《个人存款账户实名制规定》自2000年4月1日正式发布实施以来，得到了有效的贯彻执行。从官方角度来看，实名制在促进反腐倡廉、反洗钱、个人所得税征收和政府宏观调控方面发挥着愈来愈重要的作用。但作为老百姓个人，似乎仍然只有存款的份儿，很少有人体验到实名制给自己带来的其它好处。那么，个人如何在现有的条件下充分运用存款实名制呢？

　　一是凭实名刷卡消费。存款实名制使个人信用卡制度更加安全，消费者既可以随时随 地存款，也可以随时随地刷卡消费，出门在外，你只要随身携带身份证和实名信用卡即可。

　　二是凭实名制获取消费信贷。通过实名存款，个人在向银行提供收入状况真实记录的同时，也向银行提供了有限的信用保证。长期在一个银行存款的消费者，其资信状况为银行所掌握，比较容易获得银行的贷款。当个人准备购买住房和作其它小额投资，急需资金时，就可以提出贷款申请。随着金融信息系统和个人信用制度的日益完善，个人消费信贷将有更加广阔的市场前景。

　　三是凭实名提起反欺诈诉讼。消费者在购买房产、邮购、租赁经营等消费活动中，有时会遭遇不法经营者的欺诈，如有的经营者卷款而逃，有的赖账不还，随着存款实名制的运用，消费者在提起司法诉讼的同时，可以要求人民法院对被告的实名存款情况进行调查，也可以将自己掌握的被告存款情况向人民法院反映(即指证)，及时通过诉讼追回被骗财产，维护自己的合法权益。

　　四是凭实名维护个人财产权益。随着个人财富的积累程度不断提高，社会成员之间的财产关系也日益复杂化，仅仅靠道德或血缘关系来规范个人财产关系已经远远不够，当消费者决定对个人财产进行分割、赠予或作某些特殊支配时，依照法律要求，所指定财产的归属要具体到个人。这时候，通过法定机构的公证和实名承接存款就可以完成对指定财产的交割。当然，只有在财富真正量化到个人时，一个全面的保护个人资产不受侵犯的法律制度才能真正建立起来。

　　(曾亚波冯则明)

　　《市场报》(2001年12月03日第七版)

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