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王旭
最近两周，外汇理财产品的销售达到了白热化状态。一方面，各家银行推出了20种以上的外汇理财产品；另一方面，百姓在“外汇理财收益可达10%以上”的宣传攻势下纷纷抢购。
不过，有关专家却提醒投资者，目前部分金融机构为了让销售任务再摸“新高”，一味宣传高收益，而少谈甚至不谈风险，这实际上必然会给投资者带来风险。
从目前各家银行推出的几种外汇理财产品来看，下半年外汇理财产品基本有两大特征：第一是在期限上越来越合理，期限较长的5年期的产品少了，1年到3年这样期限适中的产品开始推出。而且最低门槛已经降到了100美元，让绝大多数市民都能买得起；第二，产品收益率提高，以目前3年期的美元产品为例，大多数银行的年收益率都在3%到3.5%左右，相对而言，比上半年提高0.5%左右。
社科院金融研究所的专家易宪容表示，造成外汇产品收益率提高的主要因素是，不久前美联储提升了美元利率0.25%，这是几年来美元首次加息，而且可能意味着美元从此进入升息周期。所以水涨船高，外汇理财的收益率近期也有提高的必要。换句话说，如果美元再次提高利息，而国内银行推出的产品收益仍保持不变或偏低，那么客户的相对收益将会减少。
记者还发现了外汇理财产品中存在的一个现象，部分银行爱用“累计收益率多少”来吸引客户眼球。但是应该注意的是，累计10.5%的收益率平均到每年仍是3.5%。客户要想拿到这个收益，这笔钱是3年内不能取出的。如果一年后取出来收益可能就会降为百分之一点多。更为重要的是，不少银行的宣传广告从头到尾找不到任何“风险”字样。有的银行标得最大的是“收益率10%”，而“累计”两个字却小了许多，专家指出，这样做存在误导消费者的嫌疑。
怎样选择外汇理财产品？
银行是否有专业资格和能力
据了解，目前获得开办各类金融衍生产品交易业务合法资格的金融机构有工、农、中、建、民生、招商、光大等，还有些银行在打政策的擦边球。因此，百姓首先要考虑，这家银行有没有资格做外汇理财，以往的外汇理财计划是否成功，收益是否兑现等等。
是否要选择与利率挂钩的理财产品
外汇理财产品总体上可以分为与利率挂钩的和不与利率挂钩的，两种产品各有特点。不与利率挂钩的产品收益率固定，与利率挂钩的产品收益率不固定但有可能很高。这方面取决于您对市场的预期判断，对于初试者建议选择固定收益的产品。
银行推出的部分外汇理财产品
招行“2号3年期美元理财计划”：前3个月年利率2.15%，每三个月递增0.25%，累计收益率10.575%，最低金额500美元，以500美元的倍数递增；港币的一年期理财计划收益率1.05%，不能提前支取。
民生“民生财富外汇理财”D计划：期限是3年，币种为美元，如果客户不提前终止，客户年收益率为3.5%。如果客户第2年提前终止，客户年收益率2.7%。如果客户第1年提前终止，客户年收益率为1.7%。美元起售金额为100美元(已结束)。
汇丰“利率挂钩保本投资”：100%的本金返还，投资第一年可获8%收益率，期限最短18个月，最长5年，保证12%的累计收益，最低门槛2万美元，不可提前支取。
花旗“市场挂钩账户”：期限3年，100%的本金返还，第一年保证收益3%，第二、三年与libor挂钩，最低门槛2.5万美元。
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