记者卫容之发自上海

　　日前，北京汽贷市场涌现大规模“让利潮”，中国工商银行、中国银行、交通银行和招商银行四家银行的北京分行不约而同地决定，将汽车贷款利率调低10%。以5年期贷款为例，其利率由5.58%下调至5.022%。

　　但这项在购车族看来是大“利好”的潮流并没有及时蔓延至上海，就如前一星期发生的京城外汇宝价格战一样，申城银行只当是个普通新闻。

　　申城银行“不跟风”内幕

　　消息传出后的第二天，中国银行上海市分行汽车信贷的咨询电话比往日增加了几成，但“不降利率”的消息多少令咨询者感到沮丧。该行零售业务处的刘利告诉记者，“在中国人民银行的文件下发前，上海中行不会下调利率。盲目跟风下调会带来巨大隐患，汽贷业务一直是中行贷款不良率产生的大户。”

　　据介绍，上海中行自开办汽贷业务后，每月的业务量平均在100辆以上。该行不愿意把下调利率当作提高业务量的一个重要理由是，“即使下调利率，业务量也没有跟着上去”。刘利说，“去年11—12月，中行、工行曾和上海通用汽车联合发起购买赛欧车的促销活动，在这段时期，贷款利率下调5%到10%。但中国银行的业绩并不理想，两个月总共办理了300多辆汽车的贷款业务，这个数字和别的时段相比，没有太大突破。”

　　据消息人士透露，上海银行同业公会的关注也是致使申城银行按兵不动的另一原因。申城银行在价格问题上的几次激烈冲突最后都在银行同业公会的干预下偃旗息鼓。申城的银行其实是学乖了，与其搞得精疲力竭仍回到公平的轨道，还不如在别的方面动动脑筋。总之，价格问题少碰为好。刘利也告诉记者，“即使人民银行的文件下来后，同业公会都会统一协调，避免大打价格战。”

　　中国银行上海市分行的张晓斌更愿意用理性博弈来作解释，“在不违背商业银行赢利的原则上，银行应该强调在同一层面上展开理性博弈。”

　　染指是迟早的事

　　在汽车贷款利率调整上，申城银行有过小范围的热身运动。比如上述提到的两家银行在特定时间里，对特定车型的利率优惠。

　　今年5月23日，建行上海市分行也推出购车贷款十大举措，其中之一即是将贷款利率下浮5%—10%。据反映，举措推出后，通过该行电话银行咨询汽车贷款的投资者由原来的每天100多个增加到现在五六百个。

　　但业内人士指出，虽然人民银行有允许商业银行个人消费贷款利率上下浮动各10%的政策，但银行基本没有真正实施过.而对赛欧汽车的促销，只是银行配合和汽车经销商在促销活动期间内的一种短期利率下浮，包括另外一些银行在特定时段推出的优惠举措，都不等于银行在汽车贷款利率执行上真正放开。

　　银行业人士承认，各商业银行染指利率下浮是迟早的事，但要等即将出台的人民银行文件。据了解，中国银行上海市分行日前已经在高端客户中实行试点，凡是在该行办理汽车贷款的高端客户长期享受5—10%的利率下浮优惠，但中行拒绝透露高端客户的具体划分标准。

　　刘利说，下调利率是不远的事，等到外资金融机构来占领市场就来不及了，况且他们的很多经验优势远远高过我们，中资银行在利率上如没有优惠，只好眼睁睁地看着客户投向人家胳膊里。

　　据有关报道，即将出台的人民银行有关汽车贷款的文件里，最有可能涉及到贷款成数和贷款利率两大方面，而利率下浮的幅度可能将从现在的10%增加到20%，甚至50%。

　　“我们希望寻求利率下浮和贷款稳健的平衡点。”刘利平静地说。

　　下调利率难道是惟一

　　同样贷款买辆车，一处在完成繁复的手续还得等上好几天，另一处只要必须的手续证明就可立即把车开走，你会选择哪里？这个连幼稚园孩子都会算计的问题，一些中资银行却并不重视。目前要获得一份汽车贷款至少需要经过7个机构，即使是提供了一站式服务，消费者仍需准备：个人身份证、户口簿、住房证明等至少8份文件。购车者还不得不为公证、经销商的信贷服务和还贷风险付出额外的费用。据了解，如果在其他城市，购车人还必须找一个有当地户口的担保人。

　　记者在采访中获悉，手续繁琐是令购车族伤脑筋的事。“买辆车要填近10张表格，填写的人怕烦，审批的人也嫌烦，而且一等就要等上一星期。”一些银行业人士也承认，有些内容确实无关紧要，属于过去延续下来的办法。

　　决心抢占汽车贷款市场的工商银行上海市分行，去年在业内率先把能省的手续和环节都省去，而且客户的申请资料将直接从分支机构传送至审批部门，审批时间从原来的7天缩短到1—3天。如果个人资料没有问题的话，当天就可以把汽车开回家。这一“速递”服务使该行业务大幅增长。工行上海市分行消费信贷中心主任陈鸣忠接受采访时表示，车贷市场目前还处于培育阶段，巨大的市场不是任何一家银行、机构可以占尽的，但是目前车贷市场的竞争多局限于利率水平也就是价格上的竞争，但价格战不应该成为车贷市场的主旋律。提高银行、机构的服务水平，简化贷款手续才应该是车贷市场竞争的重点。

　　刘利透露，中行也将在担保方式上作改进。农行上海市分行对汽车信贷保持缄默，但熟悉内情的人透露，农行也在酝酿着相应措施，因为市场的火热已经迫使其不得不有所举动。

　　巨大的汽贷市场令银行蠢蠢欲动。据了解，去年上海市各大商业银行共发放了个人汽车消费贷款17亿元，余额达到近22亿元。权威部门预计，今年我国汽车总需求量在270万辆左右，有能力购买汽车的家庭达4200万户。未来5年，汽车消费将以每年20%—25%的速度高速成长。今后3年，仅上海市场的个人车贷、法人车贷、二手车贷款需求量就在122亿元左右。

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