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作者：罗焱
在略有不安的几天等待后，王先生——一位招商银行(资讯 行情 论坛)信用卡客户从快递公司手里拿到了一份保险公司盖章的合同。前几天他刚刚尝试通过电话从该行信用卡销售中心(下称“中心”)那里买了一份全球意外险，保费直接计入他在该行的信用卡账单。
不直接接触保险代理人，不需要在任何合同上签字，仅凭双方电话录音保险合同就能生效——对这种新兴保险销售模式的安全性和可靠性，不少人和王一样心存疑虑。
而记者采访的数家银行信用卡中心均表示正在考虑推出类似服务，销售产品也可能从目前的简单意外险拓展到银行个人理财产品、基金等。对于生活节奏紧张但确有理财需求的都市人来说，这种信用卡电话销售是否能成为一种理财趋势？
电话录音合同生效
由于自己是家庭主要收入来源并且每天驾车，王正在考虑买一份意外险。11月17日，招行信用卡中心客服代表致电他推介招商信诺保险公司意外险，并表示，保费可以在每月信用卡到期还款日和其他信用卡消费一起还款，购买人无须签合同，电话录音就作为合同生效的依据。这位客服代表称，以电话录音作为合同生效依据已经获得保监会的批准，并将自己的工号和名字告诉王，建议他记下手机上的来电显示号码，然后致电该银行的信用卡中心和800号码查询。经查询证实保险合同的真实性后，平时比较忙而对银行又比较信任的王通过电话买下了这份意外险。7天后收到印有招商信诺保险公司公章和法人章的25页保险合同。
据记者了解，该中心目前通过这种电话销售的产品有两种，主要是意外险。资深保险业人士李仲明对记者表示，此类交叉销售可以把保险客户变成信用卡用户，从金融机构提供综合理财服务的角度来讲，是未来发展趋势。但从保险销售来讲，这种方式很难成为主流销售方式，因为保险产品比较复杂，常常涉及家庭财务规划，电话不容易讲清楚。因此比较适合简单的意外险。
安全疑虑如何消除
而记者对周围人士的随机采访显示，不少人对这种保险销售方式有疑虑。
“保险行业的特点是建立在信任的基础上，对电话那头不认识的人很难建立起这种信任感。如果对产品感兴趣，一定要尽可能多地了解保障范围，免责内容是否适合自己等不要忙着表态。”李仲明说。
更多人关心的是，通过电话录音来购买，自己不在合同上签字，权利怎样得到保障？某上市银行信用卡中心负责人说，银行只是提供代扣款，不同产品具体的合同生效方式需要经过产品监管部门的批准，消费者可以要求对方提供批文依据。也应通过银行公布的电话核实销售行为的真实性。
此外，随着产品的增加和销售地区扩大，假冒银行进行诈骗的行为也可能出现。招行信用卡中心人士介绍，如果不法分子冒充银行工作人员打电话给客户进行欺诈，客户可以通过以下方法进行辨认：银行工作人员会向客户核对资料，如信用卡卡号，或者身份证号码之类的敏感信息。客户应当注意，银行销售人员会报出这些号码的前几位进行核对，而客户只要报出最后四位；在拿信用卡授权时，如金额超过500元，就立即有银行发送的短信息进行交易提醒。整个销售过程不存在现金交易。
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