新华网上海10月30电(记者汪洪洋) 种种迹象表明，我国国民经济快速发展和个人资产稳步增长的趋势正在急切呼唤理财金融市场。

　　率先呼唤这一需求的，是步入小康生活的各大城市居民。中国社会调查事务所不久前在京、津、沪、穗4地的专项问卷调查显示，74%的被调查者对个人理财服务感兴趣，41%的被调查者需要个人理财服务。国家经济景气监测中心公布的一项调查结果也表明，就全国范围 而言，约有70%的居民希望自己的金融消费有个好的理财顾问。

　　在金融中心上海，一批政府、经济、银行、证券界权威人士新近提出，上海作为建设中的我国国际金融中心，不仅应当成为中国的资本运作中心和货币交易中心，还应当成为理财金融中心，从而为我国经济的发展和开放提供全面的资本运作、货币交易和投资理财服务。

　　这些专家说，一个成熟的金融中心必须具备货币金融、资本金融和理财金融三大功能。货币金融是为投资者提供流动性交易手段，资本金融是为投资者提供资本利得和风险收益，而理财金融则是在这两者基础上，投资者根据市场信号的变动，通过金融机构的服务，调整自己的资产负债表，实现财富保值、增值的目的，与此同时，又产生活跃货币和资本市场交易的反作用。

　　事实上，近几年我国居民个人资产的增长已经剌激了理财金融的悄然萌动。中国银行、交通银行、中国工商银行3年前就相继在上海推出个人外汇买卖、单证保管等10多项个人理财业务，目前开始设立“个人理财工作室”，其中工行的业务发展到结算、代理、资信、投资、委托等8大类30多个品种，建立客户档案1万多户。在北京，工行设有15处个人理财服务网点，提供委托存款转期和转帐、存单核押、理财咨询等服务。今年，中国建设银行在上海、江苏、广东等地全面推开个人客户经理制，对收入高、资产多的重点客户提供“贴身服务”，其中包括银行业务手续的代理、投资理财咨询等。中国平安保险公司也于今年7月推出理财服务中心，以保险和证券类产品提供投资服务。

　　上海市最近对个人理财需求的一次抽样调查表明，大多数市民认为“未经专家指导的自发理财方案有很大风险”，有87%的被访问市民表示会接受银行提出的理财建议，其中32%的市民‘最感兴趣银行的理财咨询和理财方案设计”，40%的人认为“应增加代理客户投资操作、提供专家服务”并“希望能与银行理财专家建立稳定和经常性的业务联系”。在广州，33%的居民对存款、股票、债券、基金、保险等金融资产的优化组合感兴趣，22%的人要求银行提供信息咨询服务。据中国人民银行今年第二季度调查，目前我国居民拥有的资产中，投资国债和股票的比例分别为13.87%和9.74%，比上年同期分别上升5.07和1.6个百分点。可见，理财市场的需求和发展潜力十分巨大。

　　现在的问题是，我国理财概念比较狭窄，银行业理财服务的一个通病是“讲增值的少，讲保值的多”，具体的做法只是在储蓄产品上进行功能扩展，只将存贷款产品简单组合，或是提供初级的咨询服务，而一旦客户问及房地产、债券、股票、基金等投资品种时，银行大多一筹莫展。

　　这其中的一个主要原因在于，我国理财金融远远滞后于货币和资本金融的发展。从上海实际运作看，全国银行间同业拆借市场、上海证券交易所的建立，加之各大中外银行和众多证券中介机构的抢滩落户，已使上海成为中国货币和资本市场中心之一，而上海的理财金融却没有任何市场和机构框架的支持，运作体系尚未形成。此外，我国银行、保险、证券业现行“分业经营”体制的制约，以及理财金融服务软件开发基础的薄弱、专业理财人才的极其缺乏、法律规范的明显不足等，也是重要因素。

　　可喜的是，中国农业银行日前选择上海首家推出“上海金钥匙理财中心”，迈出了以“市场化、个性化、国际化”的现代理财理念开拓中国理财市场的第一步。这一中心联合证券、保险、咨询等行业战略伙伴和各界专业人士，建立了规范的理财管理委员会、顾问委员会、操作中心等组织框架，实行理财品种多样化、手段电子化、服务个性化的运作模式，向全社会个人、家庭和企业客户提供法律允许的全面、完整的理财服务和解决方案，并将与境外金融机构合作，推出国际理财业务。

　　此间经济、金融和政界人士看好这一势头，一致认为高质量的理财服务是一国金融发达的重要标志，也是一国国民财富现代化管理的一个基本方式，我国经济的进一步增长和加入WTO，必将大大带动和推进上海和中国理财市场的兴起和发展。

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