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中国普尔斯马特（以下简称普马）打着“洋品牌”的旗号，8年时间里在全国超高速开设46家连锁店，并在此过程中圈取资金数十亿元，其中包括10多亿元银行贷款，集中暴露了银行机构目前存在的三大漏洞：对风险缺少有效评估、内部控制薄弱、责任难以追究。
■挟“洋”自重成功骗贷
中国普尔斯马特原是国内一家民营企业，1996年取得美国普尔斯马特在中国的特许经营权后，通过银行贷款及拖欠供应商货款快速扩张，在全国19个省市区建立了46家连锁店。
普马通过大炒“洋超市”概念，并通过不断地开店造势展示资金偿还能力强的假象，骗取银行贷款。而几乎每一家新连锁店开业后，普马即获得当地银行的大额贷款，并在极短时间内将资金抽走。据各地公安部门调查，普马倒闭后，各地普马店至少欠10亿元银行贷款。
中国社会科学院金融研究所金融发展研究室主任易宪容认为，普马“借店圈钱”之所以顺利得手，根本原因就在于我国银行没有建立起有效的风险定价机制，缺乏基本的风险定价能力，在实际运作中往往有章不循，从而让普马这个本来不具备足够资金和管理实力的企业，轻松套取大笔银行贷款。
■有钱就是爷：银行惯坏了普马
长期以来，我国商业银行在贷后监管上，重视十分不够，缺少科学的管理方法和必要的风险控制手段，在风险管理系统建设上几成空白。现有的一些相关规定，对普马这样所谓的优良客户，服务和管理很不对称，重服务轻管理，甚至放弃管理的现象比较普遍。
“普马”超市最后的一朝倾覆，是有不少先兆的。然而，作为普马的债权单位，由于缺少必要的应急机制，各银行之间又信息闭塞、缺少交流，直至当年9月，普马仍继续以开新店来吸引银行资金。更为严重的是，在问题出现后，北京等地的一些银行还允许普马利用承兑汇票恶意套取资金，让其掩盖风险。
■风险成本过低问责形同虚设
据银行内部人士分析，普马贷款的发放，环节多，人为因素多。当贷款出现风险时，各环节都可以找到很多客观免责的理由，责任难以落实，也就无法追究。专家认为，这种制度不细化、责任不明确、人人可以负责又人人都可以不负责的粗放管理模式，在银行中普遍存在。
一些银行界人士认为，目前需要迫切改革银行现有考核机制，研究与国际接轨的效益规模质量型考核体系，变追求规模为效益、质量、规模协调发展。同时，银行也要研究各种新型服务领域，实行区域化和专业化信贷，加强贷后监管与服务。（编辑：金楠）
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