原则一：家庭的流动资产(即现金、存款、债券、股票等)的总和应调整到足以应付4至6个月的生活各项支出，这样在面临家庭收入突然中断的危机时，您的家庭仍有较充裕的时间和资金渡过难关。

　　原则二：要计算“生活风险忍受度”并做好保护措施。所谓“生活风险忍受度”是指如果家庭主要收入者发生严重事故(伤、病等)，家庭经济生活所能维持的时间长度。最好能 购买保险，通过由全社会来分担风险的方式寻求完整的家庭保障。

　　原则三：了解不同理财工具的风险和收益。

　　1。银行定存最为保守，但收益相对较低。

　　2。投资债券的风险较之银行定存高，但同时收益也相对高些。

　　3。投资股票、基金、期货等风险高，收益也高。

　　原则四：根据自身情况选择合适的投资工具。

　　1。假如家庭的固定支出金额占收入的比例高，表示资金的流动性不足，则家庭投资策略应倾向保守，尤其需考虑投资工具的变现性。

　　2。若家中有固定收入的人口占家庭总人口数的比例较高，表示该家庭承担风险的能力较强，可以考虑采取较为进取性的投资策略；反之，若家庭的收入集中在极少数人身上，则该家庭承担风险的能力就较低，应评估生活风险忍受度，做好家庭防护措施。

　　3。分散投资风险。根据家庭承担投资风险的能力，将前述三类理财工具作适当组合，以避免风险过度集中。(小文)

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