养老保险最有可能涨 保险业编制完成新生命表

　　中国人寿康宁终身和康宁定期两款保险停售，今后再售价钱将涨30%左右。因此不少人都抓住最后的机会疯狂购买，有的代理人一天就卖出了20张保单。尽管中国人寿有关人士称属于正常业务调整，和新生命表出台没有任何关系。但已经编制完成的新生命表注定一些险种肯定会涨价。

　　在上周六的“生命表国际研讨会”上，保监会副主席魏迎宁宣布新生命表编制工作 已经完成。在这张新生命表中，养老金类和非养老金类男性、女性的年龄都有所上升，最高的上升了4.8岁。魏迎宁表示，新生命表的修订将使市场现有保险产品出现涨跌互现的状况，各公司保障类险种、重疾类险种准备金都有降低，而年金类险种将有明显提高。

　　寿命延长死亡率降低

　　新生命表分为非

养老金业务表和养老金业务表共两套四张。其中，非养老金业务表零岁余命男性为76.7岁，女性为80.9岁，都较上一张表改善了3.1岁。60岁男性平均余命较旧表改善1.4岁，女性改善1.7岁。养老金业务表零岁余命男性为79.7岁，较上一张表改善4.8岁，女性为83.7岁，改善了4.7岁。

　　在新生命表中，低年龄段的意外死亡比例较高，高年龄段的疾病死亡比例较高。在疾病死亡中，恶性肿瘤死亡比例随年龄上升而缓慢增长，脑血管病和心脏病死亡比例随年龄上升而明显上升。0岁至15岁的呼吸系统死亡比例较高。

　　保险产品将涨跌互现

　　新生命表体现出：保障类险种（定期寿险、终身寿险）死亡率较高；储蓄类险种（两全、定期返还、少儿）死亡率较低；养老金险种死亡率35岁前较高，35岁后较低。

　　魏迎宁表示，新生命表与原生命表相比较，死亡率有较大的改善。对公司法定

准备金评估、法定偿付能力要求和公司利润都会带来影响。保障类险种、重疾类险种准备金都有降低，两全类险种准备金极小幅度提高，年金类险种有明显提高。

　　储蓄类险种影响不大

　　魏迎宁介绍，若采用定价全部放开的策略，各公司势必会依据新生命表，全面下调保障类险种、重疾类险种的价格，将会给原有同类业务带来退保压力，同时会加剧此二类市场的价格竞争。但由于死亡率的降低对储蓄类险种的价格影响不大，因而对于目前市场上各公司以储蓄类险种为主的业务结构，死亡率的放开，对其总体影响不是很大。

　　年金类保险最有可能涨

　　新生命表证明了以前的猜测：养老年金类保险要涨。以某款养老险为例，按照保险公司最初设定的是人均寿命70岁，如果一个投保者70岁死亡，保险公司是不亏的。但如果他到了75岁甚至80岁死亡，保险公司肯定要赔了。

　　一家寿险公司负责人告诉记者，费率厘定受很多因素影响，生命表只是其中之一。因此，年金类产品不会一下子涨价，起码要有一个过程。（编辑：刘洋）