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随着可支配的收入越来越多，老百姓逐渐摆脱了“一分钱掰成两半花”的窘境，并开始有了理财的愿望和需求。但是近日，笔者在江西南昌的一些银行营业大厅中看见，一些专设的个人理财专柜问者寥寥。究竟什么原因使南昌理财市场“门庭冷落”呢？
大客户不领情
笔者在走访中了解到，目前南昌银行的个人理财主要面对的还是一部分富人。像招商银行(资讯 行情 论坛)的理财品牌“金葵花”，对客户的要求是：个人账户中的资产折合人民币总额达到50万元；工商银行要求理财客户至少也要有20万元的资金或存款。农业银行、建设银行也要求客户至少要有30万元的资金量。而这些资金量还不包括股票、国债、投资基金等其他投资资产，只能是在该银行的存款、贷款或该行代销的投资基金等。
今年一季度的统计数据表明，江西省城镇居民人均可支配收入达1844元，而且是近几年来的最高点。专家认为，20万元乃至50万元的理财底线势必会使大多数普通百姓望而却步。而另一项调查结果则显示，目前国内74%的人对个人理财服务感兴趣。这些客户表示，愿意接受银行推荐的个人理财建议和方案。对此，江西省农业银行理财师杨小勇表示，目前江西市场个人理财产品门槛高，是因为银行主要将个人理财产品的市场定位在高端客户身上，其目的也只是作为业务的补充，以留住客户。其实在江西市场上，目前对个人理财有迫切需求的往往是工薪阶层，他们因为资金小、缺乏理财知识等原因，对资金的增值、保值有非常强烈的要求。然而，资金量在50万元以上的客户大都是一些有身份、有地位的成功人士，他们面对银行理财服务的热情，却显得并不领情。或是有赚大钱的能力或是不愿意露富，所以他们对于个人理财业务兴趣不大。因此，个人理财市场上就出现了“想理财的钱不够，有钱人不愿意理财”的难堪局面。
理财产品单一
由于目前国内金融领域仍处于银行、证券、保险分业经营的状态，无法利用复合型的理财工具将鸡蛋放在不同的篮子里，不能实现客户资金在银行、证券、保险各领域的不同配置。但是个人的理财需求具有多面性，哪怕只是某一项理财需求，也可能涉及到多个点上的需要。目前国内个人理财产品单一、风险集中，比如在人民币存款服务上，所有银行的利率都是统一固定的，这也阻碍个人理财业务的发展。所以只有在这方面有所突破，才有可能使个人理财服务风险最小、收益最大，才有可能满足更多投资者的理财需求。
对理财概念模糊
现阶段的个人理财服务实际上是指在顺应当前经济和金融市场发展形势的情况下，经过专业、细致、谨慎的分析和研究，在尽量规避风险的情况下，制定出切合实际的、具有高度可操作性的投资组合方案，以达到个人资产的保值与增值，同时应当随着经济和金融市场形势的发展不断对已制定的方案加以修正，以保证方案的高效性。虽然“个人理财”称不上是一个新名词，但是能够对它深入了解或是已经为自己订制了相关方案的人却少之又少。
笔者随机在银行营业大厅里采访了几位市民，他们大都不能准确理解“个人理财”的概念，许多人都以为和理财师谈上一两个小时或者请专家做一份完善的理财方案就可使问题迎刃而解了。其实，这只是理财方案的第一步，重要的还是对方案的执行。理财师给你做的理财方案预期年收益无论是20%还是10%，这只是预期的年收益率，但是常常有投资者在未能实现预期收益率时就失去了信心，结果半途而废。从现实情况来看，由于急功近利心态较浓等缘故，不少投资者过于注重短期投资收益，而缺乏长线投资理财规划的理念和意识。理财师杨小勇表示，个人理财业务内涵非常丰富，不仅包含投资理财的内容，也是一种综合服务和营销的手段。理财方案在征得客户同意并加以实施之后，这才是理财师职责的刚刚开始，而并不是已经结束。只有准确而连续的跟踪服务才能有利于理财方案的修正，从而使其高效性得到保证。
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