金融评测室综合用户体验、产品功能、性能安全、创新发展4大维度，200多项细分指标对华夏银行信用卡APP“华彩生活”进行全扫描，最终给予61.85分（总分100）。

　　2019年，华夏银行信用卡APP“华彩生活”升级到2.0版，操作比较流畅，但用户体验落后同业，尤其是与用户的互动比较欠缺，没有智能搜索、在线客服，用户旅程一旦受阻得不到有效帮助。此外，APP无法实时还款是一大软肋，广被吐槽。

评测报告

　　华夏银行华彩生活APP评测分析：

　　金融评测室综合用户体验、产品功能、性能安全、创新发展4大维度，200多项细分指标对华夏银行信用卡APP“华彩生活”进行全扫描，最终给予61.85分（总分100）。

　　2019年，华夏银行信用卡APP“华彩生活”升级到2.0版，操作比较流畅，但用户体验落后同业，尤其是与用户的互动比较欠缺，没有智能搜索、在线客服，用户旅程一旦受阻得不到有效帮助。此外，APP无法实时还款是一大软肋，广被吐槽。

　　用户体验（22.15分/40分）：智能搜索、在线客服缺位

　　华夏银行华彩生活APP注册流程比较清晰，持卡用户注册和非持卡用户均可进行注册。用户注册成功后可以添加卡片/申请信用卡，支持OCR读取卡片信息等。

　　登录方面，华夏银行华彩生活APP支持手机号登录，暂不支持微信等快速登录。APP基于机型支持刷脸、指纹和手势等快捷方式登录，且切换便捷。若用户忘记密码，APP支持找回登录密码。

　　华彩生活APP底边栏划分为“首页、生活、扫码、金融、我的”4个板块，频道设置较合理。具体来看，APP“首页”从上而下分为导航栏、头图区、常用功能区、头条和优惠专享、热卖商城、缤纷卡片。值得注意的是，头图如果是浅色的话，导航栏会辨识不清。

　　APP首页“常用功能区”采用“9+1”的十宫格模式，用户点击“全部功能”可以查看所有功能，但不支持搜索也不支持自定义调整。此外，红色系icon辨识度不高，且与“生活”频道的icon不一致。

　　与其他银行不同，华彩生活APP“我的”频道顶部用卡片的形式展现了账单情况，但“金融”频道仅推荐了“精彩分期”和“我要现金”相关内容。值得注意的是，“我的”频道除了账单之外，其他诸如积分、额度、卡片等均关联功能icon键，无法直观看到“我的”情况。

　　用户管理方面，可以进行APP登录密码、支付密码，卡片查询密码管理，也可以进行资料管理——可以更新证件有效期及其他个人信息。此外，APP支持变更登录手机号，暂不支持变更卡片预留手机号。

　　其他体验方面，华夏银行华彩生活APP“首页、我的”有消息入口，整合了通知和公告，但“通知”里空空如也。此外，首次打开APP有相关操作指引，“我的”页面有意见反馈入口，支持用户注销。

　　互动体验方面，华彩生活APP欠缺较多：一是，搜索互动缺位，只在“掌上商城”有商品搜索入口；二是，在线客服缺位；三是，没有推送动账消息。与同业大部分银行APP相比，发展步伐比较落后。

　　总体来说，华夏银行华彩生活APP操作比较流畅，但用户体验落后同业，尤其是与用户的互动体验方面比较欠缺，没有智能搜索、在线客服，用户旅程一旦受阻得不到有效帮助。

　　产品功能（20.45分/35分）：分期服务比较丰富 无法实时还款是软肋

　　华夏银行华彩生活APP支持用户在线申卡，卡片种类比较丰富。用户在“卡片管理”中可以查看所有已绑卡详情，也可添加/删除卡片。用户点单张卡片，可以设置安全锁和止付，也可以开启/关闭小额免密支付，但不支持查询/复制卡号，也不支持交易限额管理、第三方快捷支付管理等。

　　查账方面，华彩生活APP“我的账单”可以查看本期账单、未出账单和历史账单，也可以同步显示账单明细，还可以补发账单、申请分期等。但也有一些功能缺失：第一， 仅支持半年的历史账单查询；第二，无法根据消费种类筛选账单明细；第三，账单日修改需致电客服进行。

　　非常罕见的是，APP只能设置自动还款，无法实时还款，是本次评测中唯一一家不支持“实时还款”的银行，也是被广大用户吐槽最多的地方。如果用户有分期需求，可以进行账单分期、灵活分期、二维码分期，也可以设置自动分期等。

　　借贷服务方面，APP“我要现金”提供华夏极速贷、易日贷，支持转入本行/他行借记卡，额度、手续费率等标识比较清楚。其他金融服务方面， APP嵌入了“直销银行”板块，用户注册登录后可以享受直销银行服务。

　　生活服务方面，华彩生活APP搭建了“生活”频道，设有掌上商城、积分商城和权益平台，但掌上商城、积分商城均需要二次登录。App支持话费/流量充值、加油充值，但不支持生活缴费服务。此外，App搭建了视听会员、出行、美食饭票、电影娱乐等生活场景，也接入了饿了么、生鲜到家、凯撒旅游等第三方场景。

　　总体来看，华夏银行华彩生活APP支持查账、分期等基础功能，但无法实时还款是一大软肋，广被吐槽。此外，APP卡片管理、额度管理等功能建设也不完善，仍有较长路要走。

　　性能安全（13.20/15分）：

　　性能安全测试包括基本安全措施设置、隐私保护、安全监测和性能检测四大板块。

　　安全设置方面，华夏银行华彩生活APP采用的基本措施较全面。App设置有独立安全键盘，登陆时有安全提示、超时登录会自动退出，多次输错密码会触发帐户暂时冻结等，关键交易页面也有防截屏提示，安全设备管理也比较完善。

　　隐私保护方面，华夏银行华彩生活APP首次打开明示隐私政策，且隐私政策单独成文、比较利于阅读。新浪金融评测室技术支持“爱加密”提供的合规评估报显示，华彩生活APP在3大项8小项检测中有多项不合规情况，比如未在隐私政策中标注账户注销路径等。

　　安全检测方面，华夏银行华彩生活APP整体表现较好，8大类漏洞12个漏洞点中存在1个风险点。

　　性能检测方面，华夏银行信用卡APP整体表现一般，平均启动时长、总流量消耗均值优于均值，CPU占用率均值、内存占用均值、电量消耗均值略差于同业平均水平。

　　发展创新（6.05分/10分）： 微信、小程序比较完善 APP任重道远

　　华夏银行2019年报指出，强化信用卡金融科技能力建设，深化布局大数据应用。积极推动客户生命周期数字化运营体系建设，逐步建立客户分层分类差异化定价体系，加快推进“华彩生活”APP 平台建设，提高信用卡业务科学决策能力和客户经营能力。

　　2019年，华夏银行信用卡APP“华彩生活”升级到2.0版，重构了整体架构，优化了用户体验。但与同业相比，华彩生活APP建设步伐落后不少。比如，很多银行APP已通过在线客服7*24小时服务用户，并且通过更加便捷的语音、视频服务打破原先的服务壁垒，再通过营销活动、动账提示、资讯服务等各种手段提升用户的使用频率，而“华彩生活”APP还没有上线在线客服，可谓任重而道远。

　　微信银行方面，“华夏银行信用卡”公众号设有“精致·服务”、“活动·权益”和“办卡·权益”三大板块，可以一键查账分期，也可以享受智能服务（比APP好用），建设有服务大厅。同时，“华夏信用卡”小程序提供极速办卡、账单查询、掌上商城等功能。

　　（测试版本为安卓2.0.9版、ios2.0.9版，隐私、安全测试数据由爱加密提供，性能测试数据由听云提供，评测截止日期2020年6月30日）

备注说明

　　备注说明：

　　今年是新浪金融评测室成立的第七个年头，七年来我们参与并见证了银行APP发展的每一步！新浪金融评测室将继续借鉴往年评测的成功经验，综合用户体验、产品功能、性能安全和发展创新的四大维度，结合银行APP发展的新趋势，进一步完善评测标准，引入多家战略合作伙伴给予专业技术支持，坚持初测、复测、交叉评测等多轮评测，力求做到公正公平。

　　新浪金融评测室综合用户体验、产品功能、性能安全、创新发展4大维度，204项细分指标对13家银行的信用卡APP进行全扫描。

　　全报告：2020年信用卡APP评测全报告

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