善于多层次合作的“银行卡”已成为推行电子货币工程的主体，有良好联网基础的邮政绿卡却未能把握机会———

　　“广东邮政储蓄到底怎么回事？”严先生对广东邮政绿卡邮政储蓄卡(邮政绿卡)现在都未能与全国联网既感到惊疑，又觉得气愤。

　　严先生是安徽人，趁今年五一放七天长假，有足够的时间旅游，考虑到长途携带现金不便，在当地办了一张邮政绿卡，自以为可以全国“漫游”取款，万没料到跨入深圳就“卡了壳”，经打听，在外地办的邮政绿卡在广东统统不能用。

　　南至海南岛，北至黑龙江，绝大部分有规模的城市都实现了绿卡工程的联网，而唯独在广东遇到红灯。这是为什么呢？

　　技术障碍说

　　深圳邮政储汇局的一位人士解释说，当初邮电总局对广东的管理是放开的，让广东省自己建立邮政金融网，先实现全省联网，再考虑与全国接口的问题。“有些省市区虽然地处边远，但却是国家支持建设统一规划，所以比我们广东抢先联网。”

　　广东省邮政局办公室的受访者认为，“广东一开始的目标就是最大限度实现全省的通存通兑，别的省市联同网点很多只限于大城市，而广东则包括了像三水市这样的小地区。”另一位人士介绍说，“目前广东未能与全国接通，主要是我们的标准与全国其他地区存在一个不匹配的问题。比方说，广东通行的存折规格同全国的就不一样，当时是为了符合广东金卡工程(邮政储汇卡与多家银行联网，实行一卡一折一帐户)而设计的，如今存折就面临着一个改换的问题。拿深圳来说，至少100多万张存折要换新，光这一项就要花几千万费用。”

　　国家邮政总局的专业人士则强调广东省没与全国联网主要是因为在技术业务上还不成熟，广东的邮政储汇业务在全国占有相当大的比重。而且广东本省网络覆盖率很大，如果强硬接入相当于把广东所有的业务量都搬到全国邮政绿卡中心的主机上，目前国家绿卡正在二期改造，容量有限，急待扩张。因此会造成一定程度的线路阻塞，导致业务不能准确完成。

　　坐收邮政储汇？

　　民间人士和一些外省的邮政同行并不接受上述人士的“技术障碍说”。一位在深圳打工的王先生质疑，邮政绿卡工程搞了4年多，目前全国已有400多个城市主机联网，联网网点达8000多个，入网的ATM达万台，发卡几千万张，除广东外基本上都实现了邮储活期全国范围内的通存通兑。就是跑到西藏也能取到钱，怎么一向以抢先试点著称的广东反倒落在后面？“是不是广东是资金流出重省，每年好多在广东打工的人都会把攒下的钱寄回家，邮局收0.5%到1%不等的手续费，如果改成邮政绿卡，最多只收50块钱，对广东邮政储汇财源多少是个打击。”

　　上海邮政储汇局的于先生觉得这种说法有部分的合理性，“从邮政汇兑上来讲，广东应该是全国最赚钱的。”邮电分营之后，在广东邮政的各项拳头业务中，邮政储蓄无疑稳居着“龙头老大”的地位。但随着人民银行不断降低居民储蓄存款利率以及利息税的开征，储蓄市场快速增长的势头将被遏止，广东受到的邮储资金分流压力很大。广东宁可把省网建得更细致一点，也不太想过早接到全国绿卡中心上。他还透露，绿卡工程目前还只是开发了通存通兑的功能，这虽是一种金融创新，但全国邮政建立这样一个网络，耗资巨大，如果只是实现通存通兑这一项业务，计算每年租用电信线路的费用，其成本就很大，经济上并不划算。“也许广东考虑到立即加入全国，业务的市场需求并不会呈现一个可观的跟进态势。”

　　优势日渐丧失

　　就像于先生说的，邮政绿卡限于通存通兑上太浪费了，而且邮政储汇业务的整体状态还比较封闭。尽管绿卡联网的地域性联系强过银行，邮政基本上实现了全国联网，而银行的中小城镇业务网点并没实现真正的全国性联网。

　　但就某个城市的本地网而言，邮政“绿卡”的覆盖面则十分有限。以北京为例，目前五大银行联网网点合计已接近1000个，而邮储联网网点仅为银行的1／5，目前市场占有率尚不足6%，而“银行卡”初始会员单位五大银行的储蓄市场占有率要超过70%。

　　而在许多省市，招商、浦东发展等新兴商业银行也已积极加盟“银行卡”网络，由此可见，善于多层次合作的“银行卡”已成为推行电子货币工程的主体和“正规军”，而绿卡同各种银行卡的联手合作至今还未上台面，这是制约邮政绿卡进一步发展的症结所在。从趋势上看，银行的全国性业务扩展，尤其是把小城镇100%纳入整个银行网络系统是其今后不断做强的需要，到那时，邮政在地域上汇兑最广泛的优势将不复存在。比如在深圳，已经很少有人用邮政绿卡储钱，而申请银行卡的客户却比比皆是。

　　邮政储汇业务的封闭使得原本邮政网络的广泛性优势被机制上的陈旧所拖累，就业务拓展来说恐怕已经输了一个回合。难怪一位业内专家感慨，“邮政网络在基础建设上如此发达，却只靠传统业务挣钱。在中国经常出现这种企业的起点很高而创新适应能力很低的奇怪的‘消长’关系。邮政绿卡的出路只有一条，那就是大力发展中间业务，走与银行卡业务交叉的道路。”他总结，绿卡网络发展的方向是：依靠网络，开发更多的邮政金融业务，如扩大绿卡的功能，使之向消费卡、信用卡发展，这既能降低成本，又能增加收入，促进邮政金融的良性循环，还可以借鉴银行的“定活一本通储蓄”业务、电子汇兑业务等。

　　从邮政部的计划上看，邮政“绿卡”工程到2000年将实现500个城市的10000个网点的联网。这么看来，500个城市已覆盖全国大部分地区，将比银行卡实现400个城市联网的目标还要广。据有关部门称，邮政绿卡联网的二期工程正在启动，6月份广东将与全国实现联通。记者唐学鹏