王勇刚/文

　　赵前智是泛思软件技术有限公司的总经理，泛思原来是一家专门从事电子商务智能平台和支付技术的软件公司；近半年，他们突然全力介入金融数字营销领域。而且进步神速，他们在新浪网基础上开发的《数字化金融营销服务平台》已经到了2.0版；对于如何利用互联网来开展金融数字营销也有很深刻的理解。他们的口号是：让技术降低成本。

　　王勇刚：半年时间，应该是一个很短的时间。你们不知道金融领域数字化程度已经很高了，而且业内竞争也很激烈吗？

　　赵前智：开发软件实际上就是开发思想。我们企业的生存环境变了，就需要新的软件工具。我们做的工作绝对不是否定企业以前的信息化工作，而是在他们原来的基础上进行整合。有人说我们是技术整合高手。在管理上我们强调整合，很荣幸我们在技术上早就这样做了。我们公司的核心产品《业务协作智能平台》就是在各种先进技术基础上整合开发出来的。我们在金融营销领域也会这样做。我们发展策略是：集中兵力在金融营销领域，发挥所有才能进行技术整合；完全了解用户真正需要，提供切实可行的解决方案。所谓让技术表达思想，就是这个意思。在这方面新浪网有何看法？

　　王勇刚：互联网已经成为人们在上班时间浏览时间最多的媒体。我们新浪网又是众所周知的华人第一网站；新浪网是证券公司金融营销方面最合适的合作对象。怎样为证券公司提供服务？我们提供的企业服务，既不是网络广告，也不是电子商务，而是通过人员服务、专业网站和银行结算等中间服务媒介使之同时具有网络广告和电子商务两者功能。我们的基本原则是：第一特殊性：在充分理解新浪网作为互联网的特殊性前提下，强烈推广证券公司的服务和产品：新浪作为互联网来说其内容资源可以理解为一个四维体，越面向客户端的那个层面对我们公司来说需要产生越多的收入；在同一个页面上，其价值顺序由上而下和由左而右。新浪网可以包括的内容可以无限，也可以与证券公司的专业网站进行各种各样的连接，但是如果用户不知道入口在哪里，便一点也无法了解我们要表达的内容。我们的任务是用越少的钱让用户最清楚的记住那个入口。第二，专业性：在利用新浪网作为媒体推广能力的同时，我们从充分理解证券公司的业务流程、网站定位、客户服务手段等专业知识出发，发挥互联网互动性、海量、多媒体等优势来规划我们为证券公司的服务方案。第三，方便性：从客户方便性的角度出发，通过精心策划，让客户在浏览证券公司专业网站的各项服务功能时，通过新浪网的入口能直接达到。第四，安全性：从安全性的角度看，我们保证证券公司发出的各种数据在新浪网不落地。第五，持续性：我们的目标是为证券公司推出一个长久、持续的服务方案，这样做的目的是价廉物美。

　　赵前智：我们正是因为看到了新浪的优势，才在新浪网的基础上开发《数字化金融营销服务平台》。这个平台的特点是：第一、面向客户，由外向内，根据市场开发和客户的需求构造工作系统；第二、以证券公司证券经纪人制度的建设、推广和管理为核心，配合证券公司研究数据库提供投资服务，落实客户发展和经济效益；第三、以新浪网的品牌和媒体优势结合证券公司的门户网站，通过整合营销的方法使证券公司以经纪人为中心的网上交易得到迅速的发展；第四、为证券公司与银行、保险合作建立平台，提供发展空间；第五、为证券公司网上交易走向基金销售、新股发行等混业经营提供空间。

　　王勇刚：怎样实施这一数字化金融营销服务平台？

　　赵前智：第一、依托新浪网逐步建立企业品牌，充分发挥"新浪网"在第四媒体中的竞争优势和重要作用，依托新浪财经频道，宣传加盟新浪金融营销服务联盟的证券公司，通过开展各种网站活动如网上调研、网上炒股竞赛、发送短消息和E-mail等共享新浪众多的客户资源，宣传公司的经纪人，帮助证券公司扩大客户群，增加开户客户的来源，通过这一步骤确定企业定位，逐步建立企业品牌，在通过越来越多的优质公司和客户的加入建立行业联盟，以获取市场大规模发展的低成本运作。第二、激活网站，发展网上交易。首先使证券公司的网站从单一的信息发布和内容管理向网上交易和集成互动发展，通过企业的关键业务系统和多种多样的服务渠道，为广大用户提供从预约开户、开户业务到委托交易、行情查询等各种业务的的"Flow-Through"(直通)的自动化处理流程。通过网上交易和传统营业部相结合的方式使证券公司从单一业务模式向全能经纪业务模式发展。第三、实施销售管理、客户管理、经纪业务等商务系统。重视和加强对客户服务，通过建立经纪人制度和经纪人系统，提高和加强对客户服务的质量和诚信。通过实施经纪业务系统信息系统，公司的经纪业务人员可以在系统上查询到每个客户的详细资料和投资情况，了解和掌握客户信息和需求，然后对掌握的客户信息加以研究和分析，了解客户的喜好和消费规律，并从中得到有利于市场和销售的信息，再根据信息安排对客户的服务和支持，利用证券公司对信息的增值和通过客户一对一的贴身服务，最终达到增加公司收入的目的，而这些投资者将会成为公司的忠实客户，能带来长期和稳定的收益。第四、为未来的发展建立基础。通过以上步骤的实施，建立起完整的客户资料和证券资讯，形成公司的数据仓库，为今后更深入地决策建立良好的基础。

　　王勇刚：数字化金融营销平台包括哪些内容？

　　赵前智：服务平台主要包括：经纪人客户服务系统、经纪人管理系统和经纪人工作系统，从而组成了一个咨询和服务相结合的综合性的面向客户的服务支撑系统，这些应用模块构成了金融企业的业务管理层、客户服务层，并和企业内部的关键业务系统如交易管理系统、网上交易系统、呼叫中心，和企业外部的银行、认证中心、机构等组织集成在一起，提供一个端到端的全方位解决方案。我们的数字化金融营销平台采用了泛思软件公司的业务协作智能平台，该平台是快速实现企业级电子商务的关键业务基础设施。

　　王勇刚：你们是怎样技术整合的？

　　赵前智：第一、对证券公司资源的整合，包括对后台业务系统的整合：交易系统的整合，使客户网上交易能够直接进入交易系统进行委托，保证客户的交易能够实时进行；行情信息的整合，能够通过网站及时的查询实时行情，使客户及时了解股票交易的走势；结算/清算系统的整合，实现客户的帐户、资金的操作实时化；银证通系统的整合，实现证券公司和银行之间的资金转帐。第二、对网上交易系统的整合扩展常见的基于Web的网上交易系统模式，实现多种服务渠道的兼容和共存，使现有的网上交易系统能够通过以下方式进行：Web、WAP、SMS、CDMA/GPRS…第三、对周边系统的整合提供对证券公司周边系统的整合，包括：网管系统、实时监控系统、安全系统，如防火墙、CA系统、银行卡系统。

　　王勇刚：金融数字化营销还刚刚开始，在企业构建这一平台时，你们怎样考虑可扩展性？

　　赵前智：根据金融企业的主要业务，进一步提供多种可扩展的服务，这些服务是企业常用的公用服务，主要包括：第一、统一的网上支付服务。为广大用户提供各种灵活的费用支付手段，支付服务不仅要支撑自身业务的用户支付，提高服务质量和加快资金回笼，还要通过为客户及合作伙伴的业务运营提供支付服务平台的共享与代理，与银行一道协助解决其电子商务流程中的支付问题。支付服务的最终目标是合作伙伴的业务客户成为支付服务平台的自助服务访问客户，而且其每一笔支付业务皆透过支付服务平台与相关银行及合作伙伴发生联机关系，显见其客户量和业务量以几何级数增长，极大地提高了金融资源的使用率，从而获得巨大增值；通过与客户及合作伙伴支付服务的业务合作，在充分利用自身系统、网络资源的同时，扩展信息流服务业务方面的合作。支付服务不仅支持目前的证券资金帐户和银行存款帐户(即银证通)的互转或其他种类的金融业务帐户和银行帐户之间的互转，而且将在实现和银行互通互联的基础上，进一步实现金融业务的一次性支付服务，即客户可以使用一个银行帐号实现各种金融业务，如证券买卖、保险支付、外汇买卖等，也是证券行业未来向混业经营发展的基础设施和基本服务功能之一。第二、网上800电话服务。800电话是证券公司Call Center系统最常见的服务，800电话服务通过受话人付费的形势使客户享受到极大的便利，对提供客户关系管理的质量和品质是非常重要的，但通常的800电话对异地客户需要承担长途电话费用，对于大多数证券公司来说，提供异地服务优势必需的，所以造成了证券公司800电话的高额电话费。新浪网作为国内最大的中文门户网站，已经在全国各地建立了良好的基于IP协议的网络通讯设施。新浪金融营销服务平台借助新浪网络这以优势，提供了基于因特网和IP基数的800热线服务电话服务，不仅全面提高企业的呼叫中心的服务质量和档次，而且帮助企业节约大量的电话费用。第三、混业经营服务(证券、银行、基金、保险…)。金融企业混业经营必将成为今后的发展趋势，如银行可以从事证券买卖和基金销售业务，证券公司可以从事保险业和基金的代理销售等，新浪金融营销服务平台针对各种金融业务提供了特定的业务应用模块，并通过业务协作智能平台将不同的金融业务进行整合和集成，提供了统一的业务功能接口，使金融企业能够快速的这些代理业务，目前新浪金融营销服务平台提供的混业经营业务代理接口包括：证券、银行、基金、保险。

　　王勇刚：在互联网研究领域有一种说法：互联网产业是一根向上延伸的曲线。但是，在向上延伸的途中有一个地方是断裂的，因而形成了无底的深渊；很多互联网公司掉进了这个断裂处的无底深渊了，再也爬不起来。我们的任务是要在断裂处建一座桥梁。你们的数字化金融营销平台可不可说是一座桥梁？

　　赵前智：更形象地说，在断裂处的下端是网络广告，在断裂处的上端是电子商务；网络广告价格性能比存在问题。电子商务没有客观配套设施。把互联网作为一种营销服务平台，其本质就是在这个断裂处架设一座桥梁，让我们的互联网可以从网络广告走向电子商务。

　　王勇刚：我想，我们应该结束我们的对话了。有人会说我们自我推广的色彩太浓了。

　　赵前智：其实还有很多思想需要表达，就让技术来告诉我们吧。

　　王勇刚：这次就算了吧--原来让技术表达思想是这样麻烦的。

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