深圳实行个人征信系统 现在有污点将来难贷款

　　本报记者李桂茹

　　前不久，深圳市的张先生到当地一家银行办理信用卡时遭到了拒绝。问及原因，银行的回答是：你的信用报告不好。

　　张先生一头雾水，专程前往个人信用报告查询服务网点，花50元钱查询了自己的“污 点”。原来他为内弟在银行办理了住房按揭，而内弟在还贷时经常拖延，总是在银行催促下才还。

　　现在，像张先生一样，在深圳遭到银行拒绝办理信用卡、拒绝贷款的人还有不少。因为，“深圳市个人信用征信系统”试运行一年多，今年10月29日正式运行，上面的一些记录，已经对当地300万人的经济活动产生了影响。

　　承建深圳市个人信用征信系统的鹏元资信评估公司有关负责人介绍，信用有两层含义，一层指道德范畴的信誉，另一层指经济方面的履行能力。在我国，过去往往从信誉角度看待信用，而西方发达国家更多地从经济角度分析人为什么不守信，并以相关记录影响人们下一个经济活动。

　　据悉，深圳市2001年3月正式筹建个人信用征信系统，2002年8月试运行，为联网单位提供《个人信用报告》查询服务。截至今年9月底，系统接受个人信用报告查询请求15万次，累计查得个人信用报告近10万份。投入运行的“深圳市个人信用征信系统”收集的数据主要包括社保和各商业银行的个人信息，数据覆盖300多万人。

　　这些个人银行信息同步更新，以反映个人在不同银行间的商业信用行为。而社保数据反映的是投保的连续情况及参保单位的变动情况。目前，上述个人信用报告查得率保持在65%以上，全市共有120多个商业银行网点开通了查询服务。深圳市政府将这一项目列为“深圳市2003年信息化重点工程”。

　　有消息说，深圳市个人信用征信系统通过专用网络，将征信数据库与各银行和有关政府部门的前置机相连，将分散在各商业银行和政府部门的个人信用信息进行资源共享。系统从信息传输、存储、汇总到报告生成，采用网络技术的现代信息处理手段，依托电子化作业确保信息安全保密。

　　《深圳市个人信用征信及信用评级管理办法》规定，金融机构查询个人信用信息必须经本人授权。被查记录也被载入信用报告，每笔记录均有案可查。个人信息资料在访问、传输、生成等全部环节上，均有严密的规程。如果个人对本人《个人信用报告》中的信息内容有异议，可向提供信息单位提出异议。个人征信机构也可接受个人委托，向提供信息单位办理异议申请。

　　按照《管理办法》的规定，征信机构可长期保存个人信用信息，但个人信用信息中的特别记录，保存期限最长不得超过7年，法律、法规另有规定的除外。个人信用信息使用记录应当自该记录生成之日起保存两年。

　　在深圳一家房地产公司工作的一位男士，为买一套豪宅到银行办理住房按揭。银行通过深圳市个人信用征信系统发现，这位男士提供的单位名称和相关个人资料多是假的。进一步了解，这位男士是那家房地产公司的员工，实际他办理按揭并非自用，而是公司用他的名义假买，通过银行套回资金。

　　记者在采访中发现，深圳许多商业银行都把“个人信用报告查询”嵌入其信用卡审批、个人消费贷款审贷业务程序。

　　有关人士称，目前，该系统仍主要面向商业银行，提供个人贷款、信用卡业务的个人授权查询，远远没有发挥出其独有的资源优势。下一步，应更贴近市民生活，将信用报告的应用延伸到劳动人事部门、物业租赁行业、商业零售行业等等，还可借鉴国外经验，开发出不同的信用评分，预测账户拖欠及破产的可能性，通过指出账户的不连续性及反常信用行为来为商业银行预警。

　　“社会各方面应该更关注、鼓励守信者。”鹏元资信评估公司有关负责人指出，守信群体仍是社会的主流群体，不要一讲信用，目光就盯住不守信者，各行各业应该更多地开发对守信者的优质服务。社会要把信用作为价值运用，个人要经营好自己的信用。

　　(本报深圳12月14日电)