金融评测室综合用户体验、产品功能、性能安全、创新发展4大维度，200多项细分指标对中信银行信用卡动卡空间APP进行全扫描，最终给予81.20分（总分100）。

　　中信银行动卡空间APP界面有创意，操作比较流畅，客服形式比较多样，但接入在线客服的旅程繁琐，智能搜索、账单服务等仍有提高空间此外，APP一些交互设置比较有心思，但bug也不少，仍需再进一步。

评测报告

评测分析

　　中信银行信用卡APP评测分析：

　　金融评测室综合用户体验、产品功能、性能安全、创新发展4大维度，200多项细分指标对中信银行信用卡动卡空间APP进行全扫描，最终给予81.20分（总分100）。

　　中信银行动卡空间APP界面有创意，操作比较流畅，客服形式比较多样，但接入在线客服的旅程繁琐，智能搜索、账单服务等仍有提高空间此外，APP一些交互设置比较有心思，但bug也不少，仍需再进一步。

　　用户体验（29.40分/40分）：客服形式比较多样但接入步骤繁琐

　　中信银行动卡空间APP注册流程清晰，持卡用户和非持卡用户均可注册。用户注册成功后，可以添加卡片、设置支付密码，且支持OCR识别银行卡信息等。

　　中信银行动卡空间APP支持手机号登录，也支持手机银行快速登录，暂不支持微信等快速登录。APP支持刷脸、指纹/声纹、手势等快捷登录方式，且切换便捷。值得一提的是，APP对于各种快捷登录方式的指引非常完善。如果用户忘记登录密码，支持在线找回；如果用户连续5次输错登录密码，会锁定账户。

　　值得注意的是，APP在注册/登录过程中没有相关问题提示，也没有客服入口。如果用户在注册/登录旅程中遇到障碍，无法得到有效提示/帮助。

　　中信银行动卡空间APP底边栏分为“友鱼、服务、信收付、金融和我的”5个频道页。具体来看， APP首页“友鱼”采用了“导航栏、固顶功能区、头图区、常用功能区、超值购+多个活动楼层”的架构，且会随着头图更换色调。其中，头图区上方固顶了办卡、借款、权益等5个功能键，下方常用功能区采用“9+1”的十宫格模式，用户点击“全部服务”可以查看所有服务，不支持自定义调整。

　　值得注意的是，与同业惯常做法不同，APP首页从固顶区到常用功能区，更多聚焦活动/权益，并没有“查账”基本功能键。与此同时，APP“服务”频道聚焦卡片相关功能，也设有常用功能区，可以查看全部信用卡功能。可以说，“友鱼”、“服务”两个频道各有重点，但“友鱼”毕竟是APP首页，是否应承载“查账”等基本功能入口？这是一个值得思考的问题。此外，“友鱼”这个名称，新用户无法一下get到含义。

　　另一个重要频道页“我的”自上而下分为“导航、个人卡片、常用功能、订单管理和设置”，可以一眼看到可用额度、积分和资产。此外，“订单管理”比较清晰，集中了和用户所有相关的订单，可惜的是交互没有整合好。

　　操作体验方面，中信银行动卡空间APP“服务”频道顶部显示本期账单，点击“账单明细”查看详情——鉴于中信银行一张卡片一个账户，“账单明细”支持在顶部切换卡片，并用月历的形式展现了各个月的账单情况，同时关联了分期、还款两大常用功能。值得一提的是，APP“服务”页面会根据用户还款情况更换颜色，还清账单绿色，未还清蓝色，逾期黄色，有一些创意。

　　但这里有几个问题值得思考：第一，“服务”频道对所有卡片的账单进行了统计，但账单明细点进去优先展示默认卡情况，不一定是用户需要还款的卡片（若只有一张卡片，不存在这个问题）；第二，若用户有账单未完成还款，“服务”频道展示非常清晰。但用户在还清账单之后，并不能提供更多信息——用户还完款之后，可能更关注未出账单的情况、可用额度的情况；第三，纵观整个APP，用户只能在一个点位进入“账单明细”，且“未出账单”放置在最后一个签页，历史账单占据了大部分视线。对于一个基础功能，是否应该操作更简单、展示更直白？

　　在客服互动方面，中信银行动卡空间APP在首页导航条设有“客户服务大厅”，整合了语音客服、专属在线客服、视频客服、AR客服、VR客服和V漫短视频。其中，语音/视频客服可以通过语音、视频客服的形式接入人工，排队中提示点击在线客服；AR客服、VR客服增加了互动场景，但呼唤出来的客服其实是在线客服，意义并不大；V漫短视频提供了一些用卡视频。可以说，动卡空间APP客服形式比较多样，但客服体系的支柱“专属在线客服”水平如何呢？

　　用户点击“专属在线客服”进入“我的客服”，点击“咨询在线客服”进入客服登录页，需要进行实名登录或匿名登录。其中，实名登录需要身份证、电话服务密码、图形验证码，还需要手机验证，才能进入在线客服，而匿名登录也需要输入手机号，此种设置非常罕见。经过反复测试，在线客服服务水平一般：第一，智能客服需要反馈数字进一步沟通；第二，接入人工客服需要输入两次“人工”，等待时间略长；第三，引导用户5元/月购买“专属客服”，据客服介绍购买之后，可以快速接入人工在线客服。  

　　值得注意的是，APP在各个频道页设置了“语音助手”入口，语音识别度尚可，但不支持修改识别内容。在无法识别的情况下，语音助手会引导跳往“信芯助手”，输入“人工”会跳转到“我的客服”页面，再度进行登录等。

　　搜索互动方面，中信银行动卡空间APP在各个频道均设有搜索入口，“搜索”功能页有推荐热搜、历史搜索，但模糊搜索匹配程度一般，诸如“身份证、证件更新”无法匹配到功能页，且搜索结果多为活动信息、商城购物。此外，“我的”页面搜索入口叠在用户头像左上方，且均是圆圈图案，并不易辨认。

　　消息互动方面，中信银行动卡空间APP 各个频道均设有“消息”入口，整合了精彩资讯和用卡提醒，也可以添加关注。用户可以在“我的→设置→消息推送”进行推送设置，也可以同时设置微信服务号交易提醒。用户每一笔消费/还款等交易，APP会有弹窗消息，但“消息中心→用卡提醒”里空空如也。此外，清空服务窗内关注的“信服时光机”消息后，仍然会有角标提示。

　　用户管理方面，可以进行APP登录密码、支付密码，信用卡交易密码、电话服务密码管理，也可以进行资料管理——可以更新证件有效期及其他个人信息，但多次测试发现，身份证拍照和识别准确度一般。此外，APP不支持变更信用卡预留手机号。

　　总体来说，中信银行动卡空间APP界面有创意，操作比较流畅，客服形式比较多样，但接入客服的旅程繁琐、考验用户耐心。此外，APP一些交互设置比较有心思，但bug也是不少，还有一定提升空间。

　　产品功能（31.15/35分）：活动比较丰富，但部分功能仍待提升

　　卡片管理方面，中信银行动卡空间APP“我的→卡片管理”绑定一张中信信用卡即可绑定名下所有卡片，暂不支持单卡的解绑和绑定。用户点击单张卡片可以查看/复制卡号，也可以对额度、消费模式及密码等进行设置，还可以进行单笔限额、小额免密、快捷支付、锁卡、挂失等。特别值得一提的，APP提供超存转出，且提示清晰，可以转到另一张信用卡/储蓄卡。

　　查账还款方面，由于动卡空间APP一张卡一个账单，所以APP“账单明细”采用了“单卡查询+切换卡片”模式，整合了已出账单、未出账单和历史账单，支持近一年的历史账单查询。此外，APP提供“账单分析”，可以看到账单总额/各卡账单，也可以看到消费排行、账单趋势等，但账单明细做得一般，一是时间正序排列，二是不可以根据交易类型/币种/金额进行筛选。此外，APP暂不支持修改账单日与账单补寄。

　　同时，APP“账单查询”关联了还款、分期两大常用功能。用户可以最低还款、自定义还款，也可以设置自动还款，但“自定义还款”放在了最后一个选项。用户如果有分期需求，可以进行账单分期、单笔分期，也可以设置自动分期，且相关手续费率标识清晰、完整协议可查看。此外，APP提供了圆梦金、圆梦卡等相关分期服务。

　　额度管理方面， APP“额度管理”整合了信用卡相关的额度，可以查看每张卡片的可用/固定/临时额度，也支持额度的调整/降低。申请卡片方面，APP“我要办卡”可圈可点，分类列举了各种卡片，也支持搜索卡片，且可以帮助推荐卡片。此外，办卡进度展示清晰，开卡前先勾选领用协议（即时提示你名下无卡可开通）。

　　金融服务方面，APP“金融”频道整合了分期、借现金、理财三大功能。其中，“借现金”支持长期借款、短期借款，可以转出到本行/他行借记卡，利率、利息等标识清楚，且可以查看相关协议；“理财”提供零钱包账户管理，支持全额宝、财富宝、薪金宝等产品。此外，APP设有“保险商城”，建设比较完善、产品比较丰富。

　　除了信用卡服务、借贷等金融服务之外，中信银行动卡空间APP首页“友鱼”，提供了各种活动、生活场景。其中，“友鱼·积分”聚焦商城和积分服务，涵盖了手机数码、家用电器、美妆母婴等多个品类，且可以开通卖手店铺，同时积分服务也比较全面，可以参与各种积分活动，9积分活动也比较有特色。生活场景方面，APP覆盖了餐饮、娱乐、旅游、出国等的多个生活场景，且接入鲜花、快递、大麦网等第三方场景。此外，APP也提供手机充值服务，但暂时没有生活缴费等。

　　支付服务方面，中信银行动卡空间APP设有“信收付”频道，支持扫码、二维码收款等，若开通零钱包可以发红包等，并逐步支持乘车码。

　　综合来说，中信银行动卡空间APP查账、还款等比较完备，生活场景也比较丰富，9积分活动也比较有特色，但账单明细、修改账单日等服务仍有提高空间。

　　性能安全（12.70分/15分）：

　　性能安全主要考察了基本安全措施设置、隐私保护、APP人工渗透分析和性能检测四大板块。

　　安全设置方面，中信银行信用卡动卡空间APP设有安全键盘、超时登录会自动退出、多次输错密码会触发帐户暂时冻结，关键页面防截屏等。美中不足之处在于，暂不支持常用设备管理。

　　隐私保护方面，中信银行信用卡动卡空间APP首次打开明示隐私政策，且隐私政策单独成文。新浪金融评测室技术支持“爱加密”提供的合规报告显示，中信银行信用卡动卡空间APP在3大项8小项检测中有2项不合规，APP注销要求实名超过30天。

　　安全检测方面，新浪金融评测室技术支持“爱加密”提供的人工渗透报告显示，中信银行信用卡动卡空间APP在7大类漏洞12个漏洞点中存在2项不同程度风险点。

　　性能检测方面，新浪金融评测室技术支持“听云”提供的数据显示，中信银行信用卡动卡空间APP整体表现较优，内存占用均值、电量消耗均值略劣于均值。

　　发展创新（7.95分/10分）：

　　中信银行2019年报中指出，重视消费场景生态建设，运用跨界合作场景为用户提供多维产品解决方案；坚持以金融科技引领创新，不断夯实自有平台建设，以优质的服务打造客户极致体验。

　　中信银行2019年底上线了“动卡空间”APP 6.0版，打造了个性化服务、实时推送账户信息、及智能语音业务办理，进一步优化了用户体验。同时，APP丰富了 “吃穿玩乐购”等高频生活场景，9积分活动也比较有记忆点，拉动月活客户均突破1000万。与同业相比，中信银行动卡空间APP有不少亮点，但诸如客服等基础建设还需再优化。

　　在微信银行方面，中信银行信用卡官方公众号提供“查账·借钱”、“额度·用卡”和“福利”三大板块，也建设有服务大厅，比较全面。小程序方面，中信银行信用卡小程序表现尚可，支持办卡、查进度等，也可以查账单、额度和积分等。

　　（测试版本为安卓6.2.1版、ios 6.2.1版，隐私、安全测试数据由爱加密提供，性能测试数据由听云提供，评测截止日期2020年6月30日）

备注说明

　　备注说明：

　　今年是新浪金融评测室成立的第七个年头，七年来我们参与并见证了银行APP发展的每一步！新浪金融评测室将继续借鉴往年评测的成功经验，综合用户体验、产品功能、性能安全和发展创新的四大维度，结合银行APP发展的新趋势，进一步完善评测标准，引入多家战略合作伙伴给予专业技术支持，坚持初测、复测、交叉评测等多轮评测，力求做到公正公平。

　　新浪金融评测室综合用户体验、产品功能、性能安全、创新发展4大维度，204项细分指标对13家银行的信用卡APP进行全扫描。

　　全报告：2020年信用卡APP评测全报告

联系我们

　　联系我们：

　　邮件money@staff.sina.com.cn；电话010-62676252

　　请注意！由新浪财经主办的“2020（第八届）银行综合评选”已拉开帷幕。本次评选分为“综合评选”、“社会责任评选”、“网络金融与信用卡”、“十大金融图书评选”四大类。网友可通过PC端、移动端以及新浪金融研究院微信公众号（ID：sina_jinrong）参与各奖项评选。