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父母想买房，却因年龄超限，贷不了款；子女要买房，又因刚工作，收入少，没法贷到希望的额度。今年年初中国农业银行在上海、北京、杭州等地试点推出的“接力”贷款，让父债子还成为现实。记者昨天从农行北京分行获悉，目前京城已有十几家人签约了这种新型房贷。
■“接力”房贷产权人最终为子女
据介绍，个人住房“接力”贷款是指父母双方或一方与某一子女作为共同借款人，贷款购买住房。同时，父母必须将所购房子的所有权归给子女，或在产权证上同时写明双方名字。
“接力”房贷的利率跟普通房贷是一样的。据农行负责人介绍，如果将子女追加为共同借款人之后，一旦符合银行对“优质客户”的要求，银行就会给他们优惠利率，即将央行规定的基准利率下浮10%。同时，申请“接力”房贷必须满足三个条件：一、作为共同借款人的父母和子女均具有稳定的职业和收入；二、共同借款人收入之和具有偿还贷款本息的能力；三、父母中年龄较大的一方不超过60岁。
■“接力”房贷延长中老年人贷款期限
目前，各家银行的房贷期限是和贷款人的年龄紧密相关的。比如，农行北京分行、建行北京分行规定，贷款人年龄加贷款期限，不得超过65年，民生银行规定不能超过70年。而一旦申请了“接力”房贷业务后，中老年贷款人就可以要求银行将自己的子女追加为共同借款人。这时候，银行可以按其子女的年龄，给出最长的贷款期限。
■“接力”房贷适合两类人群
“接力”贷款主要适合两种情况，一是父母年纪偏大。因为按银行现行规定，借款人的年龄加上贷款年限不得大于65年，也就是说贷款人年龄越大，贷款期限就越短，相应的还款压力也就越大。如果让子女作为共同借款人就能延长还款期限。另外，对于那些刚参加工作、积蓄较少，但未来预期收入会比较多的年轻人来说，因为银行关于贷款月供不得超过每月收入一半的规定，而限制了贷款总额，如果能把父母作为共同借款人，就能增加贷款金额。
据记者了解，建行上海分行早在2003年就在上海推出了类似业务。由于目前多数银行对贷款客户收入证明的审查并不严格，而“接力”贷款最终的房屋所有权人仍是儿女。
相关案例
“接力”房贷提高还款能力按照一般的房贷条件，假设一对即将退休的夫妇想申请50万元贷款，贷款最长期限只能为10年，月还款要将近6000元。他们的儿子刚参加工作，月薪2500元，如果希望30年还清贷款，月供超过2800元，已经高于他的收入水平。这样，两代人都无法满足银行的贷款条件。但采用“接力”贷款后，通过增加儿子为共同借款人，父母的贷款期限就可由10年延长至最长30年，月还款额就降到他们能够承受的水平。
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其他房贷还款方式有四种
等额本还款法即按照贷款期限把贷款本息平均分为若干个等份，每个月还款额度相同。
等额本金还款法即借款人每月等额偿还本金，贷款利息随本金逐月递减。
“双周供”还款法指将按揭贷款的还款方式从原来每月还款一次改变为每两周还款一次，每次还款额为原月供的一半。
固定利率房贷就是在贷款合同签订时即设定好固定的利率，不论贷款期内市场利率如何变动，借款人都按照固定的利率支付利息。（编辑：盛秀华）
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