麦肯锡公司去年曾预计，到2002年，中国的个人金融理财服务市场的税前利润将达310亿美元，成为继美国、日本和德国之后极具潜力的国家。另据统计，目前我国民间拥有的金融资本已经超过10万亿元，其中包括居民储蓄、国债、股票、企业各种债券、个人外汇储备。个人拥有的金融资源已经超过了政府所有，个人金融理财这块巨大的“蛋糕”越来越诱人。

　　个人金融理财业务大有可为

　　近几年，民间资本参与市场的比重不断提高，但金融市场却是一个集知识、技术、经验和心理于一体的竞技场，需要专家理财，更需要理财金融市场的发展。

　　随着多项传统银行业务走入低迷，个人金融理财业务在行业愈发变得引人注目，作为一项以服务费为基础的业务，银行可获得的收益是所管理资产的1%到1.5%。因此，在国际银行开始对银行业务和公司金融业务削减开支时，拓展资产管理和个人金融理财业务是理所当然的选择。

　　花旗银行私人业务部亚太区总裁迪派克·沙马说，个人金融理财业务可能是亚洲增长最快的金融业务之一。麦肯锡的数据显示，目前在这一地区发展此项业务的银行已有80余家，掌握了2500亿到3500亿美元的资产。

　　差距依然明显

　　不过，与国外相比，国内银行业现有的理财概念还比较狭窄，不能很好地满足客户的需求。一方面，受分业经营、分业监管的政策所限制，国内各家银行仅仅是在储蓄产品上进行功能扩展。将存、贷款产品组合起来，通过结算工具帮助客户保值、增值，不能给客户提供包括证券保险等业务在内的综合理财服务。

　　另一方面，国内银行普遍缺乏既熟悉银行业务，又精通证券交易、保险等金融业务的全能型“通才”。以1万元的顾客到银行存钱为例，中国的银行会问顾客还会不会续存，而外国银行就会给顾客提供“量身订做”的建议。

　　与国外发达国家相比，即便是国内金融业较发达的上海，其个人金融理财业务也在硬件上落后五年左右，在管理经验、营销策略、风险管理以及业务规范上则落后十年以上。目前，上海各家银行正在积极建设理财业务的电子支撑平台和客户关系管理系统。而且，各大银行几乎都进行了机构调整，成立了私人或个人金融业务部，从而使个人金融业务迅速升温，竞争也日趋激烈。

　　个人金融理财市场亟待培育

　　目前，国人的理财观念与收入的增长速度还远远不成正比例。理财本应是一种贯穿一生的财务规划，但现在许多人把炒股或者储蓄等同于理财，甚至津津乐道“节约就是理财”。

　　上海人均GDP超过4000美元，已达到世界中等收入国家的水平。去年末，上海的居民储蓄突破3000亿元大关。面对越来越殷实的家底，善于“算计”的上海人不再满足把资金存入银行吃利息，他们琢磨着如何使手里的钱生出更多的钱。尽管上海市民的投资理财意识一直居于全国前列，但随着中国加入世贸组织，个人投资理财面临着全新挑战，相关知识与技巧也有待普及和提高。

　　“你不理财，财不理你”，喊出这一口号的就是去年3月创刊的《理财周刊》。

　　该杂志介绍了一个靠二手房起家的年轻白领个案，使处于“购房迷局”中的赵静萍眼前一亮。她根据这位年轻百万富翁的思路，做了一个房产投资计划，反复比较后选中了两套房产。花了20万元的积蓄，拥有了两处繁华地段的房产，出租之后，每个月有了1200元的“固定收入”，而且还有拆迁的预期利好。今年3月她请一家房产机构为价值9万元的房子进行了一次评估，结果为13万元，升值40%左右，而且该机构的中介表示愿意马上买入。

　　无独有偶，家住上海万科城市花园的皆强，年初正思忖着如何制订一个较合理的投资理财计划。新一期《理财周刊》亮出了2002年投资市场的九大机会，其中一篇文章指出，今年H股市场会有50%以上的涨幅。皆强读后，结合自己近10年的投资经历，预感到今年的H股市场有戏。在收集了一些相关书籍和资料后，今年1月中旬，皆强赴港办妥了开户手续，小试牛刀，以每股0.30港元购买了10万股ST东北电；以每股1.74港元购买了5万股沪宁高速。仅以3月8日收市价格计算，ST东北电收盘价0.54元港币，涨幅77.63%，沪宁高速收盘价1.8元港币，涨幅3.44%。

　　与一些理财专业媒体相比，欲争个人金融理财这块“蛋糕”的金融机构对于理财观念的普及与启蒙工作却做得很不够，金融机构的工作人员，能对个人金融理财有个完整概念的恐怕也不多。

　　金融机构在员工中普及理财知识、提高理财技能，做到人人熟悉理财业务，特别是培养出一批精通银行、证券、保险等多方面金融业务的理财专家已显得尤为迫切。(何保胜）

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