85%广州市民认为冷对个人结算账户多此一举

　　记者申兴

　　《人民币银行结算账户管理办法》(简称办法)自今年9月1日正式实施以来，已有一个多月。日前上海银行发展研究部研究员张吉光对《办法》内容的质疑引起了大讨论，大家纷纷提出，办法的实施是否是侵权行为，有否导致银行的成本上升，是不是抑制了金融的创新。

　　为此，记者用了近一周的时间走访了广州市多家银行和询问了有关的市民，发现很多市民仍不了解个人结算账户，表示用不习惯。据新浪网广东站上一项有4215人参与的最新调查更显示，85.53%的人认为人民币结算账户多此一举。

　　不解账户缘何分开

　　在随机采访中记者发现：多数受访者并不了解储蓄与结算缘何要“分家”，一些市民甚至觉得与其“分家”，不如把储蓄账户取消得了。市民对于银行新开结算账户的意义并不了解，有市民甚至把结算账户比作鸡肋，食之无味弃之可惜。

　　对此，银行有关人士解释，规范账户的开立和使用，除了促进银行公平竞争，有效防止逃废债及洗黑钱等犯罪活动外，对老百姓的好处也是很明显的。举例说，过去单位发的钱，除了工资，是不允许转入个人账户的。这样一些单位发钱给个人不得不多办一些手续，发钱的人和收钱的人都比较麻烦。现在规定，只要提供支付证明，属于个人合法收入，就可以将单位账户上的钱转入个人的结算账户。同时，结算账户也为个人持有者今后享受更多的银行结算服务创造了条件。

　　银行普遍自动升级

　　就银行具体办理结算账户的方法和程序，记者随机采访了各大银行营业部负责个人业务的工作人员，得到的答复大同小异。中国工商银行广州市第三支行答复，工行会将原有储蓄账户中有过结算记录的账户自动升级为个人结算账户，市民如果要新开个人结算账户，跟活期开户差不多，只需要带身份证并填写“开立个人银行结算账户申请书”就可以完成。中国建设银行天河分行的答复和工行差不多，也是自动升级，新开户同样需要身份证并填写申请表。中国银行沿江支行则答复，如果储户原来已经开卡，则自动转为结算账户，如果是活期一本通存折但没有开卡，则银行默认为结算账户，但是需要申请补开长城电子借记卡，带上存折和身份证，并交10元借记卡工本费，则升级为结算账户。但如果储户用的是原来老的储蓄账户，则只能重新办理新的结算账户，带上存折和身份证并填写申请表即可。

　　中国农业银行环市支行和五山支行答复和前三家有差异。他们对原储户的账户不作技术处理，但储户来柜台会建议申请办理结算账户，只需填写一张申请表。五山支行工作人员强调，储户是否改办结算账户完全出于自愿，他们平均每天新开100多个结算账户。

　　市民认识还需时间

　　福建兴业银行一位相关业务负责人认为不必担心，首先结算账户的推出本意就是方便储户，从长期来看肯定会减少工作量，从短期来看，目前该行工作量也并没有增加。同时储户拥有一个结算账户便可，不必要再有多个活期账户。此外定期储蓄必须取出再存的说法也不准确，比如兴业银行结算账户户主都可以申请兴业卡特约服务，和银行约定当账户余额超过约定标准后，则超出部分银行会免费自动转为定期储蓄。市民觉得多此一举主要是不够了解个人结算账户的功能，这本身需要一个认识的过程，同时跟相关业务的宣传还不充分有关。

　　专家质疑个人结算账户

　　日前，上海银行发展研究部研究员张吉光就《办法》提出了自己四点意见。

　　一、认为《办法》面临侵权之嫌。按照《办法》的规定，“存款人在中国境内的银行开立的银行结算账户使用本办法”，储蓄账户不使用本办法。但在《办法》出台之前，银行为客户开立的均为储蓄账户，因而这些账户理应不使用该《办法》。

　　二、认为抑制金融创新。近几年来，很多银行推出了集多种金融服务于一身的金融产品，如一卡通、一本通等，但根据《办法》的规定，储蓄账户仅限于办理现金存取业务，不得办理转账结算。如此一来，一卡通将变为个人结算账户，其中的定期储蓄功能将不复存在。一卡通还通不通呢？

　　三、认为拉动成本上升。原来银行的储蓄账户集储蓄与结算于一身，一方面大大降低了银行印制存折的成本；另一方面，大多业务不必涉及账户之间的转账，在同一账户内即可实现，从而减少了银行工作人员的工作量。但个人银行结算账户单设之后，情况则截然相反，一方面银行的账户数量上升，成本随之增加；另一方面，结算账户与储蓄账户单设，个人的收入来源集中于结算账户。

　　四、认为有悖服务宗旨。由于中国商业银行不公平竞争的存在，很多人常常被迫持有多家银行的账户，如保险被指定在A银行开户、工资被指定在B银行开户、炒股被指定在C银行开户。

　　根据《办法》的规定，以上三类账户均被列为结算账户，将不再具有储蓄功能。为此，客户要想获得这一功能，就必须再在各家银行重新开立一个账户。手中握有如此多的账户，其麻烦显而易见。