道琼斯发自纽约

　　当人们步入成年之后，大多数人的个人财务管理状况都是面临一大堆乱七八糟的文件，因为投资不断增值，每月的账单也就增多了。

　　人们如何才能使自己的财务管理更加顺畅呢？

　　投资基金

　　如果你像大多数投资者一样，没有足够多的钱来买进上百只个股和债券，以建立一个非常多样化的投资组合，那么，你应该以投资共同基金来代替。

　　无论如何，投资共同基金会使你的财务管理变得简单起来。不过，你没有必要投资十几只基金来构成所谓的非常多样化的投资组合。你所选的数只基金应该就能让你持有上千只单个的证券。

　　即使你坚持投资基金，你的投资组合也可能失控，因为你总是会一个接一个地购买热门基金。你应该怎么做呢？为了确保你所持有的基金数目保持在一个便于管理的范围内，一开始你就要想好，你想要的是哪些类型的基金。

　　例如，你可能决定要一个由多种类型的基金构成的投资组合，其中包括大型公司股票基金、小型股基金、短期债券基金和货币市场基金等。因此，在你的投资组合中，每种类型的基金只买进一只基金。

　　考虑退路

　　大多数投资都是在一定诱惑下很容易就买进了。但是，在买进一种投资前，应考虑一下将它卖出的容易程度。

　　卖掉股票和共同基金相当简便，要想卖掉一只债券就稍为麻烦一些。同时，要卖掉房地产就是一桩很麻烦的事情，特别是如果你想把你因欠考虑而与6个朋友一起合买的度假住宅脱手就更困难了。

　　避免负债

　　一般人不喜欢负债。原因不仅在于要支付利息费用和使财务方面的压力增大，它还意味着每个月要支付的账单更多了。

　　你可能会需要抵押贷款来购买住房，你可能需要偿还读大学时遗留的助学贷款，而且，你可能需要临时性的汽车贷款。但是，没有特殊理由，你不需要其他的消费贷款，或者拥有一张以上的信用卡。

　　自动支付

　　你每个月不得不开出的支票越少越好。为了达到这个目的，让你的住房抵押贷款和公用事业费用选用自动支付方式，让这些钱直接从你的银行账户中划出。

　　还可进行自动投资。你可能早就从你的工资账户中划账，并投资到你的个人退休金账户中。可以将这个策略加以推广，你可与银行签署一个自动投资计划合同，让银行每个月从你的账户里提一部分钱，并直接转到你的共同基金账户中去。

　　避免税收麻烦

　　如果你打算疯狂地买进和卖出股票的话，应考虑由此造成的纳税方面的麻烦。你在应税的账户上交易得越多，你的纳税申报表就会越复杂。同样，当你要抛售应税的投资时，最好是一次就把它售完，而不要一部分一部分地售出，而把事情弄复杂了。

　　保留财务文件

　　在处理财务文件方面，哪些你应该保留，哪些可以仍掉呢？投资顾问建议把你的纳税申报表永远保存起来，而一些辅助性文件可保留3年。

　　类似于此，对你的应税账户来说，没有必要把每月和每季度的投资报告都保留下来。相反，你需要保存的是你的经纪公司的交易确认书和共同基金的年终报告，这样，你就能知道你投资的成本基数了。

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