CCTV《为您服务》：理赔风波

　　斯伟江律师：

　　学生发生了交通事故，但是同时他又买了平安保险，那么这个时候他有没有权得到两份赔偿？既能得到交通五事故的赔偿，又能得到保险公司的赔偿，我们今天要讨论的问题就是这么个问题，我们先来看小侦的调查报告。

　　2004年12月13号，在连云港市东海县发生了一起交通事故。

　　警察：

　　当时从这边来了一辆红色轿车，沿着这条路由西向东行使，到了事故地点以后，有一个小孩，骑自行车由南向北过公路，轿车躲闪不及，然后两车“啪”撞到一起了。两家都有责任。

　　在这场事故中，被撞的孩子叫东东，连云港东海县驼峰中学一年级的学生。在这次

车祸中，东东的头骨及左腿骨骨折，并伴有多次软组织磋商，治疗期间，东东共花费住院医疗费用9751元。近万元的医疗费对于东东家来说可不是一笔小数目，不幸中的万幸是，东东在学校购买了一份学生幼儿平安附加意外伤害住院医疗保险。小侦报告，东东所买的保险合同约定，在保险责任有效期内，被保险人遭受意外伤害或因疾病住院治疗，保险公司将按规定给付保险金。

　　记者：这个保险是什么时候买的？

　　东东的姐姐：2002年7月份。

　　记者：这个保险期有多长？

　　东东的姐姐：一年。

　　这次

交通事故正发生在保险的有效期内，东东的家人告诉小侦，当初家里还不大情愿交这25元的保费，但现在看来，这钱花得还挺值，因为根据合同推算，保险公司能够赔付6000元钱。但东东家去保险公司理赔时，情况却不像他们想象地那么简单了。

　　东东的表哥：

　　我们到保险公司去了几趟，找了保险公司要求理赔，他们说这钱不能赔。

　　为什么买了保险不给赔付？小侦在这家公司了解到，他们这么做也是事出有因的。

　　连云港市某保险公司职员：

　　客户到我们公司进行报案以后，那么我们保险公司是按照赔偿这样一个正常的程序迅速展开调查，那么经过我们调查核实以后发现，发现我们这样一个被保险的客户，他已经从这样一个第三方也就是肇事司机王恒配那儿获得了足额的赔偿，所以我们保险公司就是根据这样一种情况，对他进行拒赔。

　　王恒配，连云港市的一名出租司机，这次交通事故的当事方之一。

　　司机 王恒配：

　　说实话，他家里确实很穷，如果当时我要是不给他钱的话，那么他连治病的钱都没有。

　　小侦报告，司机王恒配赔付全部医疗及后续治疗费用13751元，保险公司认为，东东的医疗费用，已经有人赔偿，保险公司不应重复赔偿。

　　东东的表哥：

　　我们既然花了钱就应该得到赔偿，凭什么不给赔？

　　王恒配：

　　应该，我觉得他应当赔，我把人家伤了，那是我的事情，他自己买了一份保险，那是他的事情。人家投资的情况，他自己投资了，他应该得到回报。比如上飞机的情况，人家要是买了十份保险的话，他应该赔人家十份的，十份和一份绝对不一样的。

　　连云港市某保险公司职员：

　　这个被保险他一共是投保了我们三个险种，其中一个是主险，两个附加险，主险我们保险公司承担的什么的一种保险责任呢？只有是当他发生死亡，或者是伤残的情况下，保险公司才承担相应的赔偿责任。那么这个孩子他是没有死亡，也没有发生伤残，保险公司不承担赔偿责任。

　　小侦报告，保险公司认为，被保险人没有发生死亡或伤残，因此东东不符合主险的理赔条件，只能按照附加险处理，而附加险是一种费用损失保险，它适用于才能险的补偿性原则，是不允许被保险人额外受益的，既然东东的损失已经有人赔偿，保险公司就不再另行赔付。

　　东东的表哥：

　　只要找到责任方，像这种事情多数都能找到责任方，那么保险公司就不用赔了，那我买那保险干什么。

　　一个说赔，一个说不赔，到底谁占理呢？让我们再来回顾一下事件重点。重点一，在一次交通事故中，司机王恒配赔付了东东全部医疗及后续治疗费用。重点二，东东在学校购买了一份学生幼儿平安附加意外伤害及住院医疗保险。重点三，东东所购保险的理赔要求遭到保险公司的拒绝，理由是司机王横赔已经赔付了东东的全部医疗费及后续医疗费用，东东不能全部受益。现在东东及家人想知道，在得到第三方的赔付之后，东东可不可以再向保险公司索要医疗保险金呢？

　　我们说这个问题呢，法律关系比较复杂，但是我们可以先给出一个简单的答案。就是说东东可以得到保险公司给付的保险银，就意味着他可以拿到两笔钱。为什么这么说呢？因为东东投的是一个人身伤害赔偿险，我们国家保险法规定，对人身险和财产险规定是有区别的，财产险是补偿性质的，就是你不可能拿两笔钱。但是人身险它不是补偿性质的，法律明确规定了，人身险赔了之后不能再向别人追偿，就是像本案当中不能向肇事司机追偿，那么就意味着人身险它比较特殊，它有点像你花钱买了一个商品，只有达到了有保险事故发生了，你就得给这笔保险金，本案当中就这样的情况。本案当中还有一个争议，就是说保险公司认为这是一个附加险，而且你没有达到伤残，伤残它的理解是要变成残疾，那么我们认为这些理解是不对的。所以本案当中我们认为这是一个主险，是一个人身险。第二，伤残包括伤也包括残，并不是像保险公司理解一样，伤残一定要残疾，这个理解是错误的。如果对这个伤残有歧义的话，如果有多种不同解释的话，法律规定，应当对做对保险公司不利的解释。根据以上几点，我们可以得出一个结论，就是东东有权要求保险公司给付全部的保险金。

　　主持人：

　　手机尾号为8833的广东观众咨询，她说她和老公结婚快一年了，但是由于老公的家里非常反对他们结婚，所以他们是瞒着老公的家里注册的，现在他们知道了，就要比着她老公和她

离婚，更离谱的是她和她老公都没住在一块，现在这位女性观众说她怀孕了，她老公说不能要孩子，怕把他父母气死，我想跟他离婚，请问能得到什么赔偿？

　　这个事情我们的回答是这样的，法律上是比较清楚的，但是可能做出决定就比较复杂，法律上像这种事情，就是若她丈夫赔偿是没有法律依据的。但是做出这个决策，她丈夫说不要小孩，这个是没有法律依据的，就是说你可以把小孩生下来，至于离婚，我们是劝这位女士不要先提离婚，因为你这个时候立户你得不到任何赔偿，而且这个时候她丈夫也是没法提出离婚的，因为女方在怀孕期间，甚至分娩之后，一段时间之内，男方是不能提出离婚的。等到小孩生下来之后，你如果再去提离婚，那么这个时候小孩的抚养费男方就应该承担。另外一个，夫妻在生活期间的财产收入，夫妻共同财产可以依法分割。所以我们建议女方暂时现在不要提出立户。