夏志琼

　　3月21日，花旗银行在上海宣布对其存款余额在5000美元以下的客户收取6美元的账户管理费，引起社会极大关注。4月22日，中国人民银行发布一份通知，对去年公布的《商业银行中间业务暂行规定》作出解释，对商业银行在开办中间业务过程中的不明晰之处进行了厘清和规范，这份文件也为银行服务收费提供了依据。看来，银行服务收费已离我们越来越近 了。那么，银行服务收费百姓能接受吗？

　　银行：提供服务我要收费

　　长期以来，国有商业银行提供的服务一直是“免费的午餐”。不论是通过哪种方式代收公用事业费，迄今银行均不向客户收取任何手续费。其实商业银行也是企业，企业是需要盈利的，完全的免费服务也不符合市场经济规律。银行人士认为，银行日常经营中尤其是高科技手段的应用更加消耗成本。每一个客户在银行系统里都要占用一定的资源，享受“免费的午餐”使用户可以毫无顾忌地手中握着数个存折和一大堆信用卡、储蓄卡，这在无形中加重了银行的经营负担。

　　建设银行广东省分行中间业务部总经理肖戎认为，商业银行既已定位为企业，就必须以效益为中心，但目前，大多数的“中间业务”比如交费、汇款等都不收费或者象征性收费，银行巨大的成本投入没有多少回报，这不利于银行的健康发展。服务就是商品的理念在很多国家已经被人们普遍接受，但是，目前在我国，这种理念还很少被人们接受。

　　尽管银行服务收费短期内难以成风，但各家银行却是实打实地在向这个方向迈进。5月17日，工商银行公开宣布成立专门为“富人”服务的理财中心。对于敏感的收费问题，工行相关人士明确表示，目前暂时没有收费考虑，但收费是必然趋势。另外，不久前，交行上海分行在为市民提供度身定制的金融理财服务时，也对涉及的理财项目开始实行收费计价机制，具体地讲，每提供一份理财策划书要向客户收取200元至1000元不等的手续费。

　　专家：市场原则是收费前提

　　市场经济遵循的原则是等价交换，商业银行办理代发工资，代收电话费、水电费等代收代付业务为委托单位付出了一定的成本、劳动量，使委托单位节省了成本费用，提高了资金收付安全性和工作效率。理论上讲服务是有成本的，所以也是有价的。

　　专家认为：银行是否可以收费，收多少费，何种业务收费何种不收，在市场经济条件下应该完全由企业自主决定，所以银行收费首先讲的是市场原则。只要有人愿意为这种服务掏钱，作为银行就应该可以收。银行的收费也完全可以拉开档次，从收很高的费用到免费都可以存在，关键是看这种服务产生怎样的效益。

　　银行是经营货币的特殊企业，在提供服务、承担风险甚至损失时，可以按照市场原则自主收费。因此，专家建议应减少或取消现行对中资银行在业务收费标准制订方面的严格限制，让中资银行享有业务收费的定价权，允许中资银行根据成本、收益和市场竞争的程度灵活掌握业务收费标准。银行有了积极性，可以开发出更多新的金融产品，给客户带来高质量的服务。而实行服务收费以后，客户对银行的服务水平要求也会随之提高，银行因此会在金融产品创新和服务创新上下更大的功夫。

　　百姓：服务收费应物有所值

　　花旗银行浦西支行营业厅的布局分为两层，现金柜台在二楼；一楼是“一对一”式的理财咨询柜台和贵宾服务间。这表明，现金存取款并没有被这家银行视为主业，多元化的投资理财才是该行着力培养的市场方向。

　　普通百姓面对银行服务收费，多数人认为，最主要的一点就是要物有所值：一是银行要进行市场细分，提供差异服务。但对正常的存款业务还是不应当收费，因为其它企业也一样，提供一些免费服务也是很正常的，至少现在百姓还不能接受银行存款收费。二是银行要能够提供相应价值的服务甚至是超值服务。目前很多家商业银行都开展理财服务，但是这些银行较多的是一种理财服务的概念包装。如各行相继推出了“个人理财工作室”、“智慧理财”、“终身理财”等不同的理财概念，实质性的东西很少。对这些服务收费百姓还是不赞成的，因为百姓并不能从中获得更多的好处。三是银行服务要在服务理念和服务方式上有所突破。银行要树立“优质优价、物有所值”的服务宗旨，让百姓能够享受到更好的银行服务。服务收费关键是能为客户带来收入或节约开支，如果这样百姓是愿意付费的，如果相反，就不会有人愿意付费。

　　个人金融服务是一个蕴含巨大机遇和广阔前景的市场，加入WTO，外资银行涉足中国个人金融业务，首先就是在个人理财业务领域。然而，银行服务的发展还有待政策的松绑。如今，花旗与汇丰联袂拉开了我国内地银行界“存款服务收费”的大幕，无论其市场效果如何，都将不可避免地冲击我国银行界和普通百姓的理财观念。

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