金融评测室综合用户体验、功能服务、性能安全、创新发展4大维度，210多项细分指标对中国银行信用卡App“缤纷生活”进行全扫描，最终给予69.85分（总分100）。

　　今年，中国银行缤纷生活App升级到了5.0版本，重构了频道架构，提升了界面体验，也补上了搜索互动，但搜索、客服、消息均有不完善之处。此外，一些功能点仍未线上化，部分用户旅程也待提升。特别是，权益服务、品牌活动比较难找且吸引力不足。

评测报告

评测分析

　　今年，中国银行缤纷生活App升级到了5.0版本，重构了频道架构，提升了界面体验，也补上了搜索互动，但搜索、客服、消息均有不完善之处。此外，一些功能点仍未线上化，部分用户旅程也待提升。特别是，权益服务、品牌活动比较难找且吸引力不足。

　　用户体验（29.05分/40分）：互动体验有提升但仍不完善 交互架构不统一

　　中国银行缤纷生活App注册比较便捷，持卡/非持卡用户接收短信验证码、设置登录密码，即可完成注册。用户注册成功后，可以选择“立即绑卡”，但添卡过程中依然不支持OCR识别银行卡信息等。

　　对于新用户，App增加了预登录页面，也提供重复注册功能，一定程度上解决了异常登录问题。不过，仍建议增加相关问题提示/客服入口，降低用户卡在第一步的概率。

　　缤纷生活App支持手机号登录，也可以实现手机银行App快速登录，暂不支持微信等快速授权登录。App基于机型支持刷脸、指纹和手势等快捷登录方式，支持“刷脸/指纹→手势→数字密码”单向切换。若用户想更换登录账号，App支持切换账号；若用户忘记登录密码，App支持在线找回。

　　与去年评测时相比，缤纷生活App进行了改版，底边栏调整为“首页、分期、惠付、积分和我的”5大频道，界面体验有所提升。

　　具体来看，“首页”自上而下分为“导航、头图、常用功能、头条、账单卡片和活动推荐”。其中“常用功能区”采用“7+1”的八宫格模式，用户点击“全部工具”按钮可以浏览全部功能，也可以自定义0-3个快捷功能键，但不支持拖动调整顺序。此外，“全部工具”主要集中在用卡功能，缺乏生活相关功能键。

　　另一个重要频道“我的”设置了导航、个人信息、活动推荐和个人功能区，用户可以查看银行卡、票券、订单、积分和活动，但展现形式仍待提升。此外，“分期”频道聚焦分期服务，“惠付”频道聚焦支付、生活服务，“积分”频道聚焦积分服务。

　　搜索互动方面，缤纷生活App在“首页、惠付、积分”频道均设有搜索入口，“搜索”功能页设有热门搜索、历史搜索，支持对功能、商品、活动、商户等进行搜索；搜索模糊匹配程度待提升，诸如注销等已有功能、流量充值等已有服务搜索不到结果；若用户搜索不到结果，可以咨询客服，但没有代入/匹配搜索关键词，且呈现逻辑也可提升。

　　客服互动方面，缤纷生活App在“首页、分期”设有客服入口，重要功能触点缺乏客服入口。“智能客服”逻辑比较合理：提问→回答→已解决/未解决，未解决会提示进行留言反馈或转人工。与去年评测时相比，智能客服水平有所提升，对于一些提问可以匹配到功能点，但也有提升空间，诸如“修改登录密码”等答非所问。

　　用户输入“人工”等关键词，也可以转入人工客服，服务水平较优：转接时提示等待人数，也可以在线留言；服务中可以暂时退出，也可以传图片/发表情；服务结束后，可以对客服进行评价。略遗憾的是，人工服务接入时的欢迎语和无用信息略多。

　　消息互动方面，缤纷生活App“消息中心”整合了特惠快讯、专属服务、用卡服务、优惠推荐和最新公告，支持一键已读。值得注意的是，App会推送账单提醒，但消费/还款等动账消息仍无法推送。

　　便捷服务方面，缤纷生活App支持语音搜索，语音识别准确度尚可，但只是跳往搜索，不能呼起功能点。此外，App暂不支持客服中语音输入。

　　用户管理方面，缤纷生活App“我的→登录与安全”支持修改登录密码和用户注销，且注销提示清晰、流程顺畅；App支持修改信用卡查询密码、交易密码。此外，App支持修改登录手机号，也支持管理信用卡地址、邮箱地址等；对于身份证临期/过期用户，App会提示更新证件有效期。

　　整体交互方面，缤纷生活App“首页”设有账单卡片，可以看到账单/还款情况，也交互了查账还款；“还款”用户旅程仍待优化，比如“选择还款卡”中还有信用卡，添加他行卡流程也待提升。

　　此外，App诸如“积分→品质生活”等部分页面的“返回”等交互架构不一致，不利于用户形成统一体验感。

　　与去年评测时相比，缤纷生活App升级到了5.0版本，重构了频道架构，提升了界面体验，也补上了搜索互动，但仍不支持动账消息推送，搜索、客服、也均有不完善之处。此外，App交互架构不够统一，部分用户旅程仍待提升。

　　功能服务（23.325分/35分）：基础功能有提升也有不足 权益、活动匮乏

　　卡片管理方面，缤纷生活App“卡片管理”可以查看已绑银行卡，也可以添加/解绑卡片。对于单张卡，用户可以看到卡片详情，包括卡面、年费等；也可以管理交易密码，进行一键锁卡、挂失补卡，并新增了第三方快捷支付管理。不过，一些基础功能依然缺失，诸如不支持查询/复制卡号、设置消费凭密等。

　　新卡管理方面，缤纷生活App支持申请办卡、查询进度、卡片激活等服务。具体来看，“我要办卡”包含卡片比较丰富，支持搜索，但整体分类展现待加强，特别是申卡流程较长。此外，“进度查询”也不友好，看不到用户关注的邮寄进度。    

　　额度管理方面，缤纷生活App“额度管理”功能性一般，可以查看可用/信用额度，也可以查看取现/分期额度，支持增额申请。

　　由于中国银行一张信用卡一个单独账户，所以缤纷生活App“账单服务”采用了“单卡查询+切换”的模式，整合了已出账单、未出账单（支出/存入金额的显示逻辑不符合用户习惯）和历史账单，支持近3年的历史账单查询，也支持补寄账单，但修改账单日需致电客服。此外，交易明细进出项尚可、必要信息比较清晰，支持按交易类型筛选。

　　同时，App“账单服务”关联了“快捷还款”，用户可以进行全额还款、最低还款和自定义还款，支持本行卡/他行卡还款，也可以设置自动还款。值得一提的是，App设置了“综合账单”查询，支持查询当月及往期的综合账单，也支持“合并还款”，一定程度上方便了多卡用户。

　　与去年评测时相比，缤纷生活App新增了“分期”频道，整合了用户的信贷需求，支持已出账单分期、未出账单分期、自动分期，并围绕“车”建设了分期场景。同时，App上线了“我要现金”分期业务，且手续费率标识比较清楚、完整合同可查看，仅支持转入本行借记卡。不过，App暂不支持溢缴款取出等功能。

　　积分服务方面，缤纷生活App新增了“积分”频道，可以查看积分数量、明细，也可以进行积分兑换，并在积分商城的基础上推出了热门服务/热兑好物等。值得注意的是，频道逻辑有待提升，对用户较有吸引力的餐饮美食、视听影音等位置太低；积分商城的搜索功能较差，无法搜到推荐专区里的相关商品，比如各种视频会员。

　　与去年评测时相比，缤纷生活App新增了“惠付”频道，聚焦支付服务和和生活优惠。其中，支付服务支持付款码、扫码付款，开启/关闭、更换支付卡比较顺畅，且支持查询交易记录、设置小额免密支付。

　　除了支付服务，App“惠付”主推生活服务，上线了百城千店、餐饮、电影、商城、跨境专区、冰雪运动、运动培训等服务，跨境专区和冰雪运动较有特色。此外，提供美食地图和优惠商户等商圈优惠，但“美食地图”的功能性较差；“惠聚中行日”比较有认知度，但不好找，活动也不多。

　　与去年评测时相比，缤纷生活App查账、还款、支付等基础功能有所提升，但也有不完善之处，账单日修改仍需致电客服。特别是，App权益服务、品牌活动比较难找且匮乏，与同业有差距。

　　性能安全（10.725分/15分）：

　　性能安全主要考察了基本安全措施设置、隐私保护、App人工渗透分析和性能检测四大板块。

　　安全措施方面，中国银行缤纷生活App设有安全键盘、可以查看登录记录、超时登录会自动退出，也支持常用设备管理，防截屏/防录屏设置也比较完善。

　　隐私保护方面，缤纷生活App首次打开明示隐私政策，隐私政策中标明了个人信息查询、更正、删除途径，用户申诉渠道和反馈机制。不过，隐私政策未标明时效和用户线上注销渠道（8月18日更新的隐私政策已更新）。新浪金融评测室技术支持“爱加密”提供的合规评估报告显示，缤纷生活App在5项检测中有多项不合规。

　　安全检测方面，新浪金融评测室技术支持“爱加密”提供的人工渗透报告显示，缤纷生活App在7大类漏洞12个漏洞点中存在多项不同程度的风险点。

　　性能检测方面，新浪金融评测室技术支持“博睿数据”提供的数据显示，缤纷生活App平均启动时长差于行业平均水平。

　　发展创新（6.75分/10分）：

　　今年，中国银行缤纷生活App升级到了5.0版，重构了频道架构，更加聚焦、强化APP承载的信用卡核心功能与服务。作为2022冬奥的官方合作伙伴，中国银行信用卡围绕冬奥，重点建设了“运动健身”场景，专区产品、活动比较丰富，主打冰雪运动，有一定的特色。

　　多渠道运营方面，中国银行信用卡建设有官方小程序“中国银行信用卡”，运营了“中国银行信用卡”公众号和“中国银行信用卡”生活号。其中，“中国银行信用卡”小程序支持申卡、查进度，“更多服务”链接到微官网（服务比较完善）；“中国银行信用卡”公众号提供“我的账户”、“热卡精彩”和“特色服务”三大板块服务，可绑定信用卡查账单、查额度等，也可以接收动账消息、账单提醒，享受人工客服等。

　　从App角度来说，缤纷生活App升级到了5.0版，重构了频道架构，补上了搜索互动，优化了客服互动。但是，三大互动体验仍有诸多不足之处，部分功能点也未实现线上化。特别是，在同业纷纷提升权益服务、发力品牌活动的情形下，缤纷生活App活动较少、权益不足，对用户吸引力不强。如何创新推进信用卡业务，打造客群抓手和特色品牌？仍需不断探索。

　　（测试版本为安卓5.1.0版/ios5.1.1版，隐私、安全测试数据由爱加密提供，性能测试数据由博睿数据提供，评测截止日期2021年7月31日）

备注说明

　　今年是新浪金融评测室成立的第八个年头，八年来我们参与并见证了银行App发展的每一步！从去年开始，新浪金融评测室加入了对“银行信用卡App”的评测，结合行业发展的新趋势，与业内专家深入探讨、反复推敲，制定了信用卡App评测标准，并引入了第三方技术机构给予数据支持，力求专业、客观和公正。

　　经过初测、复测、交叉评测等多轮测试，金融评测室综合用户体验、功能服务、性能安全、发展创新4大维度、210余项细分指标对13家银行信用卡App进行全扫描。。

　　全报告：2021年信用卡App评测全报告

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