中消协：四大银行借记卡收年费是“霸王条款”

　　中国银行卡市场状况调查

　　本报记者 张艳

　　一直以来，各银行发放的借记卡都是一道“免费的午餐”。3月18日，农行在全国范围内首先撞响对借记卡收年费的大钟，当天其全国多家营业大厅贴出公告：从7月1日起对借 记卡收取每卡每年10元的年费。随后，工行、建行纷纷传出对借记卡收费的消息。昨天，中国消费者协会相关负责人表示：银行此举涉嫌侵犯现有持卡人的权益。

　　一拥而上称要收费

　　3月18日，中国农业银行在全国各分行同时贴出《中国农业银行银行卡金融服务价格标准》，其中规定从7月1日起，农行将自动从每张借记卡里扣除每年10元的年费，另外开卡、补卡、换卡也不再免费，普通卡收取5元工本费，彩照卡收25元，挂失要交纳的费用则由原来的5元涨到10元。似乎为表明其收费的决心，目前储户在农行借记卡内所存金额中的10元钱已被冻结，储户账户里的显示金额并没有少，但对其中的10元钱已没有自由支配权。

　　在农行之后，中国建设银行在广东省和南京市的分支机构均在营业大厅里推出公示，要从4月1日起对借记卡收费。随后，记者发现中国工商银行在其全国性网站上也挂出消息：3月1日起牡丹卡实行新的收费标准，其中列明借记卡要收10元年费。中国银行虽未公开表态，但有消息称肯定会收。

　　事实上，2003年10月正式颁布的《商业银行服务价格管理暂行办法》已经赋予各银行对借记卡收费的权利。但在过去的近半年时间里，银行未有任何动作。今年年初，中国银监会宣布：具体的实施细则由各银行总行负责制定，中国银监会不再做规定。于是在近日，这项《暂行办法》被众银行频频引用，成为对借记卡收费最有利的依据。

　　中消协认为不合理

　　“四大银行酝酿对借记卡收费，最终不一定能实施，”有银行业内部人士断言，“就像近日首都机场垄断航意险的意图被无限期推迟一样。”

　　昨天，中国消费者协会投诉与法律事务部王前虎主任对记者表示，在农行决定收费的7月1日前，中消协将召开全国性记者招待会，力陈银行的违规之处。王前虎表示：银行打算对借记卡收费，对新的办卡人而言是合法的。但是对原借记卡持有人而言，当初办卡时银行并没有表示要收费，甚至明确表示不收费，现在在没有征求客户同意的情况下，单方面对客户增加收费，是增加了持卡人的义务，违反《合同法》。此外，《消法》第24条明确规定，不得以通知、店堂公告的方式作出对消费者不公平的协议，不尊重消费者的公平权、自由选择权和知情权的条款就是霸王条款。

　　“银行以中国银监会和发改委发布的《暂行办法》来为收费做解释也没有道理。”王前虎认为，主管部门早就赋予银行这项权利，但在客户办借记卡时，银行没有行使，从而已放弃了这项权利。此时银行要让消费者承担自己当初的决策失误，这是没有道理的。

　　银行方面开始退缩

　　事实上，银行方面也不敢贸然收费。昨天记者在北京一家农行营业网点看到，门口贴的收费告示内容已更改，其中涉及借记卡年费的规定不见了。记者询问借记卡到底收不收年费，柜台工作人员说：“总行还没有确定，到时候再说。”

　　工行虽然从3月1日起就开始对银行卡的收费标准进行了调节，但其中涉及借记卡年费的部分目前也迟迟没有“下刀”。工行内部人士解释说，这是因为工行在北京发放的借记卡种类繁多，有交通卡、养老保险金卡、国图卡以及牡丹灵通卡等，如果进行“一刀切”式的收费，可能会带来很多问题。所以，工行总行方面还在考虑，总体的打算是在增加一些附加服务后，再对借记卡收年费。

　　据记者采访，中小银行均坚决表示在借记卡年费问题上不会跟风。排名紧跟国有四大商业银行之后的交通银行介绍，其北京分行去年发借记卡27万余张，ATM机增加也很快，正是业务发展较好的时候，决不会冒失去客户的风险对借记卡收费。全国最大的上市银行招商银行以及中信实业银行、北京市商业银行等行的相关人员纷纷表示，近期内决不会对借记卡收年费。

　　据了解，截至2003年底，全国发放的银行卡数量是38347283张，属于四大银行的超过一大半，其余的十多家银行卡量只占一小半。中小银行的客户资源少、网点少，价格正是他们的优势所在。甚至有银行表示，如果四大银行收费，必然有许多客户改卡，他们刚刚好趁机拉客户。

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　　银行卡分为信用卡(又称贷记卡)和借记卡，具备透支功能的为信用卡,不具备透支功能的为借记卡。借记卡又分为转账卡(含储蓄卡)、专用卡和储值卡。截至2002年底，全国银行卡数量是2900万张，其中只有100万张为信用卡，2800万张均属于借记卡。