宋阳 胡小平

　　家庭在投资时可考虑用35%左右的资金储蓄，25%左右的资金购买债券，25%左右的资金购买股票、基金，15%左右的资金购买保险

　　不久前，中国人民银行公布了二季度对全国城镇储户进行的最新问卷调查，结果显示 ，储蓄存款仍是家庭最主要的金融投资产品，但越来越多的家庭开始以国债和股票为家庭最主要金融投资产品，分别较去年同期上升1.8个百分点和2.9个百分点。从这些数字可看出，家庭投资正在逐步由单一的金融投资品种走向多元化。例如，近期推出的记账式国债没有受到百姓的追捧，其中一个重要原因就是百姓对柜台交易风险的认知不足，对不同国债品种的风险和收益不理解。因而，如何引导家庭防范和化解金融投资风险将成为增强家庭投资者投资信心、分流储蓄的一个重要方面。-解读家庭投资风险

　　对家庭投资者来说，在投资前对家庭投资可能遭遇的风险有一个大致的了解，不失为上上之策。具体来说，家庭金融投资风险可分为以下六类：

　　首先是政策风险，指因国家经济金融政策的出台实施或调整变化而给投资带来的风险；其次是机构风险，指因金融机构经营管理不善而给投资带来的风险；其三是诈骗风险，指家庭在进行金融投资中被人诈骗而形成的风险；其四是操作风险，指家庭在进行金融投资的过程中因操作不当而形成的风险；其五是法规风险，指因违反国家法律法规进行金融投资而形成的风险；其六是市场风险，指因市场变化而造成的风险。

　　此外，因个性及家庭状况的不同，家庭承受风险的情况也不同。

　　-防范家庭金融风险

　　为了在投资过程中有针对性地尽量减少投资风险给家庭投资带来的危害，有关专家建议可以采取以下一些措施：

　　——提高对金融投资的认识，培养和保持一种良好的心态。

　　——家庭在投资之前应从投资方式、技术要求、风险大小、操作的难易程度、风险种类等方面对各种投资品种有一个较为全面的了解。投资者应遵循循序渐进、先易后难的原则，选择自己了解的、最适合自己操作的品种。

　　——在目前金融机构众多、竞争激烈、服务质量参差不齐的情况下，投资者应对金融机构有一定了解。

　　——家庭投资者应注意投资技巧的应用。由于组合投资既可以分散风险，又便于适时调剂资金，是家庭投资者可以首选的方式。例如，家庭在投资时可以考虑用35%左右的资金储蓄，25%左右的资金购买债券，25%左右的资金购买股票、基金，15%左右的资金购买保险。家庭投资者应及时了解经济金融动态及国内外市场新变化。

　　-积极减轻风险损失

　　在遭遇金融风险时，家庭投资者要积极探明实际遇到的风险的种类、原因，并及时采取补救措施。对于风险性较大的投资品种，如股票、外汇等，应及时调整修改投资计划或方案，改变操作方式等；对于储蓄这样的投资品种，在得到利率下调等信息后，应及时调整投资计划和储蓄结构，而面对因存折丢失、密码被盗等造成的风险，应及时与银行取得联系。对于非金融机构的个人或组织进行的金融投资，发现风险后要积极采用多方式、多手段进行催收，直至诉诸法律，以最大限度地减少损失；对因金融诈骗而形成的风险，要及时报案，减少损失。

　　高风险伴随高收益，家庭投资者应理性地看待风险，并积极防范和化解风险，才能从多元化的家庭金融投资中获益。

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