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本期人物：王小姐和老公都30岁，无孩，准备明年要。他刚考上博士，未来三年内估计月收入在700-1000元之间，家里一切开支主要由王小姐负责。王小姐是自由职业者，收入不稳定，年收入在7万-20万之间。
家庭收支：买了一套新房，首付10万元，月供2500元，自己住，如果出租，租金在4000元左右，收益率为10%左右。还有一套老房，出租给别人，月租金2500元，但收益率在5
%。今年刚买了车，全款付，15万元。投资理财保险年付1.2万元，已付4年。平时月开支为：基本开支2000元，应酬和穿着1000元，礼金500元左右，几乎无存款。
王小姐夫妇正常年收入，作为自由职业者的13.5万平均收入＋爱人未来三年每年约1万＋一套老房年租金3万，年支出为3500×12计4.4万元＋1.2万元投资理财保险＋加上一套电梯公寓月供2500×12计3万元；年结余为10万。目前资产为4.8万保险＋60万元的老房＋15万的车＋电梯公寓的部分产权。
从目前状况来看，由于几乎无存款，所以首先应该保证资产的流动性，将活期存款保持在月开支的3倍计10500元；因为王小姐夫妇有10万元的年结余，所以不妨开立一个货币市场基金账户，不断地将活期账户上的散钱转入就可取得远高于活期储蓄的收益，而在使用时只要最多提前两日赎回就能加转至活期账户；在目前升息周期内，该账户的收益率应会在2%左右。
家庭目前资产为4.8万元保险＋60万元的老房＋15万元的车＋电梯公寓的部分产权。应该配置相应的保险，购买华泰居安险这样的有固定收益的保障连接险，平安鸿鑫鸿祥医疗健康保险等。
华泰居安理财型家庭综合保险是一种“固定收益＋家庭财产保障”的新型财产保险产品。该产品期限为三年，投资收益为年利2.55%，交纳1万元保险保障金(1份)，每年可获得的保险保障为：火灾、意外等意外事故保额20000元，盗窃5000元，可投三份。
购买高信用级别的债券，因为王小姐夫妇家三年内还能结余20多万元现金，考虑到生孩子，收入可能会受影响，因此建议进行中线稳健投资，不断将结余的钱用于购买剩余年限为5.16的02国债10券，该券近日报收90.47元上下，到期税后收益率约为4.50%，高于目前五年期整存整取的2.23%的税后收益率。
等到王小姐爱人博士毕业参加工作后，家庭中现金流大大增加时再考虑购买股票及股票型基金等高风险资产，以博取高收益。目前因国家宏观调控影响，股市低迷，很多股票中长线投资价值显现，如果不想放弃这一机会，同时又想避开房地产价格的回调时，可考虑进行大动作，调整资产结构，将老房子卖出，将部分得款趁利率低时提前还贷，部分得款用于股市投资，分享中国经济的成长。
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