监管5万家抵押机构 美联储新政保护抵押贷款人

　　将全美5万家抵押机构置于监管之下

　　□本报记者 黄继汇

　　美联储日前提出针对高利率抵押贷款人的新保护条例，防止很多美国人面临丧失物业风险的悲剧重演。

　　约束放贷机构

　　这项计划的内容包括，放贷机构不得处罚提前还清贷款的次级贷款借款人即信用度和收入较低的借款人；放贷机构必须确保次贷借款人留出资金用于纳税和购买保险；在没有取得借款人收入证明的情况下，放贷机构不得发放贷款；在评估借款人的还贷能力时，放贷机构必须考虑到借款人除住房资产以外的其他还贷资源，否则放贷机构不得发放贷款。

　　这项计划可望适用于各类放贷机构发放的新贷款。在正式实施之前，该计划还必须征求公众意见并可能被修改，然后通过再次投票最终确定。

　　新条例将美国全国5万家抵押机构置于联邦监管之下。美联储官员一致通过该条例，并称这将在保护消费者和确保他们能获得信贷之间实现平衡。美联储主席伯南克说：“这些新条例一旦采纳，将适用于所有抵押贷款机构。各州和联邦监管机构将严格执行。”

　　伯南克在一份声明中说，在过去几年住房市场繁荣时期，“市场纪律”遭到破坏，导致不公平和欺骗性放贷行为迅速增加。这些行为不仅伤害了借款人和他们的家庭，还影响了整个社会以及整体经济。

　　援手贷款购房者

　　美国政府日前也将视线投向了面临丧失房产权危险的抵押贷款购房者。据美国财政部12月初发布的一份文件显示，美国政府已经与抵押贷款机构就冻结部分抵押贷款利率达成协议，超过200多万的借款人的“初始”利率被冻结5年。

　　该协议所涉及的是2005年初至2007年7月30日期间发放的抵押贷款，利率冻结期为5年。按原计划，这些抵押贷款将在2008年初至2010年7月31日期间面临利率上调。

　　但此次冻结的抵押贷款利率将不包括那些在2008年1月前到期的“初始”利率，也不包括那些有潜在可能偿还利率的贷款者。此外，为了将投机者筛除出去，只有那些日常就居住在自己住房里的房主才有资格从这一计划中受益。

　　据悉，明年美国将有200多万购房者面临贷款利率调整，由于还款压力增加，其中四分之一的人可能因无力还贷而丧失房屋抵押赎回权。

　　此外，该冻结计划中还包括一份负责执行利率冻结的贷款服务机构与购买抵押贷款担保债券的投资者之间达成的协议，该协议是在美国政府的斡旋下达成的。虽然这份协议不具约束力，但由于得到了主要投资者的支持，预计可让贷款服务机构取得更大的灵活性，以迅速修订某些贷款协议的内容，引导其他借款人进行再融资。