据报道，北京市商业银行推出的助学贷款，全年只贷出五百九十二万元；由北京市商业银行和旅行社联合推出的旅游贷款总共只办成三笔，而婚庆贷款则无人问津。

　　有关专家称，社会保障体制的不健全和个人信用体系未建立，加之刚刚有些积蓄的百姓忧虑未来的收入，放贷者又担心有贷无回，大大妨碍了居民的超前消费。

　　业内人士称，银行对贷款者缺乏了解，缘于中国个人信用体系尚未建立。为了规避风险，银行不得不对借款人采取原始的资信审查手段。而另一方面，借款费用过高，也是制约信贷消费的因素之一。按照有关规定，目前办理消费信贷业务，不但手续琐碎，而且每一项所需要交纳的费用不低，令许多人望而却步。

　　中国的信贷消费，随着中国市场经济体系的逐步完善和人民生活水平的明显提高，终于在近几年步履蹒跚地走进寻常百姓家。

　　信贷消费在通货膨胀的年代是不可想象的，那时提倡节约，“要一分钱掰成两瓣花”，政府对消费采取抑制态度；而银行则利用各种手段，采取高利息全力吸引百姓和社会闲散资金，此皆因生产力低下，人们收入微薄，生活水平不高所使然。

　　改革开放后，中国经济飞速发展，人民生活水平和收入大幅提高。按理来讲，社会需求也应同比增长，可是，下岗、待业、房改、医疗改革、子女上学等一系列现实问题，却又困扰着钱包刚刚鼓起来的普通百姓，从而抑制了消费，使社会出现了产品相对过剩，供大于求的矛盾日益凸现。于是，国家采取扩大内需等积极的财政政策，鼓励消费。一些经济学家提出种种信贷消费的理论，希望通过信贷消费，来扩大国内居民的消费，进而扭转通货紧缩的不利局面。然而，中国的信贷消费缘何“雷声大而雨点小”？

　　一位金融界专家认为，一些银行目前推出的信贷类型过于花哨，而且办理起来比较烦琐，费时费力，对本来就难以有没有活力的信贷市场，不是雪中送炭，而是又设藩篱，影响了消费者的兴趣和信心，令一些刚刚富裕的人们，纷纷在信贷消费上持观望态度。

　　虽然如此，信贷消费对普通居民已不陌生。人们注意到，一些申请手续相对简单、限制条件相对较少的信贷品种受到了百姓的青睐。比如，北京庄胜崇光百货去年信贷销售额达到四千万元。便是得益于与中国银行联合推出的一种无抵押、零首付、免付息循环信用卡。

　　随着社会保障体制和个人信用体系的不断完善，有理由相信，信贷消费必将会启动中国巨大的消费市场。(中新社记者刘长忠)