刘宝民

　　一日笔者到邮局办事，不经意中看到由邮局代办的家财保险、人寿保险业务，随之听到两人议论：“眼下卖保险的不少，可老百姓懂保险的没几个，保险到底有什么用总是搞不清楚，要是保险如同储蓄一样人人明白就好了。”这番话语轻意重，入木三分，说出了保险业需要关注的问题。

　　客观地讲，近年来随着国内保险业引入竞争机制，群雄并起，拼抢激烈，为多揽业务使出浑身解数，出台的险种委实不少，推销手段更是令人眼花缭乱，在一定程度上的确活跃了保险市场。但不容忽视的是，保险业虽然经过数年的开拓打下了市场基础，有了初步的消费环境，但作为今后保险需求主体的普通消费者来说，很大一部分人对保险仍处于一知半解或不知不解的状况，表现为买保险盲目，人云亦云；入保后获利心理较重，对条款内容几乎不了解，基本程序不掌握，一旦发生问题容易陷入误区，还极易与保险公司产生纠葛……出现上述问题，除了消费者自身的市场需求观念、市场价值取向、风险保障机制、消费多元配制尚不到位外，保险业本身的因素恐怕占较大比重。

　　分析产生这种状况的原因有若干点，其中不能换位思考、设身处地地替投保人着想、从他们的角度出发研究解决问题是关键所在。首先在险种的设计上，保险公司既要考虑保险业的自身利益，不能干蚀本买卖；更应从保险对象的需求与切身利益出发，看看他们眼下最急需什么，能承受多少。在生活消费领域的热点问题有多少，盼望解决的后顾之忧是什么等等，如果忽略了这一点，即便再好的险种也会成为无源之水，无本之木，失去立足发展的基础。其次，在险种出台后的促销上，不能追噱头、图热闹，以偏概全，只看短期利益，丢掉久远市场，而是要真正从老百姓能接受的角度入手，尽可能地用通俗易懂的语言、寓教于乐的形式、一目了然的介绍、突出主题的宣传，使投保人短期内粗通保险方面的知识，起码知道保险的基本要素，如保险的范围、对象、期限、费率、入保后的权益、索赔注意事项等，不至于先懵懵懂懂投保，日后再稀里糊涂脱保或人为丧失权益。第三，普通人参加保险求的是日后平安，万一遭遇了灾祸事故可以将风险转移，换句话说就是化险为夷。目前的现状是保险作为人们日常生活投资理财的一部分，远没有像储蓄存钱那样妇幼皆知，相当一些人“知其然不知其所以然”。所以，保险人不妨从投保人的角度想一想，假若你是个不明就里的投保人，你希望对方讲清哪些问题呢？如果保险人想到了这一点，那么一些所谓的难题就会迎刃而解，因为你的心已与投保人相通了，做起保险业务来就会顺手多了，于人于己都有好处。

　　公允地讲，保险业有着巨大的市场潜力和光明前景，而且随着社会经济的发展与生活水平的提高会孕育创造更大的市场空间，何况我国加入世界贸易组织在即，面对机遇与挑战，处于上升期的保险业要摒弃喧嚣浮躁，特别需要通过换位思考的方式倾力改进服务观念和内容，下苦功夫培育创造潜在的保险市场，靠辛勤扎实的工作与有效过硬的招数营造一片有利于保险业良性发展的空间，实实在在地为中国的老百姓做点事。

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