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上海社保案震动银行界 中央可能排查获贷企业


http://finance.sina.com.cn 2006年08月29日 09:02 中国消费网

  一些从社保获得委托贷款的房地产商,最近有点烦。

  一家曾向社保借了2亿元资金的地产商,原来正踌躇满志计划收购另外一块地,但最近该收购计划戛然而止。“因为最近被社保催讨债务,所以不得不把资金先用来还社保的钱了。”

  据知情人士透露,上海社保资金出事后,中央调查组可能会对所有涉及从社保获得贷款的企业进行排查,并且要求各个获得委托贷款的企业尽早还款。

  紧急催收

  “现在向社保贷款几乎不可能了,要暂时缓一缓,避避风头。”当被问及能否帮办社保委托贷款时,上海一家国有企业

资产管理公司的人士如此回答。这位昔日经常帮房地产获得委托贷款的人士显然有些着急,他最近就经常向在政府工作的朋友打探消息。

  记者从不同渠道获得证实,多家房产商已经收到社保的通知,要求尽早收回并未到期的委托贷款。

  委托贷款是社保资金投资房地产等行业的主要通道。目前,例如瑞安房地产旗下创智天地,就是通过浦发银行获得了来自社保的15亿元人民币贷款。此外,上海诸多拥有政府背景的房地产企业也与社保有染。

  “到目前为止,我们还没有收到有关方面的催收。”瑞安房地产(0272.HK)有关人士对此进行了否认。

  “在2005年

宏观调控之后,通过委托贷款进入房地产行业的社保资金,明显井喷。”一家曾从社保处贷过款的
房地产商
表示,社保贷款的利率非常低,大约在6%-8%之间,几乎与银行的要求差不多。

  在宏观调控银行缩紧银根之时,这些独立在央行之外的资金却在体外继续“供血”。如果不是社保出事,这些“灰色通道“将继续他们的美好时光。

  “现在缺钱的企业很多,所以我都建议他们转向向国有企业拿委托贷款,但是相比较社保6%-8%的低利率,国有企业的委托贷款利率显然要高很多,几乎达到了15%。”上述国资企业融资人士说。

  收紧社保委托贷款

  社保引发的地震波及上海银行界。

  8月28日,一家国有商业银行上海某支行紧急召开会议,布置了有关委托贷款业务的最新规定。如果房地产项目的自有资金部分来自于委托贷款,或者与年金中心有关的项目,一律封杀不予放贷;但如果是正常的委托贷款业务,上家与下家自己商量好了贷款条件,作为中间人的银行,可以继续做。

  上述支行一客户经理强调,以前委托贷款业务,上家都有书面承诺。在归还银行委托贷款之前,下家不予提前归还上家的贷款,能够办展期就办展期,能借新款就借新款。

  “现在涉及到社保资金,全部的口子都关掉了,房地产项目自有资金是委托性质的,肯定都停掉,不管你是谁,都要停掉。已有的委托贷款,则要控制住。”

  而在以往,却是另一种热闹情形。“去年贷出去的几个亿,都是一些很好的项目。通过这些项目,年金中心、银行、借款企业可以达到三赢,至少可以说是双赢。”一位信贷人士称。

  他的自信来自该行严格的风险控制。“项目抵押、评估,包括项目远期规划,都是非常详细的,所以,我们做一个项目评估报告需要很长的时间。说到底,是我们银行帮着年金中心一起做这个东西(委托贷款)。”

  记者获悉,两家股份制银行正在对他们银行的委托贷款业务展开“自查”。“几乎所有的银行都有做过这些业务。”知情人士透露。

  “突然有很多房地产项目送进来,问我们要不要做。而一般看来,这些都是可遇而不可求的好项目。但我们都不敢做了。”

  而这主要是因为,“其他银行不敢做房地产项目的贷款了。但是别人不敢做,我们也不敢做。在这个当口,做这个事情是有风险,需要认真考虑,所以,最近也忙着写项目评估报告。”上述客户经理称。

  “我如何从社保获得贷款”

  “至少在经济上,我认为社保的委托贷款是没有问题的。”8月28日傍晚时分,上海一家大型房地产企业的总裁对本报记者说。

  与记者从其他渠道获知的消息截然相反,这位房产商再三强调,从社保获得的委托贷款,在排除其是否有资格放贷的前提下,并不会有问题。“社保的贷款是严格按照金融机构的规定,非常专业。”

  这位总裁向记者介绍了他们从社保获得贷款的流程。

  首先,是社保内部信贷部门的人接触公司,社保方面甚至建议房地产企业不要找中介,以降低操作成本。

  其次,由企业提交各方面材料,最主要的是完备的抵押物的地产证——甚至他项权利证的原件也要放在社保。“社保有专业的中介机构,还有律师团队,会对抵押物进行评估。”

  一般来说,如果是建成的地产项目,则按照市场价的5.5折。而如果是在建工程,则可能是按照成本价给予相应的折扣。

  第三,社保内部的风险控制部门会对项目进行审核,最后则提交给社保局贷审会审核。“社保内部有信贷、风险控制等部门,与银行很相似。一般来说,他们操作的流程很快,两三个月就能放款。”

  第四,在社保审核完成后,接下来的银行——委托贷款的第三方,则协助社保进行项目评估手续,但更重要的职责是负责放贷。具体包括:银行需要保证在拿到抵押物之后,上家(委托人)的贷款可以发放下来;每个月通知下家(资金使用方)付息,或进行逾期提示等。

  据操作过房地产委托贷款的上海某银行的信贷人士介绍,银行方面并没有义务干预资金的用途,只要利率不超过国家的上限即可。

  这位信贷人士的说法获得上述房产商的认同。上述总裁表示,“社保只需保证他放贷资金的安全,而至于资金如何用,它并不关心”。

  这似乎意味着,社保的委托贷款可以用于其他用途,比如流入股市等其他市场。

  值得玩味的是,除了上述严格的委托贷款程序之外,记者从其他知情人处获得的消息则是,社保委托贷款扮演的更重要的角色是比银行信贷的条件更为宽松,而这则直接构成与宏观调控政策的抵触。

  (编辑:李旭波)

文章来源:21世纪经济报道    


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