细心的人们已经发现，近来关于银行的各种新的称呼不断出现。

　　这些新概念的一个重要标志，就是将银行与电子化紧密联系在一起。

　　有人预言，中国的银行业正在步入电子化的时代。

　　电话银行：足不出户查转帐

　　一份数据显示，从1999年8月到今年4月底，工行上海分行的电话银行接入电话总共大约200多万个。也就是说，仅上海一地，平均每天有近9000个电话打进工行的电话银行。电话银行的经营状况可见一斑。

　　足不出户，打个电话，就能进行帐户的查询和转帐———这种理财方式在今天早已司空见惯。在10年前，人们就可以通过一部普通的音频按键电话得到中国银行交易查询、自动转帐、票据挂失、金融信息查询等多种服务。

　　和10年前相比，现今的电话银行已经在更广的范围里使用。以工行为例，截止到1999年年底，中国工商银行的电话银行中心和客户服务中心在203个城市行开通；服务种类丰富多样，在原来的基础上，开拓了信用卡、储蓄卡的帐户查询，外汇买卖，代缴手机、寻呼机费用等服务项目；服务形式既包含语音查询、人工查询，还可提供传真查询。

　　但电话银行的缺陷也是很明显的，一位用户认为，电话银行最大的局限性就在于银行与储户的交流不具有双向性，而且只能查询帐户或简单地代缴一些费用，不能进行灵活的直接消费购物。从这一点说，网上银行是比较理想的选择。

　　网上银行：鼠标既轻又沉重

　　网上银行是随着互联网的兴起而诞生的。

　　1998年2月，招行推出“一网通”服务，成为国内首家推出网上银行业务的银行。之后，各家银行纷纷加快自己的网上银行的建设进程，到1999年11月底，中国银行、中国建设银行和中国工商银行等几家商业银行也先后推出了网上银行业务。

　　进入网上银行，通过互联网，企业可以实时了解财务运作情况，及时调度资金；客户可以享受帐务查询、自动转帐、财务分析等服务；采用浏览器方式，客户可以在任何一台电脑上直接进行股市操作、购物和消费。

　　网上银行最受人关注的话题无疑是安全问题。据了解，各家银行都在网站的安全性建设上下了很大的本钱。

　　网上银行在发展初期已经逐渐显示出它强劲的实力。一份数据表明，截止到今年3月份，招行网上银行共发展了4000余家企业用户和6万多家个人用户，已进行了100多万笔网上交易业务，交易金额近1000亿元。但由于我国互联网发展和网民结构的限制，个人信用的不完善，再加上银行的谨慎，网上银行在我国还显得十分稚嫩。

　　手机银行：个人理财在掌上

　　2000年3月15日，招行率先在深圳推出国内第一个“手机银行”服务业务，5月15日至17日，招行、中行和工行分别与中国移动通信公司合作，将财务查询、转帐、缴费、理财、证券行情及买卖、外汇实盘买卖等功能于一体的“手机银行”服务推向全国。

　　这种“掌上的银行”采用最新的STK中文短信息技术，客户无须拨打电话，在手机屏幕上即可进行个人理财操作。所有操作均有全中文菜单提示，直观简便，且不受地域限制。

　　据了解，拥有“全球通”手机(GMS)的储户，可持本人身份证及相关材料，到银行及移动通信公司的各营业网点办理申请手续。手续办妥后，只需将原手机容量为8K的卡换为32K的卡即可开通使用。

　　其中，招行还实行免费上门换卡服务。

　　今年我国新增移动通讯用户2500万户，总数达到7000万户。商家们都看准了这快大蛋糕。于是一个个手机银行工程纷纷上马。

　　果然没让商家失望，招行在深圳推出“手机银行”服务两个月来，每天通过STK“手机银行”办理的业务都在1000到2000笔之间。高兴的不只是银行，移动通讯公司也受益匪浅。据分析，每张STK卡120至180元不等的换卡费可能会使电信部门每年获得12亿元的利润。

　　商家满意了，但用户却发现了这一新兴事物上的瑕疵。其一，现在的“手机银行”只能在办理行使用，不能在其他银行的手机银行使用，几个银行之间不兼容，等于无形中提高了成本。其二，目前“手机银行”使用范围仅限于北京、上海、天津、重庆等10余个重点城市，使用起来自然会受到一些限制。一些用户希望，“手机银行”能随着技术上的成熟，进一步完善起来。

　　家居银行：遥控器里全办妥

　　1999年8月，我国内地首家“家居银行”在长沙问世，截止到目前，由湖南电信与中国银行湖南省分行联手开发的这家“银行”已开通金融信息查询、帐户管理、家居购物和缴费、银证转帐、网上申办贷款等服务，用户达到10余万人，年效益达3000多万元。

　　“家居银行”是指银行通过电信网络的多种接入设备，如电话、电脑、电视等，向客户提供一种能让其在家中或其它任何地方办理银行金融业务的客户服务体系。

　　2000年5月14日，中国银行广东省分行与广东有线电视台合作推出了一个以电视机为载体的“家居银行”。

　　这种“家居银行”就是在有线电视视讯宽带网的基础上，以电视机与GNIPARD交互式数字机顶盒为客户终端实现联网，来办理银行业务。用户如果已经安装了广东有线电视，只要在电视机上添装一个交互式数字机顶盒，这台电视机就变成了电脑，遥控器则相当于鼠标，用户可以在家中通过操纵遥控器来办理各种银行业务。

　　既兼顾了网上银行的可视性和可双向交流性，用户又无需购置电脑，这种新型的家居银行无疑满足了许多用户的需要。只可惜此项业务的开展受到许多限制，还不能让更多的人享受到实惠。

　　比尔·盖茨曾经预言，如果21世纪的银行没有融入电子化的洪流，那么等待它的将是恐龙式的灭绝。追随新技术的革命，中国的银行业在不断创新着服务方式，这种变化不仅给银行本身带来了竞争力的提升，更重要的是它正改变着中国人的生活方式。据《经济日报》

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