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“没入选，很痛苦！”昨天，景建国在接受记者采访时一开口就遗憾地感叹，“我们的方案做得很充分，但没有办法，没有贷记卡的银行不能入选。”
景建国是交通银行上海分行私人金融部银行卡中心的负责人，他说的“入选”指的是，通过竞标后，工行上海分行、建行上海分行胜出，分别与上海市5个政府部门在8月14日正式签约，试行公务用卡。
此次两家银行提供的“公务用卡”，是地地道道的信用卡———贷记卡。卡上账面不要求存入一分钱，允许的最高透支额为5万元人民币，且可享有长达56天的透支免息期。
一张贷记卡牵动着银行的心。
“痛苦”的不只景建国。据了解，此次竞标公务卡的银行一开始有15家，后有5家进入第二轮：工行、中行、建行、交行、上海银行。一位参加竞标的银行人士表示，其中交行、上海银行还没有发行贷记卡。
据记者了解，上海地区发行贷记卡的只有工行和广发银行，就是此次中标的建行上海分行也还没有正式推行贷记卡，只在内部试运行。
谁也没想到，常常挂在嘴边的“信用卡(贷记卡)”却如此稀罕。而生活中经常言及的“信用卡”一般只是“准贷记卡”。建行上海分行龙卡中心副主任丁蔚估计，目前上海地区发行的准贷记卡也就在100-120万张左右，相对3000多万张银行卡的数量，只是个零头。工行上海分行银行卡业务部副总经理戴志中介绍，目前工行在上海发行银行卡大约600多万，其中准贷记卡、贷记卡只有几十万张，而贷记卡(人民币)仅8000张左右，绝大部分是借记卡。
最早发行信用卡(准贷记卡)的中行银行的上海分行银行卡中心总经理胡浩中甚至表示，真正的信用卡业务还未开展。
不过，此次打开局面的正是“贷记卡”。据介绍，此次公务用卡，有关部门指定要银行提供贷记卡。
“政府积极推动银行卡产业，为此成立了银行卡产业领导小组，此次政府有关部门牵头在政府机关推行公务信用卡，表明了政府对银行卡发展的决心，银行当然要抓住这次机会。”戴志中表示，指明要推行贷记卡，银行无疑也会借此东风扩大贷记卡的规模发行；另外，政府极力推动公务用卡也会对用卡环境的优化大有裨益。
试行公务用卡，是继政府采购、统发工资使用银行卡后，上海市提高政府支出透明度、促进银行卡产业发展的又一重要举措。业内人士表示，政府机关推行公务用卡，能进一步规范政府内部财务制度，提高政府支出的透明度；有利于合理控制行政经费，减少现金流通，堵塞漏洞，预防腐败；有利于发现银行卡使用过程的实际问题，并及时反馈给金融机构及商业部门，从而完善银行卡的受理环境。
据介绍，预计到今年底，上海市将在市级机关全面推行公务用卡；到2003年底，在预算拨款的事业单位全面推行公务用卡；到2004年底，在全市的政府机关全部实现公务用卡。
按原来的进程，10月份银行仍将有机会对市政府其他部门的公务用卡进行竞标。这是景建国的“第二次机会”。他说，向总行申请开展贷记卡业务，“这次一定要进去”。
据记者采访得知，到今年年底，估计大多银行都会推出贷记卡。除了已在内部运作的建行、中行外，最早出招的估计是招商银行。
前不久，上海市信息办公布，上海银行卡产业到2005年实现“三个提高”：提高上海市银行卡消费金额占社会商品零售总额的比例，提高可受理银行卡的商户占全市商户总数的比例，提高信用卡发卡量占银行卡发行总量的比例。
目前，真正走进消费者的一般是借记卡，而贷记卡的发行却显得较冷清。而大量的借记卡还只是个电子钱包，其信贷消费功能还比较薄弱。随着国家扩大内需，刺激消费的政策不断深化，贷记卡必将走出冷清的局面，贷记卡将释放“消费的冲动”。
自然，“第二次机会”不仅属于景建国，各银行谁也不愿意放弃这块能带来利润的市场，先期进入的无疑占得先机。丁蔚表示，“建行上海分行的贷记卡已在内部运作，正好乘公务卡的推行借船出海。”
要在市场上获得机会，需要更多技术化的体系与措施。对于贷记卡为何推广难、慢，业内人士普遍认为，除了消费观念没有跟上外，目前还没有完整的个人资信系统是主要原因。
事实上，中国银行卡业务发展初期并未真正作为一种新型金融产品，国有商业银行只是将其作为招揽客户、吸收存款的一种手段。因此，在用卡环境上始终问题不断，持卡人的信贷消费观念更是少有培育。
在国外较成熟的市场，发放贷记卡需要进行信用审查，根据调查得出分值来确定申请人的信用额度。一般的评审会涉及到有没有固定收入、职业、住宅区段以及能提供连续三个月或以上的税单。其实，我国现在并不缺乏这些信用资源，只是没有规范的渠道把它们收集起来。
目前，包括中国银联、资信公司在内的各方都在努力准备耕耘这块刚起步的市场。
晨报记者钟建军
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