“理财”无疑是人们越来越关注的一个话题，但是如何进行理财呢？尤其是目前，投资品种越来越多，科学合理的理财方式应该根据自己的资产状况、对收益的预期，选择适合自己的理财方式；应该将自己的资金合理地进行分配，进行组合投资；同时，还要掌握大量信息，及时做出投资决策。但是，人们在繁忙的工作之余很难有闲暇进行科学的理财，同时，人们也需要得到更为专业的理财建议。于是，银行的“个人理财中心”应运而生。

　　银行开设“个人理财中心”，一方面是满足市场需求，增加服务品种，争取更多的客户，以适应越来越激烈的市场竞争。另一方面是由于目前银行的“个人理财中心”设置了“门槛”，也就是说都对客户的资产水平有一定的下限要求，因而在客观上银行也吸引了更多的“高端”客户，有利于提高利润率。

　　目前开办“个人理财中心”的银行有中国银行海淀支行、建设银行朝阳支行，工商银行也已于今年开办了“个人理财中心”，但目前还处于起步阶段，还在对产品及服务项目进行规划组合。那么“个人理财中心”门槛有多高？都能为投资者提供哪些服务？又各自有什么特点呢？记者对京城几家开办“个人理财中心”的银行进行了采访。

　　实际上，“个人理财中心”提供的服务，不同银行相差不大，主要有以下几项服务：

　　一是“一站式服务”。如在中行海淀支行，在成为“个人理财中心”的客户后，办理业务时将专门有一位客户经理进行接待，而凡是该行可以提供的服务，都可以在一个窗口办理。建行朝阳支行“个人理财中心”也将该行所有的个人银行服务品种都进行了整合，在理财中心不仅可以办理存取款、贷款和各种代缴费，还可以购买国债、基金、保险及进行外汇买卖。

　　二是提供咨询服务及各种信息。如中行将向客户提供利率、汇市、股市等相关行业产品的信息资料及进行行情的咨询服务，还将不定期举办专家专题讲座，包括汇市、股市分析，保险市场信息等。在建行理财中心也可以享受到理财资讯服务，包括外汇走势分析、房地产、汽车、保险的市场等资讯，还可向客户经理定得所需的证券、期货、国际金融等经济信息。

　　三是提供一定程度增值服务，实际上就是优惠措施。如在中行可以享受到适当减免手续费的优惠。建行的优惠措施比较具体，包括：个人消费贷款利率优惠、贷款优先、贷款手续简化；办理龙卡金卡、龙卡收费减免、办卡手续简化；部分个人金融产品收费的减免；同时建行还将通过与合作商进行合作以提供消费折扣等。当然也有理财中心推出了自己的特色服务，中行的理财中心的服务内容就包括一项很具吸引力的项目：根据客户提供的收支情况和理财需求，量身定制理财方案。

　　理财中心实际上为客户提供的只能是建议，最终的决定权还是在投资者自己手中。记者还了解到，在理财中心为客户提供了理财建议后，采纳与不采纳的客户各占50%左右。理财中心遇到的另一个问题，就是很多客户不愿意把自己的真实收支情况告诉银行，尽管银行对此肯定是绝对保密的。

　　那么，各理财中心的“门槛”有多高呢？要想成为中行“个人理财中心”的客户，需要具备的条件是，在中行北京分行开设账户的存款余额50万元以上，这50万元本外币合计、活期定期合计都可以；或者是信用卡年消费20万元以上；或者是消费信贷金额累计100万元以上。而建行则要求：各种储蓄存款合计50万元以上，或个人消费贷款还款期在一年以上，情况良好，无不良历史记录，而且信用评级为3A级；或以信用方式贷款金额超过人民币5万元，或以质押贷款方式贷款金额30万元以上，或以抵押、保证方式贷款金额在50万元以上。晨报记者王莉

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