你想“钱生钱”吗 理财师走进寻常百姓家
解放日报(实习生唐烨) 近日，家住黄浦区的谭女士拿着几张到期的存折来到银行，想要转存5年定期。在交谈中，理财师了解到，谭女士的儿子即将读大学，于是向她建议：钱的一半存活期，以备儿子将来读大学的费用；然后用四分之一的钱给先生和自己买一份养老保险；考虑到谭女士平时工作较忙，理财师建议余下的钱用来买国债。谭女士仔细考虑了一下，觉得经过这样一分配，更加合理，兴高采烈地走了。
许多上海人可能与谭女士有过类似的经历，握着手中的钞票，却又不知该怎么花。
“理财”一词，上海人并不陌生。但是究竟该如何理财，谁又能帮您理财呢？
你想“钱生钱”吗
去年上海人均GDP达到了4000美元，跨入世界上中等收入国家(地区)的行列。家底越来越殷实的上海人，如今再也不仅仅满足于精打细算、省吃俭用，把全部家当都存入银行“吃”利息。许多人琢磨着：如何使手里的钞票生出钞票？
据中国社会调查事务所在北京、上海、天津、广州4大城市就个人理财问题对800人的调查结果表明，74%的被访者对个人理财感兴趣；41%的被访者表示需要个人理财服务。
随着金融市场的不断扩容，上海人的投资意识趋于多元化，储蓄、国债、基金、股票、保险、房地产、外币……日益增多的投资渠道，让人看花了眼。但是老百姓还是发愁：金融知识不足，时间精力有限，成为制约个人理财的“瓶颈”。
如何合理均衡地分配资产，在可以承受的安全范围内，使收益最大化？
在一片渴望理财的呼声中，嗅觉灵敏的金融机构也一改“朝南坐”的传统，越来越注重开拓对私金融服务。
早在1997年底，工商银行上海市分行就首开先河，推出了2家个人理财工作室。一时间，“个人理财师”风靡于各大银行：交通银行上海分行向市场推出了“首席投资理财顾问”；中国银行、建设银行、农业银行、浦发银行和招商银行等一大批中资商业银行，以及证券、保险业等个人金融服务领域，也涌现出了一批知名的个人理财师。去年6月16日，工行上海市分行又推出以理财师名字命名的工作室，杨韶敏、纪莹等6名理财员被推上了品牌理财师的“舞台”。
业内人士预测，不出两三年，个人理财师将走进大部分申城百姓的生活。
你不理财财不理你
来自西方发达国家的调查统计表明，未经专家理财的家庭，有90%以上存在财务不合理的状况。目前，上海市民的理财基本上是个人的自发行为，财务结构不甚合理。由于个人理财的概念还比较狭窄，对理财方式品种的选择有限，依然是以传统的储蓄、股票、保险三大类为主。由此可见，市民的个人理财亟待专家引导，申城理财业务前景广阔，大有可为。
业内人士认为，随着我国加入WTO，国内银行业势必将加强私人金融服务，以便与个人业务占到整个业务量50%以上的外资银行奋力一搏，而理财服务将是商业银行重点发展的个人金融业务之一。可以预计，“理财时代”离我们为期不远了。
理财师怎样帮您理财
上午10点，工商银行的纪莹个人理财工作室已是人声鼎沸，前来咨询的市民络绎不绝。理财师纪莹告诉笔者：“从开门到现在，我连口水都来不及喝。”
李先生焦急地向理财师诉说自己的烦恼。他购买的按揭房最近已完工交房，经与装潢公司洽谈，估计装修费在10万元左右，但李先生手头的现金所剩无几，只有未到期的定期存单和国债。提前支取吧，利息损失太大。怎么办？
理财师向他建议：用手中的存单和国债向银行申请抵押贷款。李先生盘算了一下，这样既可获得资金，以解燃眉之急，又免除利息损失。合算！欢天喜地地回家取存单。
纪莹说，如今的银行再也不是单纯“存款取款”的地方，而是一家“金融超市”。以工行为例，它提供8大类上百种金融产品，比如利用电话银行可以自动灵活调度资金，一个帐户可以代收代扣各类生活费用，简单快捷。
理财室另一类主要服务是为客户提供理财咨询服务。理财师杨韶敏告诉笔者，我们要帮助一些不明确自己的钱该怎么管理的客户，设计一套适合他们的方案，并提供综合性服务。
如今大部分上海人家庭开支可分成四大块：基本建设，即购房、装修置家；教育支出，包括孩子学习和成人“再深造”费用；健康支出，即医疗费和保健费用；以及养老储备。理财师就是要根据每个家庭的这些开支，以及客户现有的资金实力和已完成开支的具体情况，选择不同的金融工具，为客户投资生财提供服务。
“我们通常要和客户聊上一会儿，了解他的家庭背景、工作环境、收支情况……再根据他的需要，有针对性地提出建议。”这些“理财参谋们”日复一日地“察言观色”，逐渐总结出一套理财“经”：股票比较适合年轻人，因为他们有精力和时间；而中年之后，有事业和家庭，理财就要求稳；基金的风险相对小、收益高，适合工作忙、无暇打理的人；年纪大的人则可以投资国债和储蓄。
同样是理财服务，有的客户需要指导如何正确计算自己在银行的存贷款利息，有的需要咨询如何在各类股票和债券投资组合中降低非系统风险。这就要求理财师因人而异，度身定作，提供“差异化”和有针对性的服务。
近一年来，工行6名品牌理财师工作室的业务不断攀升，其理财业务量占据该行80多个理财工作室业务总量的20%以上，存单质押贷款更是占到办理总金额的32%。