香港某银行门前(任晨鸣摄)

　　在香港，“花未来钱”———申请个人信贷，以分期付款的形式消费早已司空见惯。从购房到买车，从旅游到上学，凡是涉及巨额开支，港人都善于利用个人信贷帮自己圆梦。因为无论是大小银行，还是专门的金融公司，香港个人信贷的申请手续简单，审核、款项过户快捷，贷款额度、还款期限灵活，服务可谓“贴身”、到位。

　　低门槛请你进来

　　香港金融机构有关个人信贷的服务门槛很低。一般来讲，只要你在香港有永久居留权，年满21岁，又有一份全职的工作，就可以享受各种个人信贷服务。当然，不同的收入，能够得到的信贷额度也大不相同。

　　步入任何一家香港银行，个人理财顾问都会笑盈盈地迎上来询问你的要求。他会根据你的需要和个人收支情况，向你推荐各种信贷服务，详细介绍它们之间的优点，还会一边飞快地按着计算器，一边告诉你每月所需还款的具体金额。你选定一项服务后，她会递上一张申请表，逐项教你填写。你所要做的就是如实地提供个人资料，包括住址、所在公司、收入证明、身份证。银行在严格核对之后，快则数天、慢则几周就会批出给你的贷款。一些金融公司的网上个人信贷服务甚至可以立即完成初步审核，申请者30分钟内就能拿到现金。

　　多种产品任挑选

　　当你和太太、孩子在新楼展销会上看中浅水湾一套两室两厅的房子，近千万港元的房价不会吓走你，因为在你身边就有几家银行的职员争着为你办理购房按揭手续。

　　在铜锣湾的汽车陈列室，一辆款式新颖、性能卓越的宝马也许会令你怦然心动，而你只要向有关的金融机构申请“车主尊享钱”个人信贷计划，很快就能享受到驰骋之乐。

　　无论是遨游世界各地，到高等学府深造，还是装修住所，举行豪华婚礼(比如奔驰轿车接送加上一个500名亲友参加的盛大婚宴)，你都不需为钱费心，银行和金融公司都有专门的产品满足你的需求。

　　不同的金融机构所提供的个人信贷产品不同，贷款金额也各不相同。有些金融公司的额度为申请者月收入的8倍，而有些则最高允许申请者借40万港元。还款时间各有长短，短的是6个月，长则为4年，而住房分期付款有些甚至可长达30年。

　　服务紧贴市场走

　　亚洲金融风暴之后，香港金融界对企业的贷款比较审慎，但在零售银行业务方面却始终保持进取。目前，楼宇按揭战日益白热化，信用卡成为大中银行争夺的新焦点，一家中小银行出售零售银行业务的股权竟引来众多海内外银行竞逐。走在路上，翻开报纸，打开电视，“让我们助你达成梦想”的个人信贷服务广告随时随处可见。日资的AEON信贷财务(亚洲)公司和美国通用金融(香港)公司更把个人信贷的服务场所从柜台、柜员机延伸到电话和虚拟的网上空间，并且不断扩展服务品种。

　　不过，业内的激烈竞争使得香港消费者从中享受到不少优惠。不少银行向申请者提供特别优惠的利率，而且不需交纳任何贷款手续费。买房的贷款可达房价的九成，买车的甚至可以是全部车价。有些服务为申请者提供积分优惠，有些则明确标出：贷款额越高，利息越低。

　　如此方便、快捷的个人信贷服务，总让人担心银行会因此承担不小风险。对此，南洋商业银行个人理财顾问林小姐笑着说：“没有问题。一个人可以骗银行一次，但他这一辈子就不要再想从香港的银行借走一分钱！”(驻香港特派记者 陈少波)

　　(环球时报2001-03-27)