金融评测室综合用户体验、功能服务、性能安全、创新发展4大维度，210多项细分指标对民生银行信用卡APP“全民生活”进行全扫描，最终给予82.35分（总分100）。

　　今年，民生信用卡App“全民生活”已升级到8.0版，重构了体验架构，整体操作比较流畅、交互比较顺畅，不过搜索、账单明细查询不够完善，部分交互提示不够友好，用户体验颗粒度仍有细化空间。此外，个人隐私保护方面仍待加强。

评测报告

评测分析

　　民生银行全民生活App评测分析：

　　今年，民生信用卡App“全民生活”已升级到8.0版，重构了体验架构，整体操作比较流畅、交互比较顺畅，不过搜索、账单明细查询不够完善，部分交互提示不够友好，用户体验颗粒度仍有细化空间。此外，个人隐私保护方面仍待加强。

　　用户体验（33.15分/40分）：改版后重构体验架构，搜索、提示仍待提升

　　民生银行信用卡App“全民生活”注册流程清晰，用户输入手机号、接收短信验证码、设置登录密码即可完成注册。用户注册完成后，可以绑定银行卡完成实名认证，且支持OCR识别身份证、银行卡信息。值得一提的是，若未带卡片，可以将传统的“CVV验证”更换为“交易密码”验证。美中不足之处在于，注册完成后虽可以随时退出后续流程，但可以给予更明确提示。

　　登录方面，全民生活App支持手机号登录，也支持微信授权快速登录。App基于机型支持刷脸、指纹、手势等快捷登录，但切换便捷度一般，且手势密码无法选择隐藏手势轨迹。若用户忘记密码，App支持在线找回。

　　与去年相比，全民生活App进行了改版，界面体验更加友好，底边栏划分为“精选、生活、梦想、金融、我的”5个频道（“梦想”有一定理解难度）。具体来看，APP“精选”频道自上而下分为“导航、头图、常用功能区+5大推荐楼层+大家都在看”。值得一提的是，常用功能区放弃了“十宫格”模式，转而采用“卡片”模式，增强了“全民商城、惠买单、充值缴费和信贷专区”4大主推业务的曝光度。

　　但是，作为首页的核心区，“常用功能区”基础功能键偏少，用户自定义权限较低——在“查账还款”锁定的情况下，用户只能自定义1个功能键，且“更换顺序”也只是虚设。

　　值得注意的是，“金融”频道“常用功能区”沿用了“20宫格”模式，用户点击“全部”可以查看/搜索全部功能，也可以自定义0-14个常用功能，不足14个会自动补齐。不过，20个功能键有点多，用户可能还要翻找，也不是特别高效。

　　另一个重要频道“我的”架构比较清晰，用户可以快速浏览“我的”情况（积分、卡片、额度等），查看权益、星级、订单和账本，也可以查看“待办任务”等。与去年评测时相比，App重构了“金融”和“生活”频道，略微遗憾的是，“生活”频道图片/视频的推荐内容不够丰富。

　　搜索互动方面，全民生活App在“精选、生活、梦想、金融”四大频道均设有“搜索”入口，“搜索”页推荐热门搜索、显示历史搜索，支持对功能、活动和服务的搜索。用户输入关键词时，可以推荐相关搜索条，且关键词模糊匹配程度尚可、搜索结果罗列清晰。不过，“搜索”体验仍有提升空间：一是，诸如“注销”等既有功能点无法搜索到；二是，搜索无结果时可以联动客服，但没有代入搜索关键词；三是，用户对搜索结果不满意时，无法联动客服，容易造成用户旅程的中断；四是，智能匹配仍待提高，比如 “身份证”无法匹配“证件更新”。

　　客服体验方面，App在各个频道、分期等功能触点均设有“客服”入口，“我的客服”整合了智能客服和视频客服。与去年评测时相比，智能客服进行了改版，整合了小M、攻略、“我的”和电话，且逻辑合理：提问→回答→有帮助/无帮助/反馈，“无帮助”提示转入“人工服务”。略微不足的是，部分问题可以匹配到功能点，但某些问题无法有效匹配，也没有提示转入“人工”。值得注意的是，在反复测试中，“智能客服”有时加载缓慢，出现白屏等。

　　同时，用户输入“人工”等关键词，也可以转接人工服务，服务时段为8：00-23：00，中途可以暂时退出或结束人工服务，结束后可以进行评价。值得一提的是，用户可以在9：00-18：00接入视频客服，通过视频通话办理一些业务。

　　消息提醒方面，全民生活App在“我的”频道设有“消息”入口，整合了通告消息、动账消息和个人消息，可以“全部已读”（无法清空），也可以开启/关闭某类消息推送。用户每一笔消费/还款交易，App会进行弹窗提示，且每笔通知关联了必要操作。不过，每笔通知进出账不够清晰，仍有提升的空间，尤其是还款的提示。

　　用户管理方面，全民生活App“我的→设置→个人信息”整合了相关功能，包括更新身份证（需要T+2日人工审核）、联络信息、收货地址等。App“我的→设置→安全设置”支持用户修改登录密码/支付密码、信用卡查询密码/交易密码。此外，App支持用户注销账户，且注销步骤简洁，不过注销路径和相关提示仍有探索空间。

　　便捷体验方面，全民生活App支持语音搜索，用户点击搜索框中的话筒图标，可以进入语音助手服务，语音识别准确度尚可，诸如“账单、还款”可以进入相关功能页。不过，一些不在推荐列表的语音关键词，App暂时无法识别。

　　整体交互方面，全民生活App查账之后可以进行还款或分期，还款旅程比较顺畅，但有两点可以提升：一是，没有扣款账户时，可以增加添卡选项；二是，还款成功之后建议增加“完成”，提高用户对金融交易旅程结束的感知。

　　值得注意的是，全民生活App整体交互比较顺畅，但也有一些小问题：第一，积分兑换完成后的交互有待提升；第二，部分提示不够合理，比如“添加银行卡”时支持列表后置，绑定设备后提示绑定成功并要求“确认”；第三，App缺失“清除缓存”等App基础设置。

　　与去年评测时相比，全民生活App升级到8.0版，重构了体验架构，新增了视频客服，整体操作比较流畅、交互比较顺畅，不过搜索体验不够完善，部分交互提示不够友好，用户体验颗粒度仍有细化空间。

　　功能服务（29.55分/35分）：账单明细查询等功能点仍可优化

　　卡片管理方面，用户在全民生活App“我的卡片”可以查看已绑银行卡，也可以添加/删除卡片。同时，用户可以通过“卡片管理”对名下所持民生信用卡进行管理——用户点击单张卡片，可以查看卡片详情，包括查询/复制卡号、查看卡片状态等，略遗憾的是缺乏卡面展示；同时，用户可以一键锁卡、设置安全锁，管理卡片查询/交易密码，进行第三方快捷支付管理（功能便捷度较高）。

　　另外，App“卡片管理”可以查询办卡进度、进行卡片激活、申请卡片补换，也可以设置银联闪付免密，但消费免密/凭密设置仍需致电客服。

　　全民生活App“信用卡申请”功能建设较优，不仅分类展示清晰，而且支持搜索。同时，单张卡重要信息提示清晰，申卡流程也较为顺畅。App“额度管理”建设中规中矩，可以查看可用/固定/临时额度，也可以进行相关额度申请。

　　账单查询方面，全民生活App “账单查询”整合了已出账单、未出账单和历史账单，支持近2年的账单查询。此外，每期账单可以生成“消费报告”，支持修改账单日、补寄账单。值得注意的是，全民生活APP“交易明细”进出项清晰、必要信息简明，也可点击查看更多信息或添加账本，但仍不支持筛选。

　　同时，APP“账单查询”关联了还款、分期两大功能。用户可以实时还款，也可以设置自动还款，且相关步骤比较清晰。如果用户有分期需求，可以进行账单分期、自由分期，也可以申请自动分期，且分期相关手续费率标识清晰、完整协议也可查看。

　　借贷服务方面，全民生活App支持立即取现、现金分期和随借金，也上线了全民易分期、爱心贷、如享贷等。其中，溢缴款可以通过取现转出，暂未将功能点进行分离。值得一提的是，App理财频道可以开通财富账户，也可以进行自动还款。

　　积分服务方面，全民生活App“积分查询”可以查看积分数量、积分明细，也可以兑换积分。与优秀同业相比，兑换商品吸引力一般，相关活动也不算丰富。

　　支付服务方面，全民生活App在“精选、生活，梦想和金融”频道均设有扫码支付入口，开启/关闭、更换卡片比较便捷，也可以查询二维码交易记录。

　　此外，全民生活App建设有“生活”频道，提供了惠购（全民商城）、惠买单、惠看、惠充值、惠旅行、惠缴费、本地生活等服务，也接入了饿了么、携程等第三方服务。其中，全民商城建设比较完善，购物比较顺畅，但在测试中时有异常——添加地址后白屏，无法跳转回购买页。

　　值得注意的是， App“精选”和“生活”频道均采用瀑布流方式推荐图文/视频内容，并推荐相关业务链接，但内容不算丰富、体验也有bug。

　　与去年评测时相比，全民生活 App新增了“梦想”频道，用户可以做各项任务获得“梦享值”，随后用“梦享值”兑换各种优惠券。同时，App“我的权益”可以查看专属权益、票券和礼品等，但单张卡的权益查询仍待提升。

　　整体来看，全民生活App查账、还款、分期等功能比较完善，但诸如明细查询等功能点仍可优化。此外，App推出了笔笔返现、超值好礼等活动，但品牌特色度略显不足。

　　性能安全（11.85分/15分）：

　　性能安全测试包括安全措施、隐私保护、安全检测和性能检测四大板块。

　　安全设置方面，全民生活APP登录有安全提示、超时登录自动退出，适时启用安全键盘，关键交易页面设有防截屏提示，更换设备登录重新绑定（仍无法进行设备管理）。

　　在隐私保护方面，全民生活APP首次打开明示隐私政策，隐私政策中也标明了政策时效，个人信息查询、更正、删除途径，用户申诉渠道和反馈机制，以及用户注销渠道。新浪金融评测室技术支持“爱加密”提供的合规评估报告显示，全民生活APP在5项检测中有3项不合规。

　　安全检测方面，新浪金融评测室技术支持“爱加密”提供的人工渗透报告显示，全民生活APP在7大类漏洞12个漏洞点中存在1个低危风险点。

　　性能检测方面，新浪金融评测室技术支持“博睿数据”提供的数据显示，全民生活APP在内存占用、CPU占用、流量耗用等方面与行业均值有一定差距。

　　发展创新（7.80分/10分）：

　　今年，民生银行信用卡App“全民生活”已升级到8.0版，重构了体验架构，新增了“图文+视频”内容信息流，以布局支付结算、生态场景为突破，打造了惠买单、惠购、惠看、惠充值、惠健康、惠旅行、惠缴费等场景化生活体系，力图打造集客户服务、生活消费、财富管理、移动支付、资讯驿站于一体的多样化金融生态平台。

　　多渠道运营方面，民生信用卡建设了官方小程序“民生信用卡”，运营了“民生信用卡”公众号和“民生信用卡”生活号。其中，“民生信用卡”小程序建设比较一般，主要为App导流；“民生信用卡”公众号提供“查账”、“业务办理”和“优惠丨服务”三大板块服务，也可绑定信用卡查账单、查积分等，也提供在线客服。

　　从App角度来看，“全民生活”今年改版后，用户体验、功能服务均有所提升，但用户体验颗粒度不够细化，服务特色仍可强化。特别是，个人隐私保护方面仍待加强。如何站在用户视角，将体验做到最佳、服务做到最优？如何站在本行视角，进一步发挥独特优势、打造特色服务？这是金融生态平台转型不得不思索的问题。

　　（测试版本为8.0版，隐私、安全测试数据由爱加密提供，性能测试数据由博睿数据提供，评测截止日期2021年7月31日）

备注说明

　　备注说明：

　　今年是新浪金融评测室成立的第八个年头，八年来我们参与并见证了银行App发展的每一步！从去年开始，新浪金融评测室加入了对“银行信用卡App”的评测，结合行业发展的新趋势，与业内专家深入探讨、反复推敲，制定了信用卡App评测标准，并引入了第三方技术机构给予数据支持，力求专业、客观和公正。

　　经过初测、复测、交叉评测等多轮测试，金融评测室综合用户体验、功能服务、性能安全、发展创新4大维度、210余项细分指标对13家银行信用卡App进行全扫描。。

　　全报告：2021年信用卡App评测全报告

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