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夏志琼
最近，平安保险公司北京分公司的50位寿险代理人获得了“个人理财规划师”资格证书。他们今后将用个人理财顾问行销方式，从资产分配比例、风险管理等方面为保险客户提供全面的财务分析和理财建议。此前已有一些国内银行在各地建立起个人理财服务中心，种种迹象表明，个人理财服务正在走进人们的生活。
随着我国城乡居民收入水平不断提高，百姓手中有了更多的余钱，居民储蓄余额也已超过8万亿元。居民消费能力的差异促使消费层次多元化，形成了不同的个人理财需求，这从客观上要求金融机构提供更多的个性化金融产品和服务。
个人理财主要是根据客户的资产状况与风险偏好，以规范的模式提供财务建议，为客户寻找最适合的理财方式，包括保险、储蓄、股票、债券、基金等，确保其资产的保值、增值。在发达国家，个人理财业务几乎已深入到每一个家庭，而在我国，这项业务才刚刚开始起步。
个人金融服务是一个蕴含巨大机遇和广阔前景的市场。加入WTO后，外资金融机构将逐渐进入国内开展业务，其参与竞争的重点主要就在于包括提供理财服务在内的一系列中间业务上，国内金融机构绝不可放弃这一新的利润增长点。来自内部的需求和外部的竞争都要求国内的金融机构必须加快步伐，为客户提供贴近需求的个人理财服务。
为大众提供良好的个人理财服务，不仅有赖于金融机构认真转变经营观念，更需要金融机构加快产品创新，为客户“量身定做”金融产品。此外，还应尽快培养复合型金融人才，并在服务手段上有所突破。
笔者认为，有三个方面可以考虑：一是以银行卡为载体，创新理财业务品种，使其成为本外币各类储蓄业务和证券资金等的综合账号，以能涵盖到所有个人银行业务，并提升到代理各类保险业务、证券业务、基金托管业务、担保业务、外汇买卖业务和消费信贷业务等领域；二是推行高端客户服务，在对客户进行细分的基础上，将部分优质客户发展为VIP客户，由理财顾问根据其金融资产和个性化需要，量身定制理财方案，实现客户财富增值的目标；三是建立统一的理财业务平台，实现个人理财电子化对银行、证券、保险等机构资源实施整合，借助内部客户数据信息系统，金融机构可根据客户的需求差异提供不同的理财方案，从而真正实现个性化服务。
《人民日报》(2002年08月19日第十版)
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