目前,老百姓大多将钱存入银行,风险由国家信用来承担。而实际上,信用源头是多元的,信托也是日后重要的盘活调动民间资本的渠道
记者陈超 发自上海
消费者渴望金融创新,尤其是安全性、收益率都有保证的金融理财工具。在此基础上
推出的信托计划,为不能亲自操作实业项目的人群提供了便捷稳定的投资理财渠道。
继爱建信托成功推出隧道项目信托计划,允许个人投资重大市政工程建设之后,上海国际信托投资有限公司也“趁热打铁”,于7月28日推出《新上海国际大厦项目资金信托计划》,个人投资者又可投资摩天大楼了。
随着《信托法》以及《信托投资公司资金信托投资管理暂行办法》等相关法律法规的颁布实施,中国信托业迎来了发展的新阶段。信托也将继股票、债券之后,成为老百姓投资的新工具。
引发投资热潮
7月18日,《信托投资公司资金信托投资管理暂行办法》正式实施的当天,爱建信托推出了国内第一个集合资金信托产品———上海外环隧道项目建设信托计划,立即引发了人们投资的热潮。
募集5.5亿元资金的爱建信托的外环隧道信托计划原定8月17日截止,结果在正式发售短短7天内被认购一空。其中,个人投资者约认购了三分之二。
他们当中,有的投资者是抛出股票取现后直接转来购买,有的则是携数百万元资金从江苏、安徽赶来的投资者。
据爱建信托公司有关人士介绍,个人单笔业务“冠军”为300万元,认购100万元、50万元的个人投资者也不在少数。还有千余名投资者由于晚来一步,未抢得认购机会,便在信托公司留下联系方式,等待下一个信托计划的正式上柜。
投资收益稳定
信托计划如此火爆,原因何在?
根据《信托投资公司资金信托管理暂行办法》规定,受托人不得承诺信托资金的最低收益,但是独立、权威的第三方专业机构———中诚信国际信用评级有限公司对相关财务数据进行分析后预计,投资者可获得5%的年平均收益率,外环隧道项目建设资金信托计划也由此被评为AAA级。5%的年平均收益率,虽然比不上一些高风险、高收益的投资项目,但是远高于银行储蓄、国债的利率。在目前国内银行储蓄利率一降再降、股市风险日益加大的情况下,这样的收益率显然能够得到市场的认同。
任何一种投资都是具有风险的,信托也不例外。但是,上海市政府对外环隧道项目建设的政策支持保证了投资的低风险,该项目自运营期开始,每年可得到上海市政府按项目投资额9.8%的补贴,并且补贴是随银行长期贷款利率而浮动的,保持一个固定的比率,避免受到通胀影响,投资回报是相当稳定的。
上海国际信托公司推出的《新上海国际大厦项目资金信托计划》预计委托者获得的年收益率达4%。与爱建信托3年一次归还本金和收益不同的是,该计划将每年支付收益,期满归还本金,收益虽比后者少1个百分点,但有复利概念,同样也高于银行定期存款利率和国债收益率。
据了解,该信托产品项目下的信托资金,将以信托贷款方式投入新上海国际大厦有限公司。这家公司将用新上海国际大厦部分楼盘作抵押担保(抵押物市场价超过4.6亿元)。新上海国际大厦地处陆家嘴金融贸易中心黄金地段,属于高级写字楼,升值潜力较大,为投资者的资金提供了较好的安全保障。因而,该信托产品也具备风险较低、收益稳定的特点。
信托的理财功能
爱建信托和上海国际信托相继推出的外环隧道项目、新上海国际大厦项目建设资金信托计划,为投资者提供了新的投资渠道。
爱建信托投资有限责任公司企业策划部经理李忠诚表示,目前中国市场上金融产品太少,老百姓大多将钱存入银行,风险由国家信用来承担。而实际上,信用源头是多元的,信托也是日后重要的盘活调动民间资本的渠道。
上海国际信托投资有限公司市场研究部总经理金志告诉记者,在推出信托计划之前,上海国信发出10万份问卷,开展了广泛详尽的客户调查,结果显示,消费者渴望金融创新,尤其是安全性、收益率都有保证的金融理财工具。在此基础上推出的信托计划,为不能亲自操作实业项目的人群提供了便捷稳定的投资理财渠道。
眼下个人投资范围逐渐放开,但投资经营风险须完全自担,而且许多项目存在投资额度门槛。将资金委托信托公司,一有资金集合优势,二则可借信托公司的专业优势,分享财富收益。
据两家信托公司统计,前来购买信托产品的80%以上是40岁以上的中老年人士,30岁以下、正处于积累财富阶段的年轻人仅占10%。近70%的投资者都是认购5—10万元最低限额的,他们的承受风险能力较弱,与一些大企业或是已掘到“第一桶金”的人不同。
信托公司根据不同客户的实际经济情况、心理承受能力和将来的价值取向,特别是针对相对弱势群体量身定做,以他们为主体开发金融产品、理财工具,提供专业服务,并保证投资增值。
通过信托计划产品募集的资金有多种运用方式,譬如直接投资参股项目,参与项目开发管理,或以贷款形式投向项目,享受稳定收益。不同的信托产品风险也各有不同,信托产品与银行存款和国债相比有一定风险,与企业债券类似。
两家信托公司均表示下一步将继续就重大基础设施、实业、高新技术等推出新品,爱建信托还表示将开发个性化、差异化的信托产品,为个人投资者提供更多的选择。
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信托,其定义非常简单,就是让别人替自己管理财产,但从实际情况来看,信托公司的经营范围非常广泛,其不仅可以经营资产管理、投资基金、债券承销以及企业购并重组、项目融资等券商或基金的业务,它还受托经营资金信托业务,受托经营动产、不动产以及知识产权等财产和财产权。
总而言之,信托公司涉足资本市场、货币市场和产业市场,是目前惟一准许同时在证券市场和实业领域投资的金融机构。
《国际金融报》(2002年08月09日第十三版)
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