个贷漏洞暴露无遗 1套房辗转12银行骗贷707万

　　□记者 蒋慧玲 通讯员 徐坚波　俞建浩

　　金报讯 就是那么一套房子，而且被转卖了，但用假房产证、假土地证，依然骗过12家银行，在去年5月至今年5月，贷到了707万元， 一度传得沸沸扬扬的宁波多家银行集体受骗房产抵押一事，经宁波警方的全力侦查，总算找到了嫌犯曹建江。昨天，记者在宁波市公安局经侦支队了解到此案的全过程。

　　用假证骗贷707万

　　现年45岁的曹建江，家住宁波江北。从1981年退伍后，被安排到宁波甬江建筑公司工作，后下海搞个体运输。1992年，他放弃了工作，开始炒股。期间，在江北区甬江镇永红村，他添置了一处四层楼的房产。这就是他后来在转卖后，又造假骗取银行贷款的道具。

　　看看他第一次作案吧。2003年5月，曹建江经赌友朱某介绍，向鄞州银行城西支行一主任开门见山地提出用永红村房产作抵押借款，并出示了伪造的房产证、土地证。

　　主任提出到实地看看房子。曹当即陪同其到现场。当时，房子被租用。这位主任不知道，这套房子已被卖掉，6月份就要办交接手续，曹手上只还留了一套大门、后门的钥匙。

　　签订贷款合同、抵押合同后，信贷员提出一同去房屋交易中心办理房屋他项权证登记。曹建江担心假证一事被发现，以当天太晚为由，假称自己同房管局的人认识的，揽下了这件事。

　　通过街头电线杆上的办证广告，一天后，假他项权证办妥并送到了银行，50万元贷款就顺利进入曹建江账户。

　　贷款很快被他用作赌资。赌债没法还后，他一次次把黑手伸向银行，就这样，曹建江用这套房子的假证，先后向广发银行宁波支行、鄞州银行城西支行、中国光大银行宁波分行、上海浦发银行(资讯 行情 论坛)宁波西门支行、中国农业银行宁波江东支行灵桥分理处、深圳发展银行(资讯 行情 论坛)宁波江东支行和鄞州支行等12家银行，以个人助业贷款、个体生产经营贷款、住房装修贷款和个人住房贷款的名义实施贷款诈骗，共骗取银行信贷资金707万元。

　　查问题中介牵出嫌犯

　　事情败露是一次不经意的检查。

　　6月份，中国光大银行宁波市分行得知关门走人的镇海雄镇房产中介公司涉嫌金融诈骗，立即组织人员对雄镇房产中介在该行办理的贷款业务进行了逐笔核查。通过对32笔共计536.5万元贷款业务的检查，并经市房产交易中心鉴别后发现，其中有8笔房产抵押权证系伪造。

　　随后，光大银行对全行所辖的个人信贷档案进行了全面自查，发现客户曹建江2003年7月在该分行办理的89万元个人房产抵押贷款所提供的房产证、土地证及他项权证均系伪造。经过进一步查询，所抵押的房产早已在2002年12月17日转让给他人。

　　为此，6月18日，光大银行宁波分行向宁波市公安局经侦支队报案。

　　尔后，其他11家银行先后到警方报案。

　　7月6日晚上，在芜湖市公安局滨江派出所的配合下，专案组一举在芜湖抓获了曹建江。

　　银行整改个贷漏洞

　　在一次一次地用假证骗贷过程中，曹建江总是设法利用熟人关系，麻痹对方，使其放松警惕，达到骗贷的目的。就是这些同学、赌友、甚至是婚介所搭识的人，无形中帮了他的忙。

　　但银行本身也暴露了许多问题。这套房子去年6月份就交付了，有些银行甚至连现场调查这一步都省略了。

　　据宁波银监局不完全统计，浙江地区有关个贷的总涉案金额已逾亿元。这些银行信贷管理严重失职的案例引起了浙江省及宁波市监管部门的高度重视。同时，监管者也意识到个人诚信体系的匮乏。宁波市人民政府、人民银行宁波市中心支行相继召开了有关加强个人信贷安全的会议。

　　另据了解，人民银行宁波市中心支行会同市政府已经决定，将当地个人诚信体系的建设纳入工作日程。

　　宁波市政府将委派市建委下属房产交易中心，筹建个人购房信息数据库，而当地人民银行将负责筹备信用卡数据库，并建立黑名单制度。

　　宁波银监局认为，多家银行的“集体失足”并非不可避免。如果银行工作人员对抵押物进行“双人会同、现场调查”，如果每家商业银行的内审部门严格贷后检查，如果银行在重业务发展的时候能够更重管理，那么涉案人不会那么容易得手。