金融评测室综合用户体验、功能服务、性能安全、创新发展4大维度，210多项细分指标对华夏银行信用卡APP“华彩生活”进行全扫描，最终给予65.575分（总分100）。

　　今年，华夏信用卡App“华彩生活”升级到3.0版，补齐了在实时还款、在线客服两方面的缺失，相比去年有一定的进步。但如果与快速进化的同业相比，搜索互动缺失、消息互动不完善，一些常用功能/服务的线上化依然不足，仍需找准战略定位、下苦功谋发展。

评测报告

评测分析

　　华夏银行华彩生活APP评测分析：

　　今年，华夏银行信用卡App“华彩生活”升级到3.0版，补齐了在实时还款、在线客服两方面的缺失，相比去年有一定的进步。但如果与快速进化的同业相比，搜索互动缺失、消息互动不完善，一些常用功能/服务的线上化依然不足，仍需找准战略定位、下苦功谋发展。

　　用户体验（25.25分/40分）：新增了在线客服，但搜索缺失、发展步伐慢

　　华夏银行信用卡App“华彩生活”注册流程简便，用户输入手机号、接收短信验证码、设置登录密码即可完成注册。用户注册完成后直接登录，登录后可以添加华夏银行卡完成实名认证，也可以申请办理信用卡，且绑卡过程中支持OCR识别卡号。不过，建议在注册完成后增加“注册成功”的提示，而非直接跳往登录。

　　登录方面，华彩生活App仅支持手机号登录，基于机型支持刷脸、指纹、手势等快捷登录，但手势密码无法选择隐藏手势轨迹。若用户忘记密码，App支持在线找回。

　　与去年评测时相比，华彩生活APP沿用了“首页、生活、金融、我的”4大频道设置，并居中设置“扫码支付”。具体来看，APP“首页”自上而下分为导航栏、头图区、常用功能区、头条、热门活动、优惠专享、缤纷卡片和和热卖商城。值得注意的是，如果头图是浅色系的话，导航栏依然存在辨识不清的问题。

　　其中，“常用功能区”采用“9+1”的十宫格模式，用户点击“全部功能”可以查看所有工具，也可以自定义0-9个工具，且可以拖曳调整顺序。与去年评测时相比，功能图标（icon）进行了改版，增强了辨识度。

　　与其他银行不同，华彩生活APP“金融”频道聚焦分期、借贷服务，“我的”频道则聚焦与“我”相关的账单服务——与去年评测时相比，“我的”进行了改版，可以较为直观地看到额度、积分和卡片情况，也可以查看账单，查询订单、权益、活动等。

　　与去年评测时相比，华彩生活App新增了客服互动，在“首页、生活和金融”频道均设有客服入口。智能客服“小华”支持“提问→回答→已解决/未解决”，未解决提示联系在线客服（8：00-21：30），但未给出入口。值得注意的是，对“查询密码修改”等一些问题，智能客服的回复难令人满意，仍需不断进化。

　　用户输入“人工客服”等关键词，可以转接人工服务，服务水平尚可。但是，虽可以传图，却无法识别图片等非文字信息；服务后的评价，也比较原始。

　　消息提醒方面，华彩生活App在“首页、我的”设有“我的消息”，整合了通知和公告，但在实测中，交易通知不稳定，很多交易无法显示，也无法弹窗。此外，App支持一键已读公告，但只能在手机系统中开启/关闭通知，与同业水平差距仍较大。

　　用户管理方面，华彩生活App“我的→设置→账户信息”整合了相关功能，包括更改登录手机号，更新身份证信息、账单地址、预留邮箱等。App“我的→设置→密码管理”支持用户修改登录密码/支付密码、信用卡查询密码。此外，App支持用户注销账户，且注销步骤简洁，不过注销路径和相关提示仍有优化空间。

　　整体交互方面，用户可以在App“我的”频道看到账单情况，也可以点击“我的账单”查询账单，但无论哪种方式，App均默认显示“本期账单”，即便用户已还完本期账单，也不能灵活提示未出账单情况。用户查账之后，可以进行分期、还款，还款旅程比较顺畅，但还款之后的交互也可提升，比如提示未还金额、继续还款或设置自动还款等，可以适当延长用户旅程。

　　除此之外，华彩生活App部分用户旅程中，操作步骤分离度不够，比如开启付款码时，“输入支付密码”和“输入验证码”两步合为一步，若用户输入“支付密码”错误，要等到“输入验证码”后才提示，然后从头再来，并不是特别友好。值得注意的是，App多个安卓机型兼容性有问题。

　　与去年评测时相比，华彩生活App新增了在线客服，但搜索互动依然缺失，消息互动不够完善，交互也有诸多不足。如果与自己比，App今年补上了一些不足，有一定进步；但如果与同业比，App仍需狠下苦功，奋力追赶。

　　功能服务（22.925分/35分）：挂失、账单日修改等功能点依然缺失

　　卡片管理方面，华彩生活App“卡片管理”可以查看名下所有华夏信用卡，不支持解绑单张卡。用户点击单张卡片，可以查看卡面、查询/复制卡号；也可以进行相关设置，包括设置安全锁、开通/关闭快捷支付、开通/关闭免密支付，但没有整合较常用的第三方快捷支付管理，仅设有单独的一键绑卡设置（且只支持云闪付）。此外，消费方式更改、挂失/补卡仍需致电客服。

　　华彩生活App“我要办卡”分类比较清晰，单张卡提示清晰，申卡流程也较为顺畅，但不支持搜索；申卡后暂不支持进度查询，支持在线激活。App“我要调额”支持查看总额度、可用额度，申请永久调额、临时额度，但动态设计不够实用，与同业相比有差距。

　　账单查询方面，华彩生活App“我的账单”整合了已出账单、未出账单和历史账单，但仅支持近6个月账单查询（同业一般至少12个月）。值得注意的是，“交易明细”进出项比较清晰、必要信息比较简明，也可点击查看交易详情，仍不支持筛选。此外，App支持补发账单，但不支持修改账单日。

　　同时，App“我的账单”关联了还款、分期两大功能。与去年评测时相比，App增加了“实时还款”功能，且步骤较为清晰，但仅支持本行卡。如果用户有分期需求，可以进行账单分期、灵活分期和总账分期，也可以申请轻松还本、自动分期和扫码分期，且分期相关手续费率标识清晰、完整协议也可查看。

　　借贷服务方面，华彩生活App支持申请易达金、易日贷、极速贷等。值得一提的是，App设有单独的“溢缴款领回”，支持转到本行/他行卡，且步骤比较清晰（略微遗憾手续费标识不够清晰）。

　　积分服务方面，华彩生活App“积分管理”可以查看积分数量、积分明细，也可以兑换积分、玩游戏拿积分。与优秀同业相比，兑换商品吸引力一般，两层交互也不够合理。

　　支付服务方面，华彩生活App单独设有“扫码支付”，开启/关闭扫码支付功能前要进行支付卡认证、更换卡片比较便捷，不支持查询二维码交易记录。

　　生活服务方面，华彩生活App建设有“生活”频道，上线了话费充值、优选食宿、影音会员、出行卡券、特惠抢购、掌上商城，提供了热门电影、饿了么、购在华夏等服务。其中，掌上商城建设尚可，购物流程也比较顺畅，但部分第三方接口加载速度较慢。此外，“生活”频道采用瀑布流的方式推荐图文内容，但内容不丰富、更新不及时，吸引力不足。

　　权益服务方面，华彩生活 App建设有“权益平台”，用户可以通过消费、绑卡等累积权益分，换取华夏币兑换优惠券、礼品等；同时，用户也可查询所持卡片的卡权益。此外，建设有活动中心，推荐精彩活动。

　　与去年评测时相比，华彩生活App新增了实时还款功能，但诸如账单日修改、挂失/补卡等常用功能依然缺失，仍需打电话找客服。此外，App权益平台建设相对不错，但缺乏特色服务/活动作为抓手。

　　性能安全（12.30分/15分）：

　　性能安全测试包括安全措施、隐私保护、安全检测和性能检测四大板块。

　　安全设置方面，华彩生活APP适时启用安全键盘，超时登录自动退出，可以进行设备管理，关键交易页面防录屏/防截屏，但IOS版防截屏/防录屏水平待提升。

　　在隐私保护方面，华彩生活APP首次打开明示隐私政策，隐私政策中也标明了个人信息查询、更正、删除途径，用户申诉渠道和反馈机制，以及用户注销渠道。新浪金融评测室技术支持“爱加密”提供的合规评估报告显示，华彩生活APP在5项检测中有2项不合规。

　　安全检测方面，新浪金融评测室技术支持“爱加密”提供的人工渗透报告显示，华彩生活APP在7大类漏洞12个漏洞点中存在1个高危和1个低危风险点。

　　性能检测方面，新浪金融评测室技术支持“博睿数据”提供的数据显示，华彩生活APP在重要页面响应程度与行业均值有一定差距。

　　发展创新（5.10分/10分）：

　　今年，华夏银行信用卡App“华彩生活”升级到3.0版，新增了在线客服功能、补上了还款功能，并围绕“吃住行、游购娱”高频消费场景，与多家头部流量平台开展营销合作，加速金融服务与消费场景融合。

　　多渠道运营方面，华夏银行信用卡建设了官方小程序“华夏银行信用卡”，运营了“华夏银行信用卡”公众号。其中，“华夏银行信用卡”小程序建设中规中矩，可以查账单、查积分等；“华夏银行信用卡”公众号提供“查账·分期”、“调额·借钱”和“活动·权益”三大板块服务，可绑定信用卡查账单、查积分等，也提供在线客服，并建设有服务大厅，支持诸如办卡进度查询等App不支持的功能。

　　从App角度来看，“华彩生活”今年改版后，补齐了App在实时还款、在线客服两方面的缺失，有一定的进步。但如果与快速进化的同业相比，一些常用功能/服务的线上化依然不足，数字化经营水平仍待提升，仍需找准战略定位、下苦功谋发展。

　　（测试版本为3.1.02版，隐私、安全测试数据由爱加密提供，性能测试数据由博睿数据提供，评测截止日期2021年7月31日）

备注说明

　　备注说明：

　　今年是新浪金融评测室成立的第八个年头，八年来我们参与并见证了银行App发展的每一步！从去年开始，新浪金融评测室加入了对“银行信用卡App”的评测，结合行业发展的新趋势，与业内专家深入探讨、反复推敲，制定了信用卡App评测标准，并引入了第三方技术机构给予数据支持，力求专业、客观和公正。

　　经过初测、复测、交叉评测等多轮测试，金融评测室综合用户体验、功能服务、性能安全、发展创新4大维度、210余项细分指标对13家银行信用卡App进行全扫描。。

　　全报告：2021年信用卡App评测全报告

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