限额，并进行密码管理和支付功能设置（包括刷卡验密开启/关闭，以及第三方快捷支付管理）。值得注意的是，“卡片管家”在单张信用卡未绑定到App的情况下，也可以对其进行管理，虽然在“多卡一个账户”框架下有一定合理性，但并不符合用户的认知。

　　新卡管理方面，掌上生活App支持申请办卡、查询进度、卡片激活等服务。具体来看，“卡片全家福”包含卡片比较丰富、分类比较清晰（整体建设仍可优化），支持关键词搜索卡片，且“信用卡申请”会自动代入个人信息，比较简便。

　　额度管理方面，掌上生活App“额度信贷”整合了可用/固定/临时额度，可以申请调升/调降额度，调整境内/境外临额，也提示了借钱等相关信贷额度。不过，解析加载时间略长。

　　查账还款方面，掌上生活App“查账还款”功能设置清晰，会根据时间轴线/还款状态提示账务情况，也可以添加他行信用卡还款。其中，“查账”整合了已出账单、未出账单和历史账单，支持近1年的历史账单查询。值得一提的是，账单明细较优，不仅单笔交易必要信息清晰，而且可以查看交易详情/选择交易类型，也支持按实际发生交易的卡片、交易类型进行筛选。此外，可以进行账单补寄，修改账单日需转人工客服进行。

　　同时，App关联了分期还款、最低还款、还款三大功能。用户可以从账单一键直达进行实时还款，也支持预约一次/每月进行全额/最低还款。而且，还款流程较为清晰，支持本行卡/他行卡还款；若用户添加了他行信用卡，支持多账户一键还款。

　　如果用户有分期需求，App支持分期还款，且分期手续费等标识清晰，分期完整协议、分期历史均可查看。其他金融服务方面，掌上生活App支持掌上取现、e招贷等，其中“掌上取现”额度清晰且可选，支持转入本行/他行借记卡，手续费标识清晰、相关协议可查看。值得注意的是，App支持溢存款转出，且可以转到本行/他行卡，整体功能感受较好。此外，App围绕“车”搭建了“汽车生活”场景，上线了“保险”服务，增加了储蓄卡相关服务，包括精品理财、朝朝盈等理财服务。

　　积分服务方面，掌上生活App“积分”建设较优，用户可以查看积分数量（提示有效期）、明细，也可以进行积分兑换、积分游戏。此外，App在积分商城基础上推荐了兑换排行榜，且兑换流程比较顺畅。

　　权益服务方面，掌上生活App“权益中心”整合了信用卡专属权益、礼券库、达标享专区，其中达标享包括推荐有礼、首刷礼、还款礼等；若用户持有高端卡，可以在“高端礼遇”查看各种权益并使用；“会员特权”支持联合会员卡的领取和使用。特别一提的是，App“任务中心”可以通过做任务集喵喵，用喵喵兑换积分等；“活动日历”推荐热门活动，加强了与用户的日常沟通。

　　支付服务方面，掌上生活App支持扫一扫、付款码，且开启/关闭、更换支付卡比较顺畅，也支持查询交易记录等。

　　生活服务方面，掌上生活App“商城”频道聚焦电商消费生态，涵盖手机数码、美容彩妆、家居生活、服饰箱包、食品饮料等多种类商品，主打“正品保障、免息分期、官方直营”三大概念，整体运营比较互联网化，既有日常的“每日特惠”，也有“520心动季”活动等；App“今日发现”聚焦内容生态，内容比较丰富，联通了商城、汽车等几大主营业务。

　　与此同时，App饭票、影票生态持续升级，“饭票”覆盖到商超便利商户；“充值中心”整合了话费充值、生活缴费、积分兑视频会员等服务；“出行易”覆盖机票、酒店、火车票预订购买等服务。此外，App也提供电子社保卡、公积金查询等服务。特别是，每年的“10元风暴”、每周的“周三五折”、每日的“笔笔返现”、“天天锦鲤”等活动也比较具有品牌号召力。

　　整体来说，掌上生活App功能完善、场景丰富，诸如推荐办卡、理财服务进一步优化，不过账单日修改需询问人工客服。同时，App推动两票生态持续升级、推出了笔笔返现等活动。但要正视的是，同业正在调整策略，在用户关注的积分、权益等方面新意不断，掌上生活App如何筑高自己的护城墙？如何保持长足发展？

　　性能安全（12.90分/15分）：

　　性能安全测试包括安全措施、隐私保护、安全检测和性能检测四大板块。

　　在安全措施方面，招商银行掌上生活App设有安全键盘、超时登录会自动退出，也支持常用设备管理，防截屏/防录屏设置也比较完善。

　　隐私保护方面，掌上生活App首次打开明示隐私政策，隐私政策中标明了个人信息查询、更正、删除途径，用户申诉渠道和反馈机制，以及用户注销渠道。新浪金融评测室技术支持“爱加密”提供的合规评估报告显示，掌上生活App在5项检测中2项不合规。

　　安全检测方面，新浪金融评测室技术支持“爱加密”提供的人工渗透报告显示，掌上生活App在8大类漏洞12个漏洞点存在2项低危风险点。

　　性能检测方面，新浪金融评测室技术支持“博睿数据”提供的数据显示，掌上生活App在平均启动时长、CPU占用方面差于行业平均水平。

　　发展创新（8.90分/10分）：

　　与去年评测时相比，招商银行掌上生活App优化到了8.5版，聚焦产品优化，推动理财服务升级，延展了价值用户经营；同时，App也在不断提升运营能力，加强两票等场景生态拓展，通过“笔笔返现”等活动维持和提升用户活跃度。

　　多渠道运营方面，招商银行信用卡建设有官方小程序“招行信用卡”，运营了“招商银行信用卡”公众号和“招商银行信用卡”生活号。其中，“招行信用卡”小程序建设完善，支持办卡、查账单、查额度、账单分期等；“招商银行信用卡”公众号提供“提额·借钱”、“查账·分期”和“推荐·福利”三大板块服务，可绑定信用卡查账单、查额度等，也可以接收动账消息、咨询人工客服等。

　　从App角度来说，招商银行掌上生活App今年没有进行大版本升级，保持了原有的体检架构，搜索、客服持续优化，诸如推荐办卡、理财服务也进一步升级，不过一些细节仍有优化空间。同时，App不断加强场景拓展，“饭票”“影票”生态持续升级，品牌活动也较丰富。但不得不正视的是，没有永恒的强者，只有不断进击的竞争者，在过去一年，部分银行同业跑出了加速度，无论是体验还是服务都有新的亮点，掌上生活App如何筑高护城墙，保持长足发展？如何深化运营，找到下一个突破点？可能仍要时刻警醒、不断探索。

　　（测试版本为8.5.3版，隐私、安全测试数据由爱加密提供，性能测试数据由博睿数据提供，评测截止日期2021年7月31日）

备注说明

　　今年是新浪金融评测室成立的第八个年头，八年来我们参与并见证了银行App发展的每一步！从去年开始，新浪金融评测室加入了对“银行信用卡App”的评测，结合行业发展的新趋势，与业内专家深入探讨、反复推敲，制定了信用卡App评测标准，并引入了第三方技术机构给予数据支持，力求专业、客观和公正。

　　经过初测、复测、交叉评测等多轮测试，金融评测室综合用户体验、功能服务、性能安全、发展创新4大维度、210余项细分指标对13家银行信用卡App进行全扫描。。

　　全报告：2021年信用卡App评测全报告

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