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梁琦
最近一些投资者常会问：“为什么我的同事按一定比例分配基金、债券、存款以及股票，总是游刃有余。而我却常常会出现‘突然缺钱’的尴尬呢？”其实，这类投资者看见的还只是表面问题，关键是没有意识到自己的风险承受能力。不同家庭的投资规划一定是个性化、具体化的。理财本没有“万用公式”。笔者就家庭成熟期的投资给些建议。
家庭成熟期是指子女参加工作到家长退休的时期，一般为15年左右。这一阶段里自身的工作能力、工作经验、经济状况都达到高峰状态，子女已完全自立，债务已逐渐减轻，理财的重点是稳健投资。
投资者首先要为自己做一个风险承受能力的测试，这个测试可以到大部分基金、证券网站做自测，也可咨询理财专家。不同客户的资产配置是不同的，但同种风险承受能力客户的资产配置是可以借鉴的。对于家庭成熟期的主要理财方式——稳健理财，大部分属于风险规避型。那么建议的投资组合中股票类投资比例应仅占10%-20%，且为指数成份股或者基金投资为主；五成投资稳定回报的债券品种；另二至三成可投资于信托或者分红型两全保险。
对于有些家庭，子女通常无暇顾及老人，倒不如老人将来选择较好的养老院，节假日回儿女家团聚。按现在的通胀率，夫妇俩退休后的收入支付两个人在养老院的费用尚有缺口，现在起可考虑购买一些月领型的养老年金保险以做补充。如太平人寿的福满堂养老年金保险，10年缴费，65周岁时领取，假设70岁时入住养老院，这笔月领养老年金可终身领取。(湘财诺亚财富管理中心 彭麟媛)
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