金融评测室综合用户体验、功能服务、性能安全、创新发展4大维度，210多项细分指标对中信银行信用卡APP“动卡空间”进行全扫描，最终给予83.05分（总分100）。

　　中信银行信用卡APP今年已升级到7.0版，重构了体验架构，提升了查账、客服等互动体验，但搜索、消息仍不够完善。此外，个别功能点仍待优化，用户旅程结束或遇阻后的引导仍待提升，诸如用户提示等体验细节也仍待打磨。

评测分析

　　今年，中信银行信用卡APP已升级到7.0版，重构了体验架构，提升了查账、客服等互动体验，但搜索、消息仍不够完善。此外，个别功能点仍待优化，用户旅程结束或遇阻后的引导仍待提升，诸如用户提示等体验细节也仍待打磨。

　　用户体验（30.025分/40分）：新版重构体验架构，但搜索、消息仍待提升

　　中信银行信用卡APP“动卡空间”注册流程简洁，用户输入手机号、接收短信验证码、设置登录密码即可完成注册。用户注册成功后，可以绑定银行卡、设置支付密码，且支持OCR识别银行卡信息等。若银行卡不在身边，可以使用人脸识别快速绑卡。

　　登录方面，动卡空间App支持手机号登录，也支持中信手机银行App授权登录，暂不支持微信等快速授权登录。App基于机型支持刷脸、指纹、声纹和手势等快捷登录方式，且切换比较便捷。若用户想更换登录账号，APP支持更换账号；若用户忘记登录密码，APP支持在线找回。

　　与去年评测时相比，动卡空间App进行了改版，重构了体验架构，底边栏划分为“我的、友财、信收付、友鱼和生活”5大频道。与同业不同，App将“我的”作为首页，整合了传统的个人中心功能，自上而下依次为“导航、个人卡片、常用功能区、推荐区+发现精彩”。

　　具体来看，“个人卡片”可以直观展示账单情况，以及额度、积分、持卡情况，“个人中心”可以进行相关设置（承担了传统“我的”频道功能）；常用功能区采用“4+1”的五宫格模式，用户点击“全部服务”可以查看全部服务（不能搜索服务），暂不支持用户自定义常用功能。

　　另外4个频道也各有侧重点，“友财”定位分期、借贷、理财等金融服务，“信收付”定位支付服务，“友鱼”定位商场服务，“生活”则定位生活服务。同时，各个频道导航栏、功能键（Icon）均根据定位进行了匹配，略微遗憾的是icon角标过多。此外，首页浮窗推荐略多，整体给人的感觉不够清爽。

　　搜索互动方面，动卡空间App在“我的、友财、友鱼和生活”频道均设有搜索入口，“搜索”功能页设有热门搜索、历史搜索，支持对服务、活动和商城等的搜索；模糊搜索匹配程度、搜索结果罗列较优。不过，仍有两点可以提升：第一，用户对搜索结果不满意或搜索无结果时，无法联动客服，给予更多帮助；第二，活动、商品的搜索较为全面，但基础功能点的搜索仍可更进一步。

　　客服互动方面，动卡空间App仅在首页设有客服入口，重要触点缺乏客服入口（不过有常见问题）。与去年评测时相比，App对“我的客服”进行了改版，放弃了花样繁多的各类客服，主要整合了在线客服、语音客服和视频客服，提高了客服接入的效率。其中，智能客服逻辑合理：提问→回答→已解决/未解决，且智能答复可以匹配到相关功能点。但遗憾的是，“未解决”只会提示“感谢您的反馈”，不能提示转接人工客服。

　　用户输入“人工”等关键词可以转入人工客服，且服务逻辑比较完整：在排队中，可以取消排队；在服务中，可以传图片/发表情，也可以结束服务；在服务后，可以对服务进行评价。略微遗憾的是，服务评价的交互比较复杂。

　　消息互动方面，动卡空间App在“我的”频道设有“消息”入口，整合了通知和社区。其中，“通知”包含了交易提醒、活动提醒和相关推荐，“社区”则主要是各类资讯。值得注意的是，有几点仍待改进：第一，“通知”把用户关注的“动账消息”和其他推荐糅在了一起，且不能关闭其他推荐；第二，主要是消费提醒，诸如还款等无法提示；第三，默认展示“社区”里的资讯，是否符合用户需求？有待进一步思考。

　　用户管理方面，动卡空间App“我的→个人中心→信息管理”整合了相关功能，可以查看个人信息，可以修改证件信息、信用卡个人资料；“个人中心→设置→安全设置”支持修改登录密码、支付密码、电话服务密码等。此外，App支持注销账户且步骤比较简洁，但需要5个工作日内处理注销申请，而同业一般是立即注销。

　　便捷互动方面，动卡空间App支持在线客服中语音输入，也支持语音/视频客服，暂不支持语音搜索。

　　与去年评测时相比，App首页顶部以“卡片”形式展现了账单情况，用户可以快速看到账单、还款情况。同时，“账单查询”放弃了繁琐的日历式交互，本期账单/未出账单更加清晰。略微遗憾的是，用户如果存在多张卡，默认卡逻辑待提升，既不是用户设置的默认卡片，也不是账单金额最大的卡片。此外，还款结束后的交互仍可提升，比如提示可用额度等，以适当延长用户旅程。

　　值得注意的是，若用户遇阻，App虽有相关提示，但缺乏下一步引导，用户旅程容易出现断点，比如操作失败后无相关引导、搜索无结果后无法接续等。此外，相关提示仍需优化，无论用户何种情境截图，App都会提示“此功能用于收付款时使用”，略微让人迷惑。

　　整体来说，动卡空间App今年升级到7.0版，重构了体验架构，提升了查账、客服等互动体验，但搜索、消息互动的老问题依然存在，仍待进一步完善。此外，用户旅程结束或遇阻后的引导仍待提升，诸如用户提示等体验细节也仍待打磨。

　　功能服务（32.675分/35分）：功能、服务比较完善，个别功能点仍可优化

　　卡片管理方面，用户在动卡空间App“卡片管理”可以查看名下所有信用卡，也可以添加银行卡。对于单张卡片，用户可以看到卡面、卡种，人脸识别后可以查询/复制完整卡片信息，也可以进行相关设置，包括消费模式及密码设置、开启/关闭银联小额免密、第三方快捷支付绑定、支付锁定、挂失补卡等。

　　值得一提的是，App“卡片管理”可以进行年费查询，对用户比较友好。不过，仍有两点可提升：第一，App绑卡采用“绑一张中信信用卡即绑全部信用卡”的策略，无法对单张信用卡进行解绑或隐藏；第二，第三方快捷支付可绑支付机构比较全面，但功能整合仍可提升。

　　新卡管理方面，App支持申请办卡、查询办卡进度、在线开卡等服务。具体来看，“申请信用卡”建设可圈可点，不仅卡种丰富、分类清晰，而且支持搜索、智能荐卡；同时，单张卡申请流程比较顺畅、相关提示比较清晰，也可以自选权益。

　　额度管理方面，动卡空间App“额度管理”可以查看可用额度、固定额度和临时额度，也可以申请调整额度（固定/临时额度），整体建设一般。

　　由于中信银行一张信用卡一个账户，所以App“账单查询”采用了“单卡查询+切换卡片”的模式，整合了已出账单、未出账单和历史账单，支持近一年的历史账单查询，也支持账单日修改和账单补发。与去年评测时相比，App优化了账单明细查询，支持按金额/日期排序、按交易类型/币种进行筛选。此外，App提供“账单分析”，可以看到账单总额/各卡账单，也可以看到消费排行、账单趋势等，但下方巨大的广告条颇为扰人。

　　同时，App“账单查询”关联了还款、分期两大常用功能。用户可以进行最低还款、自定义还款，也可以设置自动还款；同时，还款步骤比较清晰，且支持他行卡还款。用户如果有分期需求，可以进行已出账单分期、未出账单分期和合并分期，且相关手续费标识清晰、完整协议可查看。不过，在多次测试中，“分期”的接入速度比较慢。

　　金融服务方面，动卡空间App设有“友财”频道，整合了借款、理财两大服务。其中，网上取现、现金分期均支持转到本行/他行借记卡，利率、手续费等标识清楚，且可以查看相关协议；圆梦金（预约分期）、商户分期也比较有特色。此外，App提供零钱包账户管理，可以购买一些现金理财产品，预约一些保险产品。值得一提的是，App单设了“超存转出”功能，且手续费提示清晰、功能便捷度较高。

　　积分服务方面，动卡空间App搭建了“积分专区”，可以查看积分数量、明细和到期日，也可以进行积分兑换、积分抽奖等，且相关活动比较丰富，图文瀑布流推荐方式比较高效。

　　支付服务方面，动卡空间App单独设有“微收付”频道，采取了“上扫码下出码”的方式，开启/关闭、更换卡片比较便捷，也支持查询支付记录。同时，将乘车码融合其中，尝试做比较全面的支付服务。

　　生活服务方面，动卡空间App“友鱼·积分”频道聚焦商城和积分服务，涵盖了手机数码、家用电器、美妆母婴等多个品类，采用了类似互联网商城的运营思路，提供每日特惠、超值拼团等活动。同时，“生活”频道聚焦场景服务，主推美食休闲、影音娱乐、机酒优惠和健康银行，支持话费充值、生活缴费等生活服务，也接入了饿了么、盒马生鲜等第三方服务，还提供了直播服务。

　　用户权益方面，App“我的权益”可查看持有卡片权益，也可以查看个人权益。其中，9分享兑、9元享看、精彩365也比较有特色。

　　整体来说，动卡空间App基础功能比较完善、生活服务比较丰富，积分、权益服务也较有吸引力，但个别功能点仍可优化。此外，如何打造激励用户成长的抓手，也是值得思考的问题。

　　性能安全（11.90分/15分）：

　　性能安全主要考察了基本安全措施设置、隐私保护、APP人工渗透分析和性能检测四大板块。

　　基本安全设置方面，动卡空间APP设有独立安全键盘，超时登录会自动退出，多次输错密码会触发账户暂时冻结等，但APP不支持常用设备管理，没有登录日志，IOS防截屏/防录屏设置也有提高空间。

　　隐私保护方面，动卡空间APP首次打开明示隐私政策，隐私政策中也标明了政策时效，个人信息查询、更正、删除途径，用户申诉渠道和反馈机制，以及

　　用户注销渠道。同时，App支持开启/关闭个性化广告推荐。新浪金融评测室技术支持“爱加密”提供的合规评估报告显示，动卡空间APP在5项检测中有2项不合规。

　　安全检测方面，新浪金融评测室技术支持“爱加密”提供的人工渗透报告显示，动卡空间APP在7大类漏洞12个漏洞点中存在3个低危风险点。

　　性能检测方面，新浪金融评测室技术支持“博睿数据”提供的数据显示，动卡空间APP在启动时间、CPU占用、流量耗用等方面差与行业均值。

　　发展创新（8.45分/10分）：

　　今年，中信银行信用卡App“动卡空间”已升级到7.0版，升级了个性化门户首页，将用户最关心“我的”频道放在了首要位置，用户在打开APP的瞬间即可秒查账单、额度、积分等。此外，App提升了客服交互能力，以语音、视频等交互方式与客服坐席“面对面”视频、语音交流，提升了用户体验。

　　多渠道运营方面，中信银行信用卡建设有官方小程序“中信银行信用卡”，运营了“中信银行信用卡”公众号和“中信银行信用卡”生活号。其中，“中信银行信用卡”小程序建设较完善，支持查账、查额和查积分，以及申卡、商城服务等；“中信银行信用卡” 公众号提供“查账·借钱”、“额度·用卡”和“优惠活动”三大板块服务，可绑定信用卡查账单、查积分等，也提供在线客服，并建设有服务大厅。

　　从App角度来说，“动卡空间”已升级到7.0版，重构了体验架构，将“我的”与“首页”融合一体，并提供语音、视频客服，有一定的创新性。同时，App提升了账单服务、年费查询等功能，9积分、笔笔返现等活动也比较丰富。不过，搜索、消息等互动体验仍有不完善之处，用户体验颗粒度仍可细化，个别功能点仍待优化。如何不断优化用户体验？如何不断激励用户成长、挖掘业务新增长点？仍需不断求索。

　　（测试版本为7.1.7版，隐私、安全测试数据由爱加密提供，性能测试数据由博睿数据提供，评测截止日期2021年7月31日）

备注说明

　　备注说明：

　　今年是新浪金融评测室成立的第八个年头，八年来我们参与并见证了银行App发展的每一步！从去年开始，新浪金融评测室加入了对“银行信用卡App”的评测，结合行业发展的新趋势，与业内专家深入探讨、反复推敲，制定了信用卡App评测标准，并引入了第三方技术机构给予数据支持，力求专业、客观和公正。

　　经过初测、复测、交叉评测等多轮测试，金融评测室综合用户体验、功能服务、性能安全、发展创新4大维度、210余项细分指标对13家银行信用卡App进行全扫描。。

　　全报告：2021年信用卡App评测全报告

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