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“房贷现在是越来越紧了”、“最近房贷又有什么新规定”……诸如此类的房贷传闻此起彼伏，成为近期本市二手房市场上的热门话题。而据沪上多家房产中介公司反映，客户购买多套房产申请贷款大多已不能通过银行的审核，银行关于房贷的门槛越来越高、规定也更为细致了。种种迹象表明，本市各家商业银行正在逐步落实今年7月央行上海分行发布的《上海市信贷投向指引(2004)》的精神。
值得注意的是，与以往推出房贷新举措时银行均大力宣传的做法完全不同，此次限贷措施的实施，各家银行都不约而同地选择了只做不说，许多借款人、甚至是房产中介人员直至申办贷款被拒后，才知道是怎么回事。对此，业内人士的解释是，个人房贷仍是各家银行争夺的优质业务，选择悄然实施限贷措施，主要是为了控制少数过度投资炒房的风险，不想让大部分正常购房的市民“误会”银行对房贷业务的态度，以致影响房贷业务的拓展。
据笔者了解，目前沪上各家银行所实行的限贷政策都是不同的，包括各分行、支行也有自己的规定，令消费者颇感茫然。最近有的银行又出台了更加细致、全面的审核要求，不仅对房屋要进行严格的审核，同时对贷款人的审核也更为严谨。比如，有的银行开始严格控制主贷人与参贷人的关系，即无血缘关系的两人买房不予贷款；有的银行规定1984年以后建造的二手房才可以申请贷款；有的银行对不同房龄的二手房可贷款的额度是不同的，房龄越长、贷款额度越少；还有的银行则对拥有两套贷款的贷款人申请第三套房实行期限利率等等。由此可见，目前各家银行对于贷款人的自身条件及房屋的情况都要做详细的了解，然后再进行审核批准放贷。
那么，限贷措施的实施，对投资性购房会产生怎样的影响呢？对此，分析人士有两种截然不同的看法。一种看法认为，对投资性购房有明显的影响。因为目前多套贷款被银行拒贷的比例很高，比如月还款在7000元左右的购房者再次购房申请贷款的，已很难通过银行评估审核。而一旦月还款额超过1万元，申请人就需要向银行提供月薪2万元以上的收入证明和税单，但目前接近九成的借款人不能提供税单。有些投资者试图转向其他银行申请贷款，这种“打擦边球”的方法目前也不可行，因为银行会查询个人征信系统。
另一种看法则认为，对投资性购房的影响不大。理由是投资性购房者通常不会长期持有房产，而目前短期贷款增加的成本并不大，反而是对自住型购房者的影响更大一些。如第二套房实行5.76%的贷款利率，以20年贷款期限计算，购房者的成本将提高12%左右，这就会让不少人重新考虑购房计划。而在二手房市场上，部分投资者可能通过用配偶、父母的名义购房来回避银行的贷款限制，也可能利用征信系统信息相对滞后打时间差，在短期内同时到多家银行申请贷款并获得通过。
贺理铭
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