ISO标准切入个人理财领域 中国酝酿执业规范

　　理财规划师国家标准之所以由劳动和社会保障部制定，主要由于理财不仅涉及银行、证券、保险业务，还包括实业投资、税务、遗产及其他消费，以及法律方面的问题

　　本报见习记者 田文会

　　ISO作为全球公认的国际标准化组织，在国人眼中，几乎都围绕着企业和产品制订标准 。不过近日《财经时报》获知，ISO已经涉足中国的个人服务业。

　　由劳动和社会保障部制定的理财规划师国家职业标准已经出台，下个月，与标准配套的教材将面市，有关个人理财标准也在制订中。

　　另据有关人士透露，中国人民银行也在与国际标准化组织个人理财标准化技术委员会建立工作联系，跟踪研究相关的国际金融服务标准。

　　中国内地正在萌动的个人理财市场，亦使香港成熟的独立理财机构加快了规划内地市场的步伐。香港财务策划师学会卞凌博士对《财经时报》说，ISO的个人理财策划师标准与认可财务策划师(CFP)相似，包括技能、操守等方面的要求，但标准比CFP要低，从业者的薪水也会比CFP低一点。因为ISO定的只是国际方面认可的一个水平。

　　理财规划师通过了ISO标准认证后所提供的服务，普通家庭是否消费得起？卞凌认为：“还是要有一定的收入才可以聘用个人财务策划师。如同并非每一个家庭都能负担得起私人律师。”

　　国家标准的含金量

　　理财师与金融关系比较密切，但这次理财规划师的国家职业标准由劳动和社会保障部制定，其含金量能与CFP、CWM(特许财富管理师)、RFP(注册财务规划师)等标准相抗衡吗？

　　国家职业技能鉴定专家委员会理财规划师专业委员会秘书长刘彦斌对《财经时报》表示，中国的国家标准也是参考了国外顶级的理财标准，结合本土的实际情况制定出来的。

　　《财经时报》了解到，理财规划师国家标准分为“理财规划师”和“高级理财规划师”两个档次，其工作要求都包括与客户会谈和沟通、信息收集与整理、确定客户、财务状况分析、财务状况评估、方案策划、确定方案、指导实施、反馈与评估等步骤。

　　刘彦斌说：“国外税收体制、遗产税制度、员工福利、保险和投资产品等与中国情况相差非常大，西方的法律体系与我们也有很大区别，完全照搬照抄，会存在很大问题。”据一些银行专家反映，银行若用美国或香港的标准培训理财师，效果不明显，因为与国情不符。

　　刘认为，虽然理财规划师与金融关系密切，但理财是综合性的，跨银行、证券、保险，还包括实业投资、税务、遗产、其他的消费，以及法律方面的问题，并非完全在金融监管的范围内。而能制定有关国家标准的，只有人事部和劳动部。

　　虽然国家标准的制定不是由金融监管部门牵头，但整个标准的制定过程、相关培训教材以及考试规则的编写制定，都有金融机构和金融研究机构的参与。

　　比如，已被列入理财规划师专业委员会阵容的，包括了中国民生银行常务副行长洪岐、中信证券股份有限公司总经理张佑君、招商银行常务副行长陈小宪、平安人寿保险股份有限公司银行保险合作总监潘凯、平安财产保险股份有限公司北京分公司副总经理王小兵等行业专家。

　　独立理财机构试水

　　中国人民大学财政金融学院具体负责编写标准和相关培训教材，同时建立国家题库。据了解，将于下个月出版的培训教材，由人大财政金融学院编了四稿，耗时一年半。在第四稿完成前，教材在商业银行做了试训，反馈结果是“理论性强了一点，实际操作性欠缺一点”。第四稿做了进一步调整。即将面市的培训教材共两本，一本是基本知识，一本是工作技能，约50多万字。

　　刘彦斌表示，标准是动态的。“劳动部说三年一改，如果市场情况发生变化，比如中国税收体制发生变化，标准和教材也会相应调整”。

　　独立理财机构发轫于美国、澳大利亚等国家，香港10年前开始起步，已经进入快速发展阶段。香港独立理财公司康宏理财中国区副总经理尹玫江介绍，在美国，中高收入群体基本上倾向于独立理财机构提供理财咨询。

　　据了解，北京天相顾问公司正在向中国证监会申请基金代销资格，四川成都最近成立了一家独立理财公司。

　　刘彦斌认为，独立理财公司站在第三方的角度为客户理财，“不敢说绝对公正，但肯定是相对公正的”。他认为，国家标准的出台，也会促进国内独立理财机构的发展。

　　关于独立理财机构的运行模式，尹玫江表示，在香港，理财公司给客户提供理财建议书，客户在投资时可以选择自己执行或让理财公司帮助执行；若由理财公司代为执行，客户需在独立理财公司填写相关表格并签字，再由理财机构与金融产品供应商如基金公司接洽办理。基金公司会给客户一个方便的交易途径，客户不用将资金交到独立理财公司，就像基金的资金托管者在银行一样，有利于减少行业风险。理财机构的收入则来自与产品供应商的合作。

　　尹玫江介绍，代客执行的前提是“个人金融产品已经到了很丰富的程度”。

　　香港市面目前有几千种全球范围的基金。据一位业内人士介绍，在香港，花旗银行的定位就很明确，只针对一部分客户群。网点一般都设在写字间，这种模式就有点像独立理财机构。同时，香港的独立理财机构也受到当地证券、保险等多个方面监管部门的监管。