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重庆市民张渝（化名）日前向中国农业银行重庆分行申请一笔24．5万元的汽车消费贷款被拒，原因是他曾在重庆市另外一家银行办理房屋按揭，有14个月逾期还贷的记录。中国农业银行重庆分行经评估认为张渝个人信用“存在风险”，因此拒绝了他的贷款申请。
重庆个人信用管理机构是中国人民银行重庆营业管理部（以下简称央行重庆营管部），据其统计，自个人征信系统2004年10月启动以来，像张先生这种因信用状况不良而被银
行拒绝贷款的人共有375人，拒绝信用卡申请421笔，拒绝贷款金额达8761．7万元。
央行重庆营管部征信管理处处长田洪告诉本报记者，个人信用记录已成为各商业银行决定是否对贷款申请人放贷的重要依据，同时也是广大消费者一张十分宝贵的“信用名片”。信用评价等级不同，消费者在银行享受的待遇也不尽相同。对于信用记录良好的消费者，可能享受较低的下浮贷款利率；反之，不仅申请贷款比较困难，还会面临较高的上浮贷款利率。个人信用记录的主要内容包括职业、收入、家庭情况、借还款记录、信用卡使用情况、有无担保等信息。如果出现不良信用记录，该“信用污点”将留存7年时间。
记者还了解到，个人征信系统把申请了助学贷款的大学生也收录了进去。据介绍，有位大学生在上海某大学读书的时候，向上海浦东发展银行申请了助学贷款，毕业后他来到重庆一家国有银行工作，在长达7年的时间不按合同约定归还助学贷款。上海浦东发展银行因找不到这名学生的去处，只好将其拖欠的1万多元助学贷款按呆账核销了。后来重庆个人征信系统将其查出，该人士所就职的银行表示，要么立即归还拖欠的助学贷款，要么被单位开除。最后，该人士如数归还了欠款，但其个人信用记录上的污点，将被保留7年。
央行重庆营管部有关人士介绍说，日益完善的个人征信系统将收录每一个助学贷款学生的基本信息，这些信息包括学生姓名、身份证号码、年龄、家庭地址、在读学校以及借、还款时间等，形成信用记录。借款学生毕业后，无论在国内哪个地方，只要到银行开立工资等结算账户，其个人征信系统就会有记录，相关银行便可顺藤摸瓜，找到那些借款未还的学生。
自己的信用状况究竟如何？能否以优惠利率办理住房按揭，或者透支额度较高的信用卡？现在，通过查询自己的信用报告，消费者可以做到心中有数。央行重庆营管部透露说，目前有两种途径可以得知自己的个人信用记录。第一种途径是到银行办理信贷业务时，银行会要求申请人出具授权书，即授权银行查询申请人的个人信用记录。此时，申请人就有权要求银行将查询到的信用报告反馈给个人。另一种途径是市民持有效有身份证件，直接到中国人民银行征信中心申请查询自己的个人信用情况。知道自己的个人信用记录后，若发现与实际情况有出入，可找人民银行征信部门说明情况。（编辑：李旭波）
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