□胡慧平

　　“卡时代”的来临，令防范银行卡的风险成为人们日益关心的问题，持卡族在使用银行卡的过程中必须注意防范各种风险。

　　“克隆卡”偷吃你的存款

　　如果你的存折和储蓄卡都没有丢失，你也许不会相信自己的银行存款会不翼而飞。然而，偏偏有人遇到了这样的怪事。今年2月底，河北科技大学学生赵某在工商银行石家庄市裕华支行某营业厅开户存款2550元，同时办理了工商银行活期储蓄存折和牡丹灵通卡。4月6日和4月16日，他分别从石家庄市工商银行的两个自动柜员机支取现金150元和800元，这时存款余额应为1600元。5月1日，他又想用牡丹灵通卡取款100元，但自动柜员机却显示他的存款余额不足，他赶紧查对，发现存款只剩85元。裕华支行储蓄科的一位负责人分析，赵某的牡丹灵通卡号码和密码肯定被人偷窥并记录下来，然后不法分子“克隆”出一张同样的卡，用它支取了赵某的存款。因使用牡丹灵通卡最多只能一次支取1000元，所以不法分子才分两次取款。

　　据了解，公安机关近年抓获过多名“克隆”银行卡的犯罪分子。一些银行储户呼吁，有关部门应严厉打击“克隆”银行卡的犯罪分子，否则老百姓存在银行里的钱安全难保，会影响到人们对银行的依赖，会对银行的正常运营产生负面影响。同时，制造银行卡的部门应多增加防伪功能，不要让银行卡被轻易“克隆”。

　　款额“蒸发”怎么办？

　　“当时在POS机上刷卡时明明交易未成，可回家一查，钱还是被划走了。”就为找这不明不白从“一卡通”上“蒸发”的100来块钱，刘女士花了一个多月的时间。其实，刘女士在刷卡时交易是成功的，银行在接受了交易后将数据返回机器，而就在信号到达机器的一瞬间，通信线路正好中断了，因此，虽然钱被刷走了，但机器显示交易失败。用牡丹卡在工商行的POS机上操作如果出现问题可以马上解决，但是如果用招商银行“一卡通”在工商行的POS机上操作失灵，由于机具的归属问题，解决起来就不那么快速方便了，退款程序必须经过工商行、银联中心，最后才能到达招商银行，因此解决起来也会比较慢，需要15天到20天。

　　作为一项正在不断拓展和完善的服务，银行卡异地交易目前存在一些问题，包括网络运行的状况、通信系统的稳定情况、服务人员对业务的熟悉程度以及持卡人本身的操作不当等。常见的问题包括：一是网络中断，无法正常用卡。如果是信用卡，可以通过人工授权来处理。如是借记卡，各发卡行处理的方法不同，如果是网络或系统原因，一般要等到网络或系统正常时才能办理业务。发生问题后银行一般会及时研究排除，客户此时应耐心一点。目前，建设银行还对龙卡储蓄卡的异地使用采取应急措施，对确实急需用款的客户提供应急取款服务。二是交易中途失败，导致卡账户出现误差。发生这种情况不用惊慌，目前各行都建立了相应的差错处理机制，会尽快为持卡人调整有关账户，能保证客户资金的安全。

　　银行卡何时被“掉包”？

　　有些人在持卡消费时，将银行卡随意交给服务人员，然后漫不经心地输入密码，等卡再回到手中时已被“掉包”，密码也已被偷窥。还有一些犯罪分子利用手机短信息、因特网和电话推销进口汽车、电脑等便宜商品，吸引思想麻痹的客户。双方一旦谈妥交易价格，“供货人”便要求客户到他指定的银行办理借记卡存入购货款，并以要查询借记卡上是否有购货款为名要求告知卡号和密码。持卡人认为卡在自己手里告诉对方卡号和密码，钱也不会被取走，于是就把卡号和密码告诉对方。“供货人”知道密码后，能很快制作出假借记卡和假身份证把存款取走。此外，一些犯罪分子还会在自动柜员机上贴上一张所谓“紧急通知”，声称接到上级银行通知，柜员机系统需要进行程序升级，用户必须把资金转移到指定的账户上，或按一些提示进行操作等。而持卡人一旦按“通知”行事，必定被骗无疑。

　　守住密码最重要

　　我国银行卡的安全是很有保障的，如果犯罪分子不知道密码，就是给他卡，也是取不出钱来的。所以为了保证您的财产安全，请千万不要泄露银行卡密码。

　　——任何银行卡都有自己的密码，有的卡有交易和查询两个密码。密码只能由持卡人自己保管，不能告诉任何人。在领取信用卡时，卡与密码是密封的，因此，要仔细检查卡封有无破损。另外一个重要方面是，不要把密码设为自己的生日、电话号码等容易被别人试出的号码。还要特别注意，在银行柜台、ATM和POS上用卡取钱或消费时，输入卡号和密码时一定要注意防止被身旁居心不良的人窃取。为保险起见，最好经常更换密码。

　　———不要随意丢弃POS和ATM机打印出的交易流水单。因为上面记录着银行卡号、有效期和金额等信息，犯罪分子很容易利用持卡人的疏忽窃取信息，伪造信用卡。

　　———身份证、银行卡和银行卡密码不应当放在一起。

　　———银行卡遗失时要立即通过电话与原发卡城市联系，首先通过电话进行口头挂失。待回到开户行时再办理正式挂失手续。

　　《市场报》(2002年09月11日第十版)