仁义理智信，五个字就概括了中国五千年道德的精髓。一诺千金，曾是中国人享誉世界的品行。可曾几何时，国人美好的品行在褪色。个人的信誉，也为国人所冷漠。

　　为拉动内需，全国金融系统推出了个人消费信贷。它在操作时，既有贷款人以所购买物如汽车、房屋作抵押，又有中国人民保险公司推出的相应的险种(保证保险)来担保，本是一个万无一失利国利民的好事。不料，由于一些国民对信誉的漠视，最终导致在许多地方暂停了这项贷款。江苏省淮安市就是这样。该市清河区人民法院到去年11月底，已受理“个人消费信贷”偿还纠纷案百余件。

　　为此，笔者专门到该院和保险公司调查，发现了以下漠视信誉的情况；

　　一、有钱不还，只因钱还有更大的用处

　　该市市区有三家私营大酒店的老板都在市建行营业部各贷款7万余元买了私家轿车。贷款合同上写明了首付金、每月的分期还款数和最终还款日期。但每月还款期到了他们都没有按时还款。多次催缴他们并不答理。在法院将其传至法庭时，他们才说了真心话。原来他们的酒店在扩建，用钱的地方很多。心想不过是拖欠一些日子，现在谁不欠钱呀？到了最终的还款日子再说。当然，在知道他们要为自己的违约行为付出诉讼费和有关利息时，他们才感到了吃亏，当庭就付清了逾期款。

　　二、互相攀比，谁先还款谁吃亏

　　该市涟水县一个镇的6位农民一同来建行贷款，他们各办了一份贷款，分别购置了汽车跑运输。在营运中他们都赢了利，但没有一人按合同规定按月还款。在他们逾期后，建行把他们一同告上了法院。法官把他们传到了法庭，问他们为什么不按时还款。他们在分别回答法官的问话时不约而同地说，其他人也没有还，我凭什么先还。哪个先还不是很冤枉吗？当然，在法官告诉他们，贷款合同上明文约定，你逾期不付款，银行可以提前收回全部本金和利息。加上应付的诉讼费用和利息，他们每人一下要拿出10万元上下。他们这才知道不守信誉的代价是什么。

　　三、预见不准，有了风险自己溜

　　许多购车人，对风险的预见是明显不够的。有几户农民贷款购了工程车，但到工程开了，有的是与工程队的头没有敲定，工程被包给了别人做。有的讲是讲好了，但工程量被同时分给了几个有铲车的人做，工程量不足。还有的是和工头没处好关系，几句话不对，人家炒了他的“鱿鱼”。也有的是工头拖欠了他的工程款，造成他没钱还贷。也有人购了客车，但客源不足，所以营运亏了。

　　面对自己经营中产生的困难。有一户把客车朝家里一放，人已另谋出路去了。法官上了门，只得到他父亲的一句话，你们把车拖走吧，钱已没有了。另有一户更绝，车已被他转卖给了另一户，钱已拿到了，没有还贷，却花掉了。要钱没有，要命有一条，你看着办吧。他如是表示，对此，法官只好扣了车，以还银行的贷款。

　　针对上述情况，清河区法院开展了集中审理“个人消费信贷”案件活动。他们的做法是，一接到起诉，就诉讼保全，能查封则查封，能扣押就扣押，能冻结到存款就冻结存款。诉讼保全案件占全部案件数的80%。该院还加快审理速度，平均每件案子都能在25天内结案，且当庭履行还款义务的达到了50%。金融系统的同志深有感触地说：“解决信贷合同纠纷，法律还是最好的手段。”

　　王卫华何剑锋

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