金融评测室综合用户体验、产品功能、性能安全、创新发展4大维度，200多项细分指标对北京银行信用卡APP“掌上京彩”进行全扫描，最终给予65.95分（总分100）。

　　北京银行在今年初上线了信用卡APP“掌上京彩”4.0版，界面比较友好，增加了搜索、客服互动，但服务水平有待提升，人工在线客服的缺失也是一大痛点。此外，APP的一些交互设置、操作流畅度仍有较大进步空间，生活服务的特色度与同业相比有差距，隐私保护也亟待加强。

评测报告

评测分析

　　北京银行信用卡APP评测分析：

　　金融评测室综合用户体验、产品功能、性能安全、创新发展4大维度，200多项细分指标对北京银行信用卡APP“掌上京彩”进行全扫描，最终给予65.95分（总分100）。

　　北京银行在今年初上线了信用卡APP“掌上京彩”4.0版，界面比较友好，增加了搜索、客服互动，但服务水平有待提升，人工在线客服的缺失也是一大痛点。此外，APP的一些交互设置、操作流畅度仍有较大进步空间，生活服务的特色度与同业相比有差距，隐私保护也亟待加强。

　　用户体验（24.00/40分）： 人工在线客服缺失 一些交互体验仍待优化

　　北京银行掌上京彩APP注册流程较为清晰，持卡/非持卡用户均可注册。用户注册成功后，可以选择绑定信用卡，也可以选择跳过该步骤，直接进入首页。不足之处在于，添卡过程中不支持OCR识别信息。

　　登录方面，掌上京彩APP支持手机号登录，暂不支持微信、手机银行等快速登录方式。APP基于机型支持指纹、手势和刷脸等快捷登录方式，可进行“刷脸/指纹→手势→密码”的单向切换。如果用户忘记登录密码，支持在线找回；如果用户连续5次输错登录密码，会锁定账户。

　　值得注意的是，APP在注册/登录过程没有相关问题提示，也没有客服入口，用户一旦遇阻无法得到有效提示/帮助。此外，APP“我的”页面点击“注册”进入注册，点击“登录”进入登录，没有进行一体化处理。

　　掌上京彩APP底部标签栏分为“首页、金融、扫码、商城和我的”5个频道页，分类比较清晰。具体来看，APP “首页”比较友好，采用了“导航、常用功能区、广告banner区、重点活动区、信贷产品区+商城、积分和卡片等多楼层”的架构。其中，“导航”设置了定位、搜索、客服和+，不过“+”里仅有扫一扫和付款码，同时底部标签栏也已单独设置了“扫码”。

　　APP常用功能区采用了“9+1”的十宫格模式，用户点击“全部”可以查看全部功能，但不支持用户自定义设置。值得注意的是，“全部”的界面设置有待提升：一是，最常用的“查账还款”被放置在第三个分类；二是，缺乏“搜索”入口。

　　APP另一重要频道页“我的”频道采用了“导航、个人信息+3大功能list”的模式，可以进行相关设置、资料管理等，但也有一些值得思索的地方（如上图）。

　　操作体验方面，掌上京彩APP账单查询、还款等常用功能均可一步到位。APP “账单查询”关联了未出账单、已出账单、历史账单和还款设置，也交互了还款、分期等；“还款”完成后没有交互其他功能。

　　搜索互动方面，“首页”、“金融”、“商城”均有搜索入口，“搜索”功能页推荐热门搜索、有历史搜索，模糊搜索匹配程度尚可、结果罗列较为清晰，有联动客服的入口，但无法将所搜内容代入客服。此外，实测中发现，部分安卓机型的智能客服虽有入口缺无法完成跳转动作。

　　客服体验方面，掌上京彩APP各个频道页均设置了客服入口，各个功能触点设有“客服”入口。不过，“客服”仍有很多不足之处：第一，智能客服水平尚可，但也有一些答非所问的时候；第二，智能客服“未解决”不能给与其他提示（比如客服电话）；第三，尚未支持人工客服。

　　其他互动体验，掌上京彩APP提供了操作指引和意见反馈，但缺失“消息”互动，动账后接收不到弹窗推送。

　　用户管理方面，掌上京彩APP可以进行登录密码、查询密码、交易密码管理，也可以进行身份证更新及其他个人信息管理，但不支持在线修改信用卡预留手机号和APP登陆手机号，也不支持在线注销。

　　值得注意的是，掌上京彩APP一些交互设置略显繁琐：第一，不论何种情况发送验证码后都要等待用户手动点击“确定”；第二，“商城”交互有待提升，用户进入后需二次登陆，“快捷导航”逻辑待提升——从某个商品页快捷返回“首页”后无法返回首页，仍需要步步返回。此外，流畅度也有待进一步提升。

　　总体来看，北京银行掌上京彩APP界面比较友好，增加了搜索、客服互动，但服务水平有待提升，人工在线客服的缺失也是一大痛点。此外，APP的一些交互设置、操作流畅度仍有较大进步空间。

　　产品功能（22.35/35分）：账单明细、新卡申请等功能有待提升

　　北京银行掌上京彩APP卡片管理比较完善，“卡片管家”展示了名下信用卡情况，但无法解绑单张卡。用户点击单张卡，可以看到卡面详情，也可以一键锁卡、卡片限额、挂失/止损，还支持交易密码、支付功能设置，遗憾的是暂不能进行第三方快捷支付管理。

　　查账还款方面，掌上京彩APP“查账还款”整合了已出账单、未出账单和历史账单，且支持近12期历史账单查询，但暂不支持在线修改账单日等。此外，账单明细功能待优化：一是，默认按时间正序展示明细；二是，不支持用户进行按交易类型等筛选。

　　同时，APP“账单查询”关联了还款、分期两大常用功能。用户有欠款的情况下，可以全额还款、自定义还款，也可以设置自动还款。用户如果有分期需求，可以进行账单分期、消费分期，也可以设置自动分期，且分期相关手续费率标识清晰、完整协议可查看。

　　额度管理方面，掌上京彩App“额度管理”整了信用相关额度，用户可以查询可用/固定/临时额，也可进行调额，还可查看相关信贷额度。

　　值得注意的是，APP支持申卡、激活和进度查询，不过“我要办卡”功能模板待提升。第一，所有卡片采用了list页展示，缺乏特色性展示；第二，用户点击“立即申请”后，会跳出APP到网页进行后续申请操作，功能感受较差。

　　信贷服务方面，掌上京彩App支持“掌上取现”，仅支持转入本行借记卡，额度、手续费标识比较清晰，但无完整协议。此外，APP提供了灵动金、i易贷、即时予、i分期等产品。值得一提的是，APP还提供了“京智贷”智能信贷引擎。

　　此外，掌上京彩APP支持溢缴款转出，但仅支持转到本行借记卡，暂未提供保险、理财等服务。

　　除了信贷服务外，掌上京彩APP搭建了“扫码”、“商城”两个频道，提供支付服务、商城服务。其中，商城服务包含了积分专区、京彩京东等，提供积分查询、兑换等服务。同时，APP搭建了消费扶贫专区、高端专享、爱车生活专区、ETC和加油卡等服务。此外，“周周刷”“达标礼”也比较有吸引力。但与同业比，生活服务的丰富度和特色度仍待提升。

　　总体来看，北京银行掌上京彩APP查账、还款、分期等基础功能相对完善，但账单明细、新卡申请等功能有待提升，生活服务的特色度与同业比有差距。

　　性能安全（13.55/15分）：

　　性能安全主要考察了基本安全措施设置、隐私保护、APP人工渗透分析和性能检测四大板块。

　　安全措施方面，北京银行掌上京彩APP设有安全键盘、可以查到登录记录、超时登录会自动退出、多次输错密码会触发帐户暂时冻结，常用设备管理也很便捷。

　　隐私保护方面，用户首次打开APP时明示隐私政策，且单独成文、易于阅读。新浪金融评测室技术支持“爱加密”提供的合规报告显示，北京银行掌上京彩APP在3大项8小项检测中有多项不符合规范，比如，app内没有关闭个性化服务的功能按钮等。

　　安全监测方面，新浪金融评测室技术支持“爱加密”提供的人工渗透报告显示，北京银行掌上京彩APP整体表现优秀，7大类漏洞12个漏洞点中暂时未存在风险点。

　　性能检测方面，新浪金融评测室技术支持“听云”提供的数据显示，北京银行掌上京彩APP整体表现较好，启动时长、CPU占用、内存占用、流量耗用、电量耗用都优于均值。

　　发展创新（6.05/10分）：

　　北京银行2019年报指出，持续深化零售业务“一体两翼”战略，推进线上、线下渠道智能融合，打造“智慧金融”“惠民金融”“财富金融”特色品牌，促进业务发展提质增效。同时，在“智慧金融”方面提到，信用卡网申实现行内渠道全覆盖，推出线上分期产品“i 易贷”，推出“数字信用卡”，打造数字化信用卡运营模式。

　　北京银行在今年初上线了信用卡APP “掌上京彩”4.0版，重构了整体架构，优化了用户体验。但与同业相比，掌上京彩APP仍有差距，发展之路任重道远。比如，很多APP已支持在线人工服务，语音/视频等服务也日趋完善，而掌上京彩暂时没有。

　　微信银行方面，北京银行信用卡公众号提供“我要查询、我的服务和京彩活送”三大板块相关服务，但与同业相比缺乏整体营业厅建设。此外，小程序与同业仍有差距，用户仅可查看账户、账单、积分，以及账单分期和灵活分期。

　　（测试版本为ios4.1.0版、安卓3.2.0/4.1.0版，隐私、安全测试数据由爱加密提供，性能测试数据由听云提供，评测截止日期2020年6月30日）

备注说明

　　备注说明：

　　今年是新浪金融评测室成立的第七个年头，七年来我们参与并见证了银行APP发展的每一步！新浪金融评测室将继续借鉴往年评测的成功经验，综合用户体验、产品功能、性能安全和发展创新的四大维度，结合银行APP发展的新趋势，进一步完善评测标准，引入多家战略合作伙伴给予专业技术支持，坚持初测、复测、交叉评测等多轮评测，力求做到公正公平。

　　新浪金融评测室综合用户体验、产品功能、性能安全、创新发展4大维度，204项细分指标对13家银行的信用卡APP进行全扫描。

　　全报告：2020年信用卡APP评测全报告

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