商报记者 仇兆燕

　　目前在市场上分红保险是各家公司推出的拳头产品，由于它具有保险加收益的特点，因此得到了广大客户的青睐。

　　在我国分红保险的出现还是近几年的事。据了解，分红保险最早出现在十八世纪的英 国，当时是为了抵御通货膨胀和利率波动而推出的。它兼具保障和投资功能，因此一经推出，立即受到市场的普遍欢迎。

　　分红保险的特点在于在保证保单保险利益的基础上，客户与保险公司共同承担经营风险，使客户有机会分享到保险公司的大部分经营成果，能够提供给客户更多盈利的空间。正是这一点，使它受到了同时注重保障和投资的客户，尤其是东南亚地区客户的青睐。

　　目前在北京市场上，平安、中国人寿、太平洋、新华、泰康，加上今年刚刚开始营业的友邦和太平，这7家寿险公司均推出了自己的分红型产品，而保险公司和银行合作销售的分红型保险产品，目前也是各公司分红产品中最热的。现在眼看又要到年底了，对于购买了分红险的朋友来说，自己购买的分红产品到底能得到多少红利又成了大家最关注的问题。

　　对于红利的分配，目前各公司是根据自己分红保险的盈利情况和保监会的相关规定来决定的，而红利主要来源于死差益、利差益所产生的可分配盈余。死差益，是指保险公司实际的风险发生率低于预计的风险发生率，即实际死亡人数比预定死亡人数少时所产生的盈余；利差益，是指保险公司实际的投资收益高于预计的投资收益时所产生的盈余，而这些和公司的资产情况、经营情况、产品推出的时间长短等都有直接的联系。因此，客户得到的每年的红利的发放是不确定的。在您购买的保单合同里，保险公司对红利的分配都进行了预测。

　　值得注意的是，虽然这些预测一般是由保险公司的专家，根据以往的经验及对未来投资市场的把握提出的，具有较高的可信性，但这也不意味着保险公司保证一定能达到与预测完全一致的红利分配。目前各家保险公司对于分红产品均不做分红保证。同时，客户的购买年龄等因素也对分红保险的收益有一定的影响。

　　目前各家公司推出的分红保险对于红利的处理方法也不太一样。有的分红型产品购买一年后红利可以直接领取；有的公司的产品红利将累计到保险账户中，直到保单到期时才能够进行返还。因此，客户可以根据自身的情况做出选择。

　　对于红利的披露，目前保监会和各家保险公司都十分慎重，这主要是为了保证市场的稳定和一个良性的竞争环境。一般来说，购买满一年时，每年客户将收到自己所购买的分红保险的红利通知单，以了解自己今年的红利情况。

保险公司  银保产品  保险期限款  每份价格  分红（2001年）  满期保底 
  平安   千禧红Ａ款    10         1000        2.15%        1131 
中国人寿  国寿红泰     10         1000     推出未满一年    1144 
  新华   红双喜Ａ款    10         1000        3.6%         1150 
  泰康     千里马       5         1000     推出未满一年    1049 
 太平洋  红利来Ａ款     5         1000     推出未满一年    1027
(由于投保人年龄、交费形式、投保年限等影响，以上数据仅供参考)